請人代操,一定比自己投資好?投資專家:先考慮5大重點,否則買ETF最簡單!

2020-09-27 06:50

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你把錢交出去,就要交給可以充分信任的人,否則買ETF就好了。(圖/JTBC Drama@facebook)

你把錢交出去,就要交給可以充分信任的人,否則買ETF就好了。(圖/JTBC Drama@facebook)

你應該知道的是:市場險惡無情,其中不乏居心叵測的騙徒。部分投資人對於委外「代操」深感興趣,但財經作家李柏鋒認為,多數代操都很糟糕,因此最好先考慮5大重點,否則直接買ETF就好了。

很多朋友問過我有沒有代操,也很多朋友問我找誰代操比較好,其實這群人就兩個交集,一個是有錢,一個是很懶,但我一直都比較想服務小資和肯勤勞學習的人。

最近又有人問我對代操有沒有研究,身為最怕被人騙只好去看學術論文學投資的我來說,自然也花不少時間研究代操產業的手法與話術,前幾天才說過有空要來寫寫,今天就遇到代操被爆料的例子。剛泡好咖啡,對著電腦,路上無車無人,夜深無聲。沉默太久,傷害也太重,我想該是和大家清楚說幾句話的時候。

代操一定騙人嗎?其實巴菲特一開始就是代操啊!代操一定違法嗎?其實只要成立投顧(門檻一),取得代操執照(門檻二),就合法啦!或是現在一堆保單也都是類全委的代操。代操大多數很糟糕,所以我提五個建議幫助大家去篩選掉明顯不該相信的代操。

第一個建議

如果你真的很懶得學投資,至少要做到一件事,也就是想好你交給別人代操,投資的目標是什麼?目標一定要自己設定,不能被代操者幫你設定。

我舉個例子:我打算投資這1,000萬元,十年後要成長為2,000萬元,預計是7%年化報酬率,資產的最大跌幅不能超過15%。或是你可以設定的目標是:我打算投資500萬元,每年固定收益至少可以領20萬元,任何時間資產規模不得低於450萬元。

請記得,代操就是別人服務你,那當然是你開條件去看看對方能不能做到,不是對方設好條件問你要不要,因為對方的條件幾乎保證對他最有利,但卻不太可能適合你。除非你就只有一個很蠢的目標:我就是要錢越多越好啊!如果這就是你的目標,我只能說你天生就有被騙的天份。

第二個建議

對方的歷史績效聽聽就好,一切都可以動手腳。我認為真正值得看的,是對方寫給投資人的文章,而且最好是公開的。巴菲特會寫信給股東,霍華馬克斯持續寫備忘錄,雷達里奧也在LinkedIn寫文章,透過這些內容,你會很清楚他們在什麼時間是怎麼想的,你才能一一去檢驗他們的思維、策略到底對不對。績效好也可能是運氣,但思維或策略有沒有犯錯事後回顧往往非常清晰。

請記得,代操是找一個投資的思維和策略能力遠高於你,每次觀點和洞見都能啟發你的人,你不要只想著要賺錢,你更要想著連對方的智慧與人生觀都要學來讓自己過更好的生活。

第三個建議

一開始你能投入的金額只能是所有可投資規模的20%以下。例如你有5,000萬元可以投資,那你不要拿超過1,000萬元去給代操。如果對方的投資門檻是3,000萬,那只能說是你還不夠有錢去給他服務,而不是改變你的條件去把你六成的錢都拿給代操。

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