退休金不是越晚領越多！勞動部曝最佳請領時機，忘做1件事「少領22萬養老金」

受到全球金融市場動盪影響，勞動基金2024年前4月表現不佳，根據勞動部最新公告，截至4月底，運用規模為7兆1034億元，評價後收益數為負1990億元，收益率負2.90％，新制勞退基金虧損擴大至新台幣1990億元，收益率為負2.76％，不少投資人與退休族因此人心惶惶，擔憂市場下跌波及老本，勞動部日前也曾分享，民眾想請領勞工退休金時可先查詢最近月份收益率，一名勞工沒有在對的時間請領，就少領整整22萬元。

退休金不是越晚領越多！忘做1件事「少領22萬養老金」

​勞動部表示，截至今年4月底，新制勞退基金規模為4兆7084億元，收益率負2.76％；舊制勞退基金規模為1兆619億元， 收益率負3.91％；勞保基金規模為1兆994億元，收益率負3.31％；就保基金規模為1774億元，收益率0.06％；勞職保基金規模為370億元，收益率0.60％；積欠工資墊償基金規模為193億元，收益率負2.89％。​

勞動部指出，今年以來受到美國關稅政策與地緣政治風險升溫影響，國際股市表現震盪。4月初美方宣布提高「對等關稅」措施，引發市場對全球經濟前景的疑慮，加劇投資人恐慌。台股也在4月7日單日重挫逾2000點，跌幅達9.7％，創下歷史單日最大跌點與跌幅紀錄，使勞動基金整體收益雪上加霜。截至目前，勞動基金總運用規模達新台幣7兆1034億元，整體收益為負1990億元，收益率為負2.90％。其中，新制勞退基金規模為4兆7084億元；若納入舊制勞退、勞保基金、就保基金及其他受託基金（如國保、農退等），整體虧損總額則已超過2200億元。儘管如此，勞金局強調，長期投資表現仍屬穩健，統計顯示，過去10年（104年至114年4月）整體勞動基金平均年化收益率為6.03％，國保基金更達6.43％，顯示多元分散策略有助抵禦短期波動。

此外，不少勞工對「倒扣」現象感到疑惑，實際上，新制勞退金請領時金額計算方式包含三部分：歷年提繳的本金、已分配年度收益，以及申請當年尚未分配期間的收益。若適逢基金虧損，這一部分就可能出現「帳面減少」情況。舉例來說，若某勞工累計本金100萬元、歷年分配收益40萬元，總額為140萬元，但若當期收益率為負10％，即可能扣減14萬元，實際請領金額剩下126萬元。雖然政府設有「不低於兩年定存利率」的最低保證機制，但這是針對「本金」累積總額，非每一次申請的實際請領金額，因此出現「被倒扣」但仍高於保證底線的情況，仍屬合法範圍。

勞保達人建議，年滿60歲的勞工不需急於請領帳戶內的退休金。根據現行規定，選擇按月領取退休金者，可參與約20年的分紅計算，且生命表、利率等參數每三年調整一次，有機會讓帳戶金額隨時間增長，達到「越領越多」的效果。若選擇一次請領，建議關注當期「最近月份收益率」，等基金表現回穩再提出申請，將更有利。

勞動部也曾分享，2019年新制勞退基金大賺2670億元，收益率高達11.45%，有勞工自2005年到2019年共提繳211萬元，累積收益為80萬，不過，由於他沒有事先查詢最近月份勞退收益率，選擇在2020年5月請領勞退，但當年前3月的收益率為－11.37%，直接少領了22萬元。

責任編輯／林俐
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