FinCEN檔案》大銀行未盡防洗錢職責　匯豐銀行放縱華裔進行「龐氏騙局」

龐氏騙局是指藉由高額回報來誘使人投資，但前期投資者的獲利來自於後期加入者投入的資金，因此後期投資人會在騙局揭穿後面臨鉅額損失，而近期外流的美國金融犯罪防制署的檔案指出，不少大型知名銀行接獲不法金錢交易警告，卻仍讓疑似犯罪者繼續周轉資金，包括匯豐銀行放任在美國加州的中國人徐明進行龐氏騙局，而徐明2017年在中國被捕，判處吃3年牢飯。

美國網媒《Buzzfeed》最先取得美國金融犯罪防制署（FinCEN）調查檔案，之後分享給曾揭露《巴拿馬文件》（Panama Papers）、《天堂文件》（Paradise Papers）等跨國貪腐醜聞的國際調查記者同盟（ICIJ），來自88國約400名新聞工作者超過16個月的採訪和調查，20日揭露匯豐、摩根大通、巴克萊、渣打、德意志、紐約梅隆等大銀行未善盡職責，讓可疑帳戶運作。

ICIJ專案經理謝爾（Fergus Shiel）告訴英國廣播公司（BBC），外流的FinCEN檔案顯示「銀行知道大量的跨國洗錢狀況」，並稱檔案揭露的洗錢金額史無前例地龐大，高達2兆美元，但只是「可疑行為報告」（Suspicious Activity Report，SAR）提到的冰山一角。英國反洗錢專家巴洛（Graham Barrow）強調，「洗錢」本身並不構成犯罪，但錢透過銀行流通，因此銀行扮演重要角色。

流出的FinCEN檔案有2657份，包括2100份的SAR，記錄2000至2017年疑似金融犯罪行為；SAR是銀行報給政府主管機關的報告，並非犯罪證據。根據檔案顯示，摩根大通准許某英國帳戶流通逾10億美元，之後才發現帳戶擁有人是美國聯邦調查局（FBI）10大要犯之一的俄羅斯黑手黨首腦莫吉列維奇（Semion Mogilevich）；匯豐則是讓可疑帳戶持續運作，要關閉時內部幾乎已沒錢。

匯豐2013年10月29日首次提出SAR，指出香港某帳戶轉帳逾600萬美元給詐騙分子，並稱此舉「沒有明確經濟、商業及合法目的」，註記為「龐氏騙局行為」；2014年2月則再通報1540萬美元交易，同樣註記為龐氏騙局，同年3月則是通報與「萬通奇蹟」（WCM777）有關的公司帳戶交易近920萬美元，萬通奇蹟由中國人徐明（Phil Ming Xu）創立，聲稱百日內就能獲得100%利潤。

徐明主要誘使亞裔、拉美裔加入，還以「傳教」模式鎖定美國、哥倫比亞、秘魯的貧困社區，而美國加州調查單位2013年通知匯豐，對萬通奇蹟事件展開調查，但直到2014年4月美國證券交易委員會（SEC）起告此事件，匯豐才要關閉相關香港帳戶，發現內部金錢所剩無幾。檔案指出，徐明用騙來的錢買下2座高爾夫球場、1棟超過190坪的豪宅、1顆39.8克拉鑽石及取得獅子山的採礦權。

徐明主導的龐氏騙局被揭穿，源於1名投資客帕切科（Reynaldo Pacheco）遭殺害，遺體在加州納帕（Napa）1家酒莊發現，警方稱他生前被人用石塊毆打。帕切科是萬通奇蹟的投資人，負責尋找其他投資客加入，而1名他介紹的女性投資客損失約3000美元，結果遭綁架謀殺。2017年，徐明被中國當局逮捕，判刑坐牢3年；他告訴ICIJ，萬通奇蹟不是龐氏騙局，目的是建立信仰社區。

對於檔案外流被公開，FinCEN發布聲明稱：「公布未授權的SAR內容是犯罪行為，且會影響國家安全、危害司法調查，以及對提交報告的機構和個人造成安全威脅。」FinCEN也說，檔案被公開後，可能讓銀行更不想提交SAR，「導致執法單位難有線索取阻止人口販運、剝削兒童、詐欺、貪腐、恐怖主義和網路相關犯罪」。民主黨聯邦參議員懷登（Ron Wyden）直言，這是揭露美國有「2個司法系統」。 （相關報導： 川普要斷金正恩金脈！美國打擊北韓洗錢網絡，起訴28名北韓人、5名中國人 ｜ 更多文章 ）

懷登稱，FinCEN檔案顯示，若有錢又有人脈，在從事傷害社會的勾當時，還為自身帶來龐大利益。美國前聯邦探員、洗錢問題專家馬祖爾（Robert Mazur）認為，公布檔案「有助於強化國安，促進未來的調查，且鼓勵相關機構更符合SAR要求」。他亦稱：「希望這次讓有權力的人，對現行體制的缺失展開改革。」