中年失業也能領退休金！勞保局「每月發1.5萬」到身故，找不到工作還有3筆錢養老

相信勞工朋友有發現，每個月的薪水總會被扣幾百塊、幾千塊被拿去繳勞保，而年老後這些保費就會成為勞年年金，可以月月領直到身故。不過，如果投保年資未滿15年就只能一次領，不只可能不太划算，還有可能一次拿到一大筆現金遇到詐騙，或者金錢管理不當，導致老的時候沒錢可以花。那麼如果投保年資不滿15年，就遇到中年失業了，那麼老的時候該怎麼辦？其實還有三筆退休金可以領，部份的津貼甚至能每月領直到去世。

中年失業也能領退休金！找不到工作還有3筆錢養老

勞保年資不滿15年就不可以月領，但是只要勞保斷掉後加保國保，年資超過15年，依舊能夠月領到生故。舉例來說，小張的投保的平均薪資是45800元，從28歲開始工作到第14年時遭到資遣，找了幾個月的工作後都無果，小張心想年輕的時候也夠拚了，可以好好休息一下，以後靠退休金生活。不過，鄰居阿明提醒他，投保年資未滿15就無法月領，因此小張趕緊去繳收到的國保單，直到65歲停保，在不提前領、不展延領的情況下，小張可以領到多少養老金？

小張可以領到的總共有三筆錢：勞保老年給付、勞工退休金、國保老年給付。

勞保老年年金

第一式、（平均月投保薪資×保險年資×0.775％＋3000元）x（1＋展延比率或1-減給比率）。

第二式、（平均月投保薪資×保險年資×1.55％）x（1＋展延比率或1-減給比率）。

45800元×14年×0.775％＋3000元=7969元

45800元×14年×1.55％=9938元

計算出兩式之後，擇優請領。

勞工退休金

以薪資45800元，只靠雇主每月提領6％，不自提且14年來薪資毫無成長的狀況來說，因為勞退未滿15年，所以只能一次領，小張能領到的金額為571186元。

【勞工個人退休金試算】請點此

國保老年給付

第一式、（月投保金額×保險年資×0.65％）＋加計金額

（加計金額105年1月至108年12月為3628元，109年1月至112年12月為3772元，113年1月起為4049元）

第二式、月投保金額×保險年資×1.3％

（19761元×23年×0.65％）＋4049元=2954元＋4049元=7003元

19761元×23年×1.3％=5908元

因為已經有領勞保老年年金，所以國保老年給付只能擇低請領。

也就是說小張每月有（9938元＋5908元=15846元）可以領，此外還有一筆勞退571186元能一次領。 （相關報導： 沒工作也有退休金！她當家庭主婦32年，領2筆退休金「月拿1.5萬元直到身故」 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／梁溶珈