勞保、勞退，哪個活越久領越多？一張表超簡單就搞懂，退休金這樣申請最划算
分不清楚「勞保」、「勞退」？一張圖教你搞懂兩者差異。（示意圖 / 取自Pexels）
勞保瀕臨破產讓勞工們心慌慌，深怕未來的退休金沒有著落，但勞工的退休金其實有2筆：一筆是「勞保老年給付」、另一筆是「勞工退休金」。有破產疑慮的勞保基金影響的是前者，後者因是個人專戶，不會有繳多領少的問題 ; 許多人仍分不清楚二者差異，這篇帶大家一次釐清！
勞保老年給付
「勞工保險」是在職社會保險，勞工第一天上班就要確認公司有沒有幫自己投保，等到符合老年給付請領條件時，就可以向勞保局提出「老年給付」申請。
老年給付又可以分為「老年年金」、「老年一次金」，還有「一次請領老年給付」。2009年以後初次參加勞保的人，老年給付可以請領「老年年金」或「老年一次金」，首先必須符合法定退休年齡。目前的法定退休年齡為62歲，明（2022）年起又將調整到63歲，直到調整至65歲為止。
達到法定退休年齡、年資滿15年的勞工，可以請領「老年年金」，老年年金活到老領到老，活越久領越多；年資未滿15年的勞工，只能請領「老年一次金」。
「一次請領老年給付」是針對2008年12月31日前有勞保年資的勞工，符合下列6項規定者，可選擇以此方式請領老年給付。
1. 勞保年資合計滿1年，年滿60歲或女性被保險人年滿55歲2.勞保年資合計滿15年，年滿55歲3.在同一投保單位參加勞保的年資合計滿25年4. 參加勞保年資合計滿25年，年滿50歲5. 擔任具有危險、堅強體力等特殊性質工作合計滿5年，年滿55歲6. 轉投軍人保險、公教人員保險，符合勞工保險條例第76條保留勞保年資規定退職
不過，勞保基金卻從2017年起出現收支失衡，其中一項主因是少子化、高齡化，導致繳保費的人少、領退休金的人多，使基金財務嚴重惡化，根據精算，勞保基金將於2026年破產。
勞工退休金
舊制（依勞動基準法）：
事業單位應依勞工每月薪資總額2%～15%範圍內，按月提撥勞工退休準備金至台灣銀行存儲，在未來勞工符合退休條件時，支付勞工退休金之用。
新制（依勞工退休金條例）：
雇主要為適用該條例的勞工，自員工到職當日起，按月提繳不低於其每月工資6％勞工退休金，儲存於勞保局設立的勞工退休金個人專戶，員工自己也可以另外提繳最多6%。且就算換了工作，專戶內的退休金也可以累積帶著走。
勞工年滿60歲（或喪失工作能力符合勞工退休金條例第24條之2規定），即得向勞保局請領勞工退休金個人專戶的本金及累積收益。每月發給金額會以平均餘命（目前為84歲）、利率等因素計算，專戶內的金額會依照平均餘命年數分配，領至平均餘命到達為止。
勞保局強調，因為「勞保老年給付」跟「勞工退休金新制」是兩種不一樣的制度，所以勞工只要符合請領條件，二項都可以申請。
不過根據調查統計，勞保與勞退的領取金額只占退休後生活開銷的六成，如果不想老年後天天為錢煩擾，剩下四成的財務缺口仍須靠勞工們自力補足。尤其20～40歲的青壯世代，離屆退年齡越遠、政策變數越多，更應該及早開始累積退休資產，用更長的時間換取資產增值空間。
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