# 理財顧問  

不少人在即將退休時是重新規劃人生與財務狀態的最佳時機。大多數人囤積的東西都太多，而且其中有不少早就派不上用場，因此在真正退休前，應該要開始整理與淘汰已經沒有存在意義的東西。根據美國財經新聞網站《MoneyTalksNews》指出，帶著過多負擔退休，往往是財務災難的開始。從吃掉退休金的債務、不再需要的保險、多餘的餐具組，到孩子早已不需要的舊物，以下有16項東西......

台灣正式邁入超高齡社會，退休已不再只是離開職場那一天，而是一段長達20年以上的財務耐力賽。多數人談到退休金，第一反應往往是「要準備多少錢才夠」，但專家指出，真正決定退休生活品質的，並不是一次存到多少，而是能否建立穩定、可持續的現金流。以65歲退休、預期壽命85歲為例，退休期間往往橫跨健康活動期與長照期，兩個階段的支出結構差異極大，若只用單一數字規劃退休金，很......

外媒《Money Talks News》報導，一名理財作家揭露鄰居 Mark 財富自由的真實內幕。原以為 Mark 成為百萬美元富豪（至少約擁新台幣3148萬元）是靠家族信託基金，直到兩人隔著圍牆聊天，才發現 Mark 的千萬身價，竟是靠一套在「身無分文」時就開始執行的 10 條理財清單。這些細節極少出現在主流建議中，卻是拉開窮與富距離的關鍵關鍵。從身無分文......

對多數人來說，退休不是收入歸零，而是正式進入「靠固定現金流生活」的階段。真正的風險，往往不是退休金準備不夠，而是退休後的支出習慣沒有跟著改變。不少人離開職場後，仍延續工作時期的消費模式，卻忽略每一筆支出，都是在縮短退休資金能撐多久，多名理財顧問觀察，真正拖垮退休財務的，常常不是大筆投資失誤，而是一連串「看起來不嚴重」的高成本支出。​退休後最危險的支出為什麼不......

隨著AI機器人ChatGPT即將迎來三歲生日，這個改變你我生活的重要系統，其功能可說是愈來愈多，影響層面也是愈發廣泛。它不只能給用戶情感回饋，如今也成為許多人理財的「虛擬顧問」，根據統計發現、全球每10位散戶當中，就有一人使用聊天機器人協助選股，但仍有不少民眾認為，透過AI協助是一種存在高風險的行為，他們還是傾向信任傳統的理財顧問建議。《路透》引述數據分析公......

隨著美國「威力球」（Powerball）彩券頭獎累積至驚人的18億美元（約新台幣576億元），可能創下史上第二高的彩金紀錄，無數人湧入街角的商店和加油站，購買一張可能改變命運的彩券。然而，在這股狂熱背後，過去的幸運兒們對《紐約時報》揭露他們親身的「慘痛經歷」，暢談中獎後可能面臨的財富、錯誤與人性的嚴峻考驗。這些前輩的忠告，對於新科樂透頭彩得主來說，無疑是無價......

中華民國退休基金協會（退協）今（12）日舉行《好命退休聰明理財平台》發佈會，理事長王儷玲指出，民眾在退休理財上常面臨「低估退休金金額」與「準備時間不足」兩大問題，退協特別開發智能化退休金試算工具《好命退休計算機》，協助民眾量身訂做個人退休理財計畫，同時攜手產業公會、銀行、保險、投信投顧公司等20间合作伙伴建立《好命退休聰明理財平台》，提供最新的退休理財資訊，並與知名媒體共同進行退休理財與保障的教育推廣，以及全面性的退休理財健診整合服務，協助民眾選擇量身訂做的個人化商品，或諮詢專業認證的退休理財規劃顧問（RFA）及金融機構，鼓勵國人提早打造穩健退休生活。

財務自由人人嚮往，若能提早實現目標更是完美。善於投資、理財，42就退休的理財顧問吳家揚，分享他提早離開職場、享受樂透人生的秘密。

你應該知道的是：儲蓄險究竟該怎麼買？財務顧問建議，小資族總資產若低於3百萬，不必急於買儲蓄險；真要買，記得選擇繳費年期低的險種，而非10年、甚至20年險。以免排擠了同樣重要的醫療險、意外險等基本保障。

你應該知道的是：近期印尼針對移工實施「0付費」政策，衝擊20多萬個需要外籍移工協助長照看護的台灣家庭。究竟長照一個月需要多少錢呢？理財顧問評估，看護人員工資約3萬元，營養品、就醫開支約2萬元，等於每月需要5萬元才能過關。

你應該知道的是：3月全球股災，是一場連股神巴菲特也沒躲開的超級洗牌。歷年來，巴菲特曾多次推薦一般散戶透過被動投資參與市場，專業理財顧問認為，投資人可以空出時間，好好規劃退休、陪伴家人及認真做好工作，才是被動投資最重要的價值。