買房比租房子更划算？年薪百萬、36歲上班族背千萬房貸，卻「沒考慮到1事」後悔了

隨著年紀增加，許多人可能抱持著「與其繼續付房租，不如立刻買自己的房子」的想法。然而，如果抱著「先買總能想辦法付得過去吧」這種樂觀想法，就有可能讓自己陷入無法償還貸款情況。日本一對田村夫婦因擔憂房價不斷上漲而決定買房，而後卻因為龐大的房貸壓力決定賣掉房子回到租屋生活，最後他們領悟，能夠安心自在地生活，遠比擁有房產更加重要，「量力而為才是真正的幸福」。

買房「比租房更划算」？

根據日本媒體《THE GOLD ONLINE》報導，一名36歲的上班族田村翔太（化名），是在東京都內一家中小企業工作，年收入為580萬日圓（約118萬元新台幣）；而妻子奈緒（化名）是一名全職家庭主婦，負責照顧小學和幼稚園的兩個兒子。一家人居住在神奈川縣、一間月租15萬日圓（約3.05萬元新台幣）的公寓。雖然空間稍微狹小，但生活並不算不方便。然而，自從孩子出生後，夫妻倆一直在討論：「是買房還是租房？」、「如果要買，何時才買？」。

奈緒認為，「房價也在上漲，如果繼續租房付房租，真的很浪費，現在買下屬於自己的房子，一邊還房貸一邊努力存錢，效率一定更高。」對於夢想擁有自己的房子很強烈的奈緒，還提出自己很快會重返工作崗位，夫妻一起增加收入是可行的，而且已有存款500萬日圓（約101萬元新台幣），強調「現在正是購買的時機」，希望說服翔太。最後翔太也同意妻子的請求，「確實，如果再等存夠錢，時間很快就過去了」。

買房隱形支出：貸款、管理費、修繕費、臨時開銷

田村夫妻於是決定在神奈川縣購買了一間距離車站步行5分鐘的新建公寓，價格為5800萬日圓（約新台幣1174萬元）。他們在支付了500萬日圓頭期款後，貸款總額為5300萬日圓（約新台幣1079萬元）。房貸採變動利率、35年期，每月還款約14.5萬日圓（約新台幣2.95萬元），加上管理費與修繕基金，每月支出接近16萬日圓（約新台幣3.25萬元）。這筆龐大的房貸，對於翔太年收入的來說，幾乎是極限。

翔太當時認為，「把存款都用作頭期款，帳戶清空了。以我們的收入來說，真的算是勉強買下來了。不過房子總有一天是要買的，大家都買了嘛。應該能撐得過去吧。」他如此對自己說服。

然而，在買下房子的7年後，情況朝著最糟糕的方向發展。奈緒雖然開始打兼職，但育兒與工作兼顧的負擔超出預期，最終放棄了全職工作，年收入僅約100萬日圓（約新台幣20.3萬元），比預期低很多。另一方面，翔太在買房後為了提升收入而轉職，但與新部門的上司不合，還沒滿一年就辭職了。慌忙尋找再就職機會，但理想的年收入未達標，薪水降至520萬日圓（約新台幣105.9萬元）。

以為收入會增加，負擔不起最後賣房

這間公寓本是基於「收入會增加」的樂觀假設而購買，但實際上家庭年收入是620萬日圓（約新台幣126萬元），增加幅度很小。另一方面，房貸當然要還，管理費與修繕積立金的負擔也沉重，孩子成長更帶來的教育費與餐費增加。另有換車等臨時開銷，使夫妻倆的經濟壓力非常大。

對於家計持續赤字與生活拮据，田村夫婦在每日購物甚至需要用分期付款度日。面對明顯無法負荷的家計，使夫妻幾乎每天都吵架。

面對長久以來的生計壓力，翔太決定將公寓出售。奈緒雖然對這個辛苦才得到的家仍有眷戀，甚至流下眼淚，但最後還是接受了這個決定。因出售價格比最初購買價格略高，因此剩餘債務能夠靠著手頭資金與售房款勉強還清。最後夫妻再次搬回租賃公寓，雖然距離車站稍遠，設備也比不上自己買的公寓，但不用擔心管理費與修繕費，搬家也更加自由。

奈緒說，「我之前太執著於房子了，但放手之後，壓力真的減少了。『大家都買房』的想法實在太樂觀了。」翔太也認同：「與其被房貸束縛，更應該優先考慮家人的生活與健康。原以為總能應付過去，實在太天真了。但現在，能在這裡和家人一起生活才是最重要的。」

報導中最後指出，如果在沒有仔細考慮收入和未來規劃的情況下衝動購買，可能會動搖生活基礎。

資料來源：《THE GOLD ONLINE》

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責任編輯／陳得馥