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薪水超低、沒爸可靠,真有辦法存錢買房嗎?房市達人揭工作十年就存到頭期款的超強秘術!

2018-10-31 17:00

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薪水超低又沒爸可靠,真的能買房嗎?(圖/姚翰光攝影)

薪水超低又沒爸可靠,真的能買房嗎?(圖/姚翰光攝影)

小廖與小傑是一對個性截然不同的好哥們,小廖個性保守、謹慎,凡事有計畫,大學畢業後就努力補習考國考,當上公務員之後,每個月認真地儲蓄、投資基金、ETF,目標就是趕快存夠錢買房,好把交往多年的女朋友娶回家。

反觀小傑,由於外表出色帥氣,換女友就跟換工作一樣,汰換率特高。而擔任業務工作的他,收入大起大落,花錢也沒個節制,使用的是高檔手機,穿名牌、開名車,卻是一個標準的月光族。

目前兩人同樣在外面租房子,幾年時間下來,小廖已經成功存到一筆自備款,開始到處看屋準備買新房,倒是小傑,戶頭裡卻連六位數都不到……。

台灣低薪問題嚴重,不少年輕人感嘆「薪水低、物價高,根本存不到錢,更遑論買房子」。畢竟買房要有自備款,對不少起薪只有22K的年輕人而言,想存到第一桶金,談何容易,但也不能因此就放棄夢想,月薪22K買房絕對是神話,不過,大多數社會新鮮人起薪都是這樣開始的,每個人再透過職場經驗及能力的累積,爭取升職或轉職加薪,只要目標明確,下定決心要累積買房的第一桶金,假以時日必定能成功達標。

不少小資族認為,與其幫房東養房,不如替自己找個永久的家。筆者認同這樣的觀念,但提醒大家,會作夢是對的,但不要光是做夢而沒有行動,有空時不妨先去看看房子,跟房仲業務聊聊天,從郊區、小坪數及低總價的物件開始看起,利用幾年的時間慢慢觀察,培養自己對房市、房價的敏銳度,如果存款累積達到百萬之譜,一旦等到理想的標的出現,就可立即出手。

現在年輕人踏入社會的年紀多半約25歲上下,若設定35歲前買房,等於有長達近10年的時間可以籌措買房的頭期款。若想儲蓄150萬元的自備款,等於每年至少要存下18萬元,這個金額其實並不算高,若有幸找到另一半一起存錢,買房圓夢的時間或許還能減半呢!

投資自己+理財儲蓄,十年存百萬頭期款不是夢

不過,筆者認為,真正的「開源」還是來自工作薪資的成長。在25~35歲的黃金十年,應投注最多心力在工作上。若能想辦法讓收入倍增,投資本金就能快速擴大,用大錢滾大錢的賺錢效率更高。小資族在追求升職加薪的同時,若能有紀律、有毅力地理財儲蓄,並把每年公司配發的紅利及年終獎金有效運用,將扣除生活費之後的可支配所得,透過2成定存、2成儲蓄險、3成定期定額買基金、債券型基金或3 成外幣存款等不同方式,分散投資風險。若不知道怎麼選擇何種基金,除詢問銀行理財專員外,也可上理財相關網站蒐集資料。

若每月投入2萬元購買定期定額基金,預期報酬率為8%,只需4.5年便可累積到百萬元的第一桶金。此外,也可選擇殖利率高的概念股加快資金累積的速度,一般來說,台幣及外幣定存、儲蓄險、配息基金甚至跟會都是小資族可運用的理財方式,但只有保單和定存可保本,其他投資均有本金變動的風險(參見表1-7)。

表1-7(圖/時報出版提供)
(圖/時報出版提供)

運用多元投資工具,分散投資風險

若依數學公式計算,小資族每個月只要在銀行帳戶存入10,000元,等於1年存12萬元,8年多就能存到100萬元。不過,100萬元不過是個「最基本盤」,透過投資,才能更快達成目標,提早實現夢想,如果不選擇操作風險大且專業性高的股票投資,以10年為一個投資期間,仍有許多定存以外的理財工具,風險低、又能帶來比定存更好的報酬率,例如年報酬率可達4~6%的債券型基金,或每個月用10,000元定額定期投資2~3檔基金,只要運用每月薪水的1/3,約為10,000~15,000元,展開投資起點便已足夠。

總之,要存夠頭期款一定要開源節能,或許會犧牲一些生活品質,但只要固定儲蓄、多做功課,早點規劃,加上低利優惠房貸,想買一間房子,真的沒有想像中困難。

作者介紹│洪倩宜

曾任媒體記者、房產研究中心經理、不動產經紀人、「網路地產王」專欄作家,更是善於精打細算的單親媽媽,曾是月光族的她,直到2003年SARS風暴,方才頓悟房地產是人生聚寶盆,開始踏上房地產投資及研究之路。

本圖/文經授權轉載自時報出版《錢難賺,房地產別亂買:一位單親辣媽的真心告白

責任編輯/潘渝霈

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