夏肇毅觀點:金融科技是搶銀行嗎?人工智慧時代的生存挑戰

2016-12-19 06:40

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金融業要勇敢擁抱人工智慧。(作者提供)

金融業要勇敢擁抱人工智慧。(作者提供)

國泰金總經理李長庚日前說,「很多人搞不清楚什麼是金融科技(FinTech),其實FinTech就是讓非金融業者光明正大來「搶銀行」、「搶飯碗」,還會被稱讚為「創新」。今天FinTech業者可以搶銀行,明天他們就可搶金融從業人員的工作,也就是所謂的『機器人理財』。」  這話說得相當聳動,但卻也十分真切。

目前的金融科技,事實上就是用所謂人工智慧AI來從事金融的工作。它可以利用大數據來分析,知道如何增加投資利潤,並以降低投資風險。人工智慧可以從眾多的投資策略中,使用歷史資料來驗證哪一個投資策略會產生最好的投資報酬率。並依照事先規劃好的規則路線,確實執行策略,以避免人類的感情用事慌張失措。

金融科技可以利用眾多使用者的網路購物資料與付款紀錄,來算出每個人的信用風險。並決定能不能貸款給這個人,以及使用多少利率等,風險越大利率越高。這就跟公司債的投資等級評等一樣,等級越高利率越低,等級越低利率就越高,以用來補償違約風險。

所以這裡面的重點就是,誰擁有這些消費者的交易資料,誰能用最低的成本招攬最多的消費者來光臨。相信這些都不是現成金融業者的強項,而是現在經營網路購物交易的科技公司最擅長的領域。

以人工智慧取代人類智慧是這次工業革命的趨勢

曾任Wired主編的數位預言家Kevin Kelly在“How AI can bring on a second Industrial Revolution”中提到,第一次工業革命發明了蒸汽機等人工動力,取代了人力和動物力。人類的角色由使用人力,變成操作與發明更多的機器,用以應用在各個不同的領域中。

而現在正開始的第二次工業革命(有人的已定義到第四次了),就是發明了人工智慧,以取代人類智慧。原來使用人類智慧的工作就會被取代。同樣的,人類的角色將變成設計與操縱人工智慧。第二次產業革命,就是由人工智慧AI取代人腦來做事,讓事情做得更有效率,這將是既成的趨勢。

金融業要擁抱人工智慧

對於金融科技,我們就要以這種態度來對待。我們要擁抱人工智慧,要了解這些理財機器人,用以設計更聰明的人工智慧機器人,並將精力放在規劃如何使用人工智慧到各個業務上。把人工智慧當成像機械一樣的工具來使用,同時發明更聰明的人工智慧工具以及應用到更多的使用案例上。如果金融科技的核心就是人工智慧的話,同樣的說法就是金融業要擁抱金融科技,把金融科技當成你的核心工具來使用。不要把金融科技當成你的敵人,而是要把自己轉化成一個金融科技公司。

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