想靠投資獲利，「順序」決定你賺錢還是賠錢！第一步：要用薪水買資產

如果你遵守「無限投資」的規則，就再也不必擔心需要工作才能買好東西了。這是因為你購物會是正確的行為順序，就像早上起床穿衣服一樣。如果你習慣先淋浴，擦乾身體然後再穿衣服，看起來非常簡單。但是如果你的順序相反，先穿衣服、擦乾身體再淋浴，你就會全身溼透。做事情的順序非常重要。

理財就是這樣，尤其是對「無限投資人」來說更是如此。有智慧的人會買進資產，讓資產為他支付開銷，然後讓資產支付負債。這很簡單，對按照順序的人來說似乎很容易。如果你把順序反過來，先買負債、利用收入來支付開銷，最後才試著買進資產，你就會發現你沒有錢可以買資產。你全身都溼透了。了解正確的順序並遵循規則（接下來我們將說明規則）不只很重要，而且很簡單。就像早上穿衣服一樣簡單。

有智慧的人會買進資產，讓資產為他支付開銷，然後讓資產支付負債。這很簡單，對按照順序的人來說似乎很容易。

規則一：用收入來買資產

首先，我們要遵守規則一，這是個很簡單的規則：用收入來買資產。這是指用你的收入來買一些能餵飽你的東西。你可能會想：「嘿，我買不起昂貴的資產。」那是你以為我叫你去買一大堆出租用的房子，或是你會想：「但是我連開銷都快付不出來了。我沒辦法借錢給別人。」如果這是你的想法，那就從小地方開始。你可以先從買一些股票開始。

例如，你可以去網路券商羅賓漢（Robinhood）開零佣金帳戶。只要花15分鐘就能填寫完所有的資料。他們需要幾天的時間核准帳戶，然後你就可以買進會創造股利的股票了。當你買進支付股利的股票時，你就是買進資產。現在你已經遵守規則一，用收入來買進資產了。

你可能還是會說：「等一等。我還有這麼多開銷。」好吧，沒關係。如果這樣，你可以利用你的所得差。在你省下來的錢之中拿一部分出來，買會為你創造收入的資產。同樣的，你可能開始累積會創造收入的資產組合，這些最終能為你支付生活的開銷。一開始你是在累積資產的階段。

你要把錢用來買這些資產，你也可能把這些資產賺的錢再來買更多資產，這樣資產就會像滾雪球一樣，直到你累積了資產的基礎。但是，第一步是努力把收入拿來買資產，而不是負債。

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規則二：用資產來支付開銷

規則二就是用你的資產來支付開銷。記住，這些資產包括諸如房租、版稅、利息、股利和短期資本利得。你用資產來支付你需要和想要的東西。這時就要好好審視你想要的東西⸺ 我不是在叫你改變生活習慣，除了一件事之外。如果你已經在「必輸循環」中，那你就必須改變生活習慣，才能讓無限收入為你工作。 （相關報導： 別急著買房！成功人士列5點租房優勢，別成為房奴又窮又失去轉換跑道的機會 ｜ 更多文章 ）

但如果你不在「必輸循環」中，你就有比較多空間。我不會告訴你不能去星巴克，我只是要強烈敦促你放聰明一點，把累積資產基礎放在第一順位。相反的，如果你想花錢買某個你想要而且很昂貴的東西（也許是個負債），你可能會事後後悔，而且想：「真是浪費錢。早知道就把錢拿來買資產。」當你越接近累積足夠的資產以支付你的開銷時，就會越覺得是這樣。

對許多人來說，這一步可能花的時間最久，因為你想要和需要的東西會隨著時間增加而變多，尤其如果你有家庭更是如此。但是如果你仍持續遵守規則一，並繼續投資於資產，這些資產也會繼續成長，而且成長的速度可能超過你花錢的速度。為了給自己一點激勵，你可以想像一下，當工作變成自願的那一天，也就是當你的股票與不動產投資組合，有足夠的收入可以支付你需要的東西的那一天，就是你自己選擇要不要工作的時候了。

