努力省錢反而存不到錢！專家揭密一般人「常見3理財盲點」，學會才能儘早翻身

編按：努力工作卻存不到錢？認真省錢卻像在懲罰自己？財務行為專家艾瑪揭密：存不了錢不是因為不會理財，而是我們的情緒與消費早已被社群廣告控制！《每個月都窮到底的我，決定開始理財》帶你從財務心理學出發，打破「擅長理財等於極致節儉」的迷思。理財不是自我剝奪，而是重新坐上人生的駕駛座！本書不教你記帳算盤，而是幫你卸下金錢焦慮與罪惡感，打造不減損生活品質、又能穩健預備未來的專屬財務系統，重新找回人生的金錢主導權。

作者艾瑪．愛德華茲曾經歷月光、零存款，後來才發現：存不了錢，不是因為不會算數，而是我們的情緒、信念與消費習慣，早已被社群、廣告與生活壓力悄悄牽動。

心情不好，想買點東西安慰自己；心情很好，也想消費慶祝一下。很多時候，我們以為自己在選擇消費，其實是外界先幫我們製造了需求。

本書從財務心理學出發，帶你看懂自己的金錢故事，重新整理從「想買」到「付錢」的過程，建立更無負擔、也更能長期執行的理財方式，在享受當下與規劃未來之間，慢慢找回金錢主導權。

每個人都想要被貼上「擅長理財」的標籤。我在本書中討論錢的方式對你來說或許以前可能沒有想過。我們會探討為什麼理財這麼困難，以及要跨越哪些障礙你才能澈底改變財務狀態。我會幫助你重新調整你看待金錢的方式，讓你用不同角度看待錢，你會更理解自己，建立真的可以維持的習慣，最後你會覺得自己全盤掌控了你的財務狀況。《每個月都窮到底的我，決定開始理財》將帶領你踏上一趟自我探索的旅程，告訴你為什麼會遇上各種財務問題。我們會討論為什麼你總是很難搞清楚錢的去向（其實錯不在你）、為什麼你的情緒這麼容易被錢影響、你的成長過程如何影響了你的理財行為，以及那些讓你一直卡住的循環。

接下來我們會進入正題。你會學著重獲決策權、不再苦惱錢都跑去哪了、不再幻想你能回到過去撤銷週末的所有消費，並開始用一種合理且令你感覺自在的方式理財。

在我們深入這個話題之前，我想簡單談談擅長理財不等於哪些事。事實上，「擅長理財」和「節儉」之間其實有條模糊的界線。

擅長理財的重點不是你存了多少錢，或你有沒有在百元商店消費；重點不是重複使用廁所的衛生紙，或午餐從不外食；重點不是變有錢（不過擅長理財確實會讓你變有錢）或變成精算高手。

擅長理財不代表你無論去哪都要帶著自製三明治、為了省下幾塊錢搭大眾運輸、自己剪頭髮，而且寧願下地獄也不想花錢做臉。擅長理財的本質並不是自我剝奪或依照嚴格的規範過生活。真是謝天謝地，對吧？ （相關報導： 不炒股也能變有錢！專家教3招默默讓資產翻倍，很多人把錢放銀行反而更吃虧 ｜ 更多文章 ）

擅長理財的關鍵是用屬於你的方式管錢；是理解你為什麼會這樣用錢；是和你的財務狀況建立深層連結，理解如何使用錢對你最有利；是感覺自己在掌控錢，而不是讓錢掌控你；是運用錢來幫助你活出最好的人生，同時也清楚知道你已經盡了最大的努力為未來做好準備；是理解你要如何安排金錢的優先順序，才能在享受當下的生活與照顧未來的自己之間取得平衡。

擅長理財代表你在面對財務時態度積極，選擇坐上駕駛座做決定。你不需要成為完美無瑕的人。就算你正在還債，也一樣可以擅長理財。就算你遇到了經濟困難，也一樣可以擅長理財。就算你過去一直都不擅長理財，也一樣可以變得擅長理財。無論你是低收入、中等收入還是非常可觀的高收入，都一樣可以擅長理財。事實上，如果你能在收入變得非常可觀之前就學會擅長理財的話，對你大有好處，你將有能力妥善運用那些甜美的收入。

本書的目標是幫助你有機會全力一搏，盡情活出屬於你的美好人生。擺脫金錢焦慮與羞愧，重新掌控處境，以你擁有的資訊與資源做出最好的決定，從此揮別財務的困境。

我把這本書分成五個章節。第一章，我們要深入外在世界，探討我們是如何被節食文化、廣告與社群媒體在各種層面阻礙了我們建立財務信心。接著，在第二章我們會向內看，探討那些像是內建出廠設定般的思考模式，如何阻礙你學習理財。第三章的重點是重新拿回主導權，面對那些會拖垮你的金錢模式，並重新塑造你的思考與行為模式。在第四章中，我會教你如何使用本書的方法打造你專屬的財務生態系統，你會學到維持這些新習慣所需的實際系統與結構。最後在第五章，我們會展望你未來的人生，看看當你進入和金錢好好相處的新狀態之後，會為你打開哪些過去從沒想過的可能。

那麼，為什麼是由我來帶你走這段旅程呢？因為我自己也是一路把自己的財務狀況慢慢救回來的。此外，過去五年我一直在線上討論理財、幫助人們找出財務行為背後的原因，並改善他們與金錢的關係。我透過大師班課程與練習手冊教導一千多人建立健康的理財習慣，在社群媒體上累積了六萬多的追蹤人數，並有幸每週透過podcast「破產世代」（The Broke Generation）接觸到數以千計的聽眾。我對金錢背後的情緒、心理與行為層面產生了濃厚興趣，因而進入研究所攻讀財務心理學與行為金融學，並取得認證財務行為專家（Certified Financial Behavior Specialist®，簡稱FBS）的資格。也希望這本書能成為那個澈底改變你財務狀況的好幫手。

請想像一下，今晚你睡著後，奇蹟發生了，等你醒來時，已經可以說自己是個擅長理財的人。會有什麼不一樣呢？你會從什麼地方察覺這個改變已經發生了？你會有什麼感覺？你的生活會如何變得更充實？

拿出一本筆記本或點開你的筆記應用程式，把你想到的任何東西都寫下來。別擔心對錯。這些問題的目的只是幫助你用不同的角度看待錢，別侷限在數字和那些實際層面的事情上，而是深入思考錢對你到底有什麼意義，並思考你在讀完本書之後，等待著你的會是怎樣的人生。把筆記本或筆記APP放在手邊吧—書裡有些地方會有練習或反思題，你會想順手把它們記下來的。

FBS（Certified Financial Behavior Specialist®）財務行為專家、文案寫手、The Broke Generation（破產的一代）社群創辦人及同名 Podcast 經營者，透過電子報、研討會和實體活動，幫助大眾改變財務行為，追隨者以千禧世代為大宗。

對金錢相關的情感、心理和行為充滿好奇，深入探索財務心理學和財務行為學等新興領域，期望幫助更多人從內心徹底改變他們的金錢習慣。

熱衷於工作和金錢，同時也是貓咪和藍紋起司愛好者。

本文經授權轉載自三采《每個月都窮到底的我，決定開始理財：財務行為專家帶你從心理機制探索財務行為，奪回金錢主導權》 （相關報導： 不炒股也能變有錢！專家教3招默默讓資產翻倍，很多人把錢放銀行反而更吃虧 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／陳得馥