65歲要退休，勞保年金該選一次領還是月領？達人教1招「比別人多領154萬」，一鍵試算可以領多少
勞保一次領還是月領比較划算？（示意圖／取自photo-ac）
勞保老年年金對許多人而言是退休後的重要財務支柱，其又分為「一次領」或是「按月領」，不過有些人擔心一次領可能很快就花光，也有人認為只要妥善理財，一次領更具優勢，對此，理財專家提醒，選擇方式應考量請領年齡、投保薪資、機會成本、收支管理及個人理財習慣，審慎評估，才能確保退休後的財務穩定。
勞保年金一次領還是月領比較划算？1招多領154萬
勞保老年給付的「一次領」可分為「老年一次金」與「一次請領老年給付」兩種方式。
勞保「老年一次金」申請資格
若勞工年滿60歲、勞保年資未滿15年，並已辦理離職退保的勞工，由於年資未達15年，無法選擇按月領年金，只能一次領取。
「老年一次金」計算方式
「平均月投保薪資」按被保險人加保期間最高60個月之月投保薪資平均計算；參加保險未滿5年者，按其實際投保年資之平均月投保薪資計算。
年資1年可領1個月，保險年資未滿1年者，依其實際加保月數按比例計算；未滿30日者，以1個月計算。
若以最高投保薪資45800元、最高年資14年11個月來計算，最多可領取68.3萬元。
勞保「一次請領老年給付」申請資格
自2009年元旦勞保年金制度施行後，首次參加勞工保險者無法選擇一次性請領老年給付，只有在2009年元旦前具有勞保年資者，才能選擇一次性請領老年給付。
「一次請領老年給付」計算方式
給付金額＝平均月投保薪資 X 給付月數
【點此試算】
「平均月投保薪資」按被保險人退保之當月(包括當月)起前3年(前36個月)之月投保薪資平均計算；參加保險未滿3年者，按其實際投保年資之平均月投保薪資計算。
「最後三年平均月投保薪資X年資基數」：第1年至15年，為一年是一個月的基數，按照「平均月投保薪資」發予1個月。
保險年資合計超過15年者：超過部分，每滿1年給予2個月，最高總數以45個基數為上限。未滿半年以半年計，滿半年者以1年計。其逾60歲以後之保險年資，最多以5年計，合併60歲以前之一次請領老年給付，最高以50個月為限。
勞保年金計算公式
第1式：（平均月投保薪資x保險年資 x0.775%+3000元）x（1+展延比率或1-減給比率）。
第2式：（平均月投保薪資x保險年資 x1.55%）x（1+展延比率或1-減給比率）。
【點此試算】
1招多領154萬
根據《旺德富》報導，換言之，勞保年資最多計算至30年，若超過30年也不會額外增加給付。此外，60歲以上的年資最多僅能計入5年，並合併60歲前的年資計算，總給付上限為50個月。
若選擇「一次請領老年給付」的最高上限為50個月，對應的勞保年資則為32.5年，推算後最高可領取金額為，「最高投保薪資 45800 元 × 50 個月」，總計約229萬元。
若以最高投保薪資45800元、年資30年計算，選擇「按月領」，每月可領取21297元，若從65歲開始領取至平均壽命80 歲，累計可領383萬元，相較於「一次領」多出154萬元。
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