規則三：用資產來支付負債

規則三是用資產來支付你的負債。如果你想要開瑪莎拉蒂跑車，我不會叫你不要買。我再重複一次，無限投資的規則是，你需要會創造收入的資產來支付這輛跑車。如果你想要擁有豪宅，那就讓你的資產來支付房貸。讓你的資產來支付任何貸款或是租金費用。

我不是叫你不要買想要的東西，只要你不需要一整天到村子的水池辛苦扛水就好。建造自己的水管來運水，這樣就能讓水自己流進來。遵循這個規則就能創造每月、每季、每年進帳的資金流。用這筆資金來買你要的房子，就放手去買吧；想用這筆錢來買大車？就放手去買吧。請先確定你有足夠的水流入水管中，可以支付這些東西的費用，這樣你才不用花自己的錢來買。你的資產會幫你支付這筆錢。

如果你還沒到那個程度，只要繼續累積資產，直到資產可以提供足夠的錢來支付開銷。如果你觀察金字塔頂端2％的人怎麼用錢（而且請記住，你賺的辛苦錢會被國稅局懲罰），他們賺到錢之後馬上又會投入創造無限收入的資產裡。以出租房產為例，他們知道出租所賺的錢可能不需要繳稅，因為有一種東西叫做折舊。他們把租金收入和購買房產的錢相抵銷，這樣他們就不必繳稅。你可以這樣想：

「如果我扛水所賺的每一塊錢，都可以自己留下七毛錢，因為我平均必須支出三毛錢的稅。身為員工，他們賺錢都要繳稅，然後花剩下的錢。

如果我是靠水管賺一塊錢，我就可以保留一塊錢。這是因為公司還有其他投資標的都會賺錢、花錢，剩下的錢才要繳稅。在許多情況下，投資所得繳的稅比勞務報酬所繳的稅還要少。舉例來說，如果我一年賺四萬美元，我的聯邦稅率高達12％；股利也賺了四萬美元，但繳的稅率卻是0％。如果你有投資，你的購買力幾乎一定高於靠勞務付出賺的錢。」

如果你遵守打造財富的路徑，忽然間你就會有很多錢，因為你不必繳和薪資所得一樣高的稅率，你可以用這些資產來支付你的開銷。雖然資產在支付你的負債，但你還可以做一件事，那就是拿資產來槓桿。意思是，用你的資產來借貸（舉例來說，信貸額度或貸款），並用這筆錢來買更多資產以創造複利效果，並持續成長。

重要的是，如果使用槓桿，就一定要計算你的報酬，並確保是正報酬。這是非常有效的工具，但是如果你為槓桿而付出的錢比賺到的錢還要多，那就會傷害自己。所以，當你買進現金流資產時，一定要計算，但是不要忘記槓桿的力量。

作者簡介：托比．馬帝斯（Toby Mathis）

身為一名稅務律師，他的使命是幫助投資人和企業主留住更多財富、成長更多財富。他是安德森法律集團的創辦合夥人，幫助安德森從商業與資產規畫開始，發展成業務蒸蒸日上的稅務和註冊經紀服務公司，在全美國有數以萬計的客戶。

除了為全美各地的客戶提供建議，以及投資自己的不動產專案外，托比也是富比士不動產與理財顧問（Forbes Real Estate and Finance Council）的成員，且有多本著作，包括《企業主的稅務資訊》（Tax-Wise Business Ownership）和《12步快速前往成功的事業》（12 Steps to Running a Successful Business）。托比在全美各地對投資人和專業人士授課，其中許多門課程已獲得法律、會計和不動產專業人士的推廣教育認證。

托比住在拉斯維加斯，每天都在繼續他的使命：幫助投資人和企業主留住財富；避免他們的財富被律師、覬覦者和美國政府坑走；同時也為未來的世代創造更好的時代。

本文經授權轉載自遠流出版《無限投資學：富人變得更富有的理財祕密，讓你不管市場表現如何都能永久獲利》 （相關報導： 別急著買房！成功人士列5點租房優勢，別成為房奴又窮又失去轉換跑道的機會 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／郭家宏