比投顧老師更準？ChatGPT不只給你情緒回饋，全球多達「1成散戶」讓AI幫忙選股理財

隨著AI機器人ChatGPT即將迎來三歲生日，這個改變你我生活的重要系統，其功能可說是愈來愈多，影響層面也是愈發廣泛。它不只能給用戶情感回饋，如今也成為許多人理財的「虛擬顧問」，根據統計發現、全球每10位散戶當中，就有一人使用聊天機器人協助選股，但仍有不少民眾認為，透過AI協助是一種存在高風險的行為，他們還是傾向信任傳統的理財顧問建議。

《路透》引述數據分析公司「Research and Markets」，如今的機器人理財市場，涵蓋提供自動化、以演算法為基礎的財務建議，這範圍內所有的公司，預計將從去年的617.5億美元（約新台幣1.88兆元）收入，大幅成長到2029年的4709.1億美元（約新台幣14.3兆元），預期增幅上看600%。得益於人工智慧普及化，讓任何人都可以選擇股票、監控市場，並獲得過去僅限大型銀行或機構投資人，才能使用的投資分析數據。

AI機器人能取代投顧或資料庫？

報導還訪問到專業人士，曾在瑞銀（UBS）任職近20年的梁志明（音譯），他表示今年稍早在失去瑞士銀行工作後，遂開始利用ChatGPT、操盤自己的多元資產投資組合，「如今的我已經無力繼續使用彭博終端機，或那些非常昂貴的市場數據服務。」

擁有多年金融和分析資歷的他，給AI機器人頗高評分，「即便是簡單的ChatGPT 工具，也能幫忙做很多事情，甚至複製我過往做過的許多流程。」但是梁先生也提醒，這類工具依然存在不少漏洞，由於機器人無法存取訪問那些付費資料庫，許多關鍵分析很可能因此被忽略或出現遺漏，還是需要使用者自己進行最終判斷與確認。

根據券商eToro抽調全球1.1萬名散戶投資人，發現大約有13%散戶表示，他們會使用像是ChatGPT、Gemini等AI工具，來進行選股或調整投資組合。英國比較網站Finder調查發現，40%受訪者表示、自己曾使用聊天機器人與AI，進行個人的理財建議。

似乎是預期使用者可能這麼做，ChatGPT母公司OpenAI曾多次公開提醒，用戶不應依賴它作為專業財務建議來源。

使用AI投資之前，你自己得有一定知識能力

為了測試機器人的能力，Finder曾在2023年3月，由ChatGPT專門挑選股票組合，入選條件必須包含低負債、持續成長，以及具有競爭優勢的資產。而機器人最終給出的組合，一共包含38檔股票，其中涵蓋AI超級巨星輝達（Nvidia）、線上零售電商亞馬遜（Amazon），以及民生消費必需品的寶僑（P&G）與沃爾瑪（Walmart）。這批股票迄今為止，累積上漲幅度達到近55%，比英國十大熱門基金的平均表現，高出將近19個百分點。

eToro英國董事總經理莫楚斯基（Dan Moczulski）表示，「AI機器人當然可以給出非常出色表現。但其中的風險在於，許多用戶往往會把ChatGPT或Gemini，當作女巫水晶球看待和期待。」他強調，如果真的想透過AI強化理財，最好還是使用有專門市場訓練的平台，因為通用版本AI模型，很可能會誤引數據與日期、過度依賴既有敘事，並過度依靠過去的股價走勢，藉此進行未來趨勢預測。

專業人士提醒，AI機器人只能用做輔助，利用ChatGPT選股、用戶自身仍需要具備一定程度的財務知識。曾在金融分析產業工作多年的梁先生提到，自己在使用AI工具時，會設計非常詳盡的前提和模板，針對你實際需求進行調整，例如像是「假設自己是名放空分析師」，要ChatGPT提出對這檔股票放空的理由，或者明確指名「僅使用可信來源」，例如只引述美國證券交易委員會（SEC）等官方文件，「如果你提供的上下文和條件愈多愈詳細，得到的回答自己就會更加準確。」 （相關報導： 疫情紅利消失！美利堅「雙速經濟」悲歌：富豪階級資產爆增，年輕人的工作卻被AI搶走 ｜ 更多文章 ）

如今在大環境人工智慧熱潮影響下，歐洲與美國股市呈現一片大好，也讓更多散戶會認定，AI機器人給出的建議是完全可信，梁先生提醒，現在因為AI讓投資持續獲利，他很擔心、一旦市場出現危機訊號和發現大幅下跌之際，恐怕會有非常多散戶投資人無法應對，至少不知道應該如何處置。