信用，以廣義的定義來說，其實促成了現代資本主義社會的興起；回顧過去，從荷蘭發明信貸概念、到英國的延續使用，「信用經濟」促成了資本累積的便捷、軍隊打造的完善與國家建設的穩定，的確可說隻手改寫了西方國家近代發展的歷史。因為信用的出現，人們願意相信對方而延遲報酬的立即給付，使商業活動出現時間性的拉長，而間接促使金融投資、信用貸款、商業協作等活動的出現。
身為全世界金融法規最完善的國家，美國講究信用文化早已作為商品滲透到人民生活中，信用報告體系也建立在民眾根深蒂固的信用意識基礎上。因此，美國傳統的三大民營信用局：TransUnion、Equifax和Experian，透過法律的規範及監管單位的制衡掌管了近2億人的信用資料，每年出售的個人信用報告達到6億份，年收入超過100億美金。
在2008年金融危機爆發時，在申請貸款時至關重要的信用分數之查詢數量暴增，而創造了廣大的市場需求；然而藉由傳統機構查詢的手續麻煩且收費高昂，再加上部份族群因不曾持有信用卡或申請學貸而缺乏信用歷史，因此無法累積信用歷史而難以申請信用卡或貸款。市場需求的龐大再加上傳統渠道的落後不便，替創新者提供了絕佳的切入市場機會。
終結麻煩的利器-Credit Karma
Credit Karma正是體認到上述種種不便而應運而生的產物；創辦人希望利用互聯網提供更加便捷的免費信用查詢，並可在用戶查詢信用時，順便推薦信用卡或商業貸款。而秉持著互聯網時代重視UX與Community的精神，Credit Karma也設有關於信用卡/貸款申請流程的評比與社群中討論的評價，使消費者們可以自行在Credit Karma上的社群中討論並互通有無。
不僅如此，Credit Karma還向用戶提供免費報稅業務、幫用戶找到忘記認領的帳戶餘額、尚未申請的各種補助等服務。而在近年的佈局中，Credit Karma也開始提供資產整合及統一帳戶管理的服務，可說成了消費者的「個人信用管家」。
從商業模式的角度來剖析，Credit Karma的運營模式首先整合金融相關業者（銀行業、證券業及保險業）的方案資訊，再獲得用戶的授權同意，由Credit Karma付費給合作的信用機構（Equifax和TransUnion）來取得用戶個人信用資訊。
之後一方面由Credit Karma提供信用報告等自有服務，或推薦來自合作業者的客製化金融方案給用戶；另方面金融業者則需付推薦（廣告）費用給Credit Karma，成為其主要獲利來源。獲得推薦方案的用戶，便能申請信用卡、貸款或融資保險等，開始累積或改善個人信用歷史，同時用戶也需按照選用的金融方案，支付相應費用（如卡費、貸款或保險）給與Credit Karma合作的金融相關業者。 （相關報導： 觀點投書：數位金融創新只是說說而已？！ ｜ 更多文章 ）
Credit Karma標榜著一般服務中不向普通消費者收取服務費用而大量吸納使用客群，種種信用卡、帳戶整合的能力再加上免費報稅的功能，使得消費者黏著度與日俱增，幾乎可說是根本離不開Credit Karma的服務。
