央行睽違10年再出重手打房,房市景氣會從此走下坡嗎?

2020-12-10 08:30

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央行強調本次祭出的打房措施,並不影響首購及換屋等絕大多數實質需求貸款案件。(示意圖/Jirka Matousek@flickr)

央行強調本次祭出的打房措施,並不影響首購及換屋等絕大多數實質需求貸款案件。(示意圖/Jirka Matousek@flickr)

你應該知道的是 : 今年以來,台灣房市受惠防疫佳、台商回流、史上最低房貸利率等三大因素,房市景氣擴張力道亦趨強勁之際,央行卻推出選擇性信用管制,房市景氣是否從此轉向衰退?

央行週一突然召開臨時常務理事會決議,宣布調整不動產貸款針對性審慎措施,修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,修正原因與內容如下:

[啟動LINE推播] 每日重大新聞通知

1. 央行為何修正房貸規定?

由於新冠肺炎疫情致全球經濟衰退,使主要經濟體央行實施超寬鬆貨幣政策,一方面,產生資金外溢效應,海外熱錢湧入台灣,年初以來台幣大幅升值快6%。另一方面,迫使台灣央行也只能保持寬鬆貨幣政策立場,市場資金動能充沛下,若銀行過度集中不動產授信,將影響信用資源配置,不利生產事業實質投資。

最新銀行消費者購置住宅貸款及建築貸款成長持續走高,10月銀行不動產貸款占總貸款比重為35.9%,接近歷史高點 37.9%。

自然人多筆購屋貸款及公司法人購屋貸款續增,部分案件出現貸款成數偏高、貸款利率偏低,以及寬限期過長等現象,且購地貸款部分借款人利用銀行資金進行養地、囤房,餘屋貸款亦有授信條件過於寬鬆等現象。(延伸閱讀:「建商、炒房公司、投資客都中招…」央行祭限貸令!為何這次業界說打房來真的?

(圖片來源/財經M平方)
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2. 央行本次祭出四大房貸限制措施,後續做滾動式檢討:

新增全國公司法人購置住宅貸款限制:第1戶貸款最高貸款成數為6成;第2戶( 含 )以上貸款,最高貸款成數為5成,均無寬限期。

新增全國自然人第3戶( 含 )以上購置住宅貸款限制:最高貸款成數為6成,無寬限期。

新增借款人購買都市計畫劃定之住宅區及商業區土地貸款限制:應檢附具體興建計畫,最高貸款成數為6.5成,並保留其中1成等待工興建後始得撥貸。

新增餘屋貸款限制:最高貸款成數為5成。

央行聲明稿強調本次針對性審慎措施,僅規範高風險貸款戶( 建商與投資客 ),並不影響首購及換屋等絕大多數實質需求貸款案件。(延伸閱讀:風評:第一波打房─前鋒央行後衛財政部

MM研究員:本次央行措施以第3戶以上住宅貸款為主,避免打到首購、換屋族。同時,嚴打用「公司法人」名義申請住宅貸款,防止投資客藉成立私人公司炒房,規避房地合一稅。首次限縮「餘屋貸款」的成數,希望限縮大量推案建商的資金。

(圖片來源/財經M平方)
(圖片來源/財經M平方)

註:

1.購置住宅貸款係指購屋貸款及購置高價住宅貸款。

2.高價住宅認定標準:臺北市 7 千萬元以上、新北市 6 千萬元以上、其他地區 4 千萬元以上。

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