「生吃都不夠了，夠欲曝乾？」(台語)
最近一則kuso影片在網路上廣為流傳，引發網友討論。影片主題寫著《為什麼在台灣你需要2500萬才能退休？》影片一出，網友紛紛留言寫到：「哇，要做到老到不能動才可退休」、「照他說的話，全台五分之四的人做到死」。
製作這支影片的是王老師財富管理學院創辦人王志鈞，打著全台唯一人本理財教育理念，王老師在台灣從事投資理財教育超過十年，直到這一支影片推出後才打響知名度。
勞保制度佳 台灣所得替代率不低
「如果你不想推開窗、跳下樓，」王志鈞在影片中如此kuso，「就只好跑去諮詢保險業務員、理財專員與財經專家，讓你覺得退休非得靠他不可。但，你真的只能靠他嗎？」
「誰說退休規畫需要2500萬元呢？」接受記者採訪時，王志鈞一派輕鬆的說，「因為台灣多數人有勞工保險，只要一直維持勞保年資，退休後的年金保險與勞工退休金合計，所得替代率就可達六到七成了。」
王志鈞表示，退休規劃的重點不是資產存量，而是現金流量，在台灣勞保提供雙重退休保障制度下，薪資中位數以下的民眾幾乎都有七成的所得替代率。
「這意思就是說，退休後每個月還會有2.8萬的現金流入！」王志鈞說，接下來一個人只要擁有現金300萬、並放在利息5%的地方，每年就會有15萬孳息，等於一個月有1.2萬現金，兩者合計就是一個月有4萬元現金了。
小心投機基金 賠光退休金
王志鈞接著話鋒一轉說，「退休金最好不要用主動式開放式基金來做規劃，原因是淨值不穩定，加上不一定有配息，把晚年老本放在淨值波動的地方，等於是跟老年生活開玩笑。」
一直強調非商品導向之人本理財的王志鈞解釋說，投資的策略有兩種，一種是重視生產價值的投資策略，另一種是賺價格波動之價差的投機策略。
「簡單來說，投資房地產收房租，是投資；賺房價由低漲到高的價差，叫投機。」王志鈞反問記者，「一般人買基金時，譬如是以淨值10元申購，等到淨值12元時贖回，這中間的報酬率如何計算？」
當記者回答說，「當然是『12-10/10=20%投報率』啊！」
王志鈞劈頭就說，「請問，你這是不是『低買高賣』？是不是採取『投機策略』？」
「投機策略為低買高賣，就不應該長期持有；能長期性持有的標的，就必須擁有可配出房租、利息或股息這樣的生產價值。」王志鈞說。
宛如禪師當頭棒喝一般，記者馬上搞懂了人本理財教育的特色---就是別問哪種商品可以幫我們賺到錢，要先問自己是採取哪種策略來做投資？
佛心來著 每年定期舉辦公益理財講座
曾經長期擔任財經記者的王志鈞，是在十多年前離開新聞圈後選擇當部落客，經營自媒體。有別於資深媒體同業多數上電視當名嘴，王志鈞默默投入人本理財教育，一口氣寫了超過二十本財經書，每年還固定自掏腰包在全台北中南各大城市辦理免費的公益講座，希望引領更多上班族認識正確理財的重要性。
王志鈞表示，要選擇走一條與眾不同的路，非常辛苦，往往他受邀到保險公司做分享時，也會有保險從業人員舉手質疑說：「王老師，照你這樣講，我們投資型保單都不用賣了，業績都不用做了？」
王志鈞還記得2009年初，他眼看許多基金投資人在金融海嘯中血本無歸，特別在短短三個月內寫了一本書《不虧損的基金投資》，呼籲大家認清基金投機的本質，並鼓勵大家反向在低點進場。
「當時我和出版社到書店通路做簡報時，有個行銷企劃當面嘲笑我說：『你這書名真是騙很大，基金哪有可能不虧損呢？』」王志鈞當場反擊說，「在金融海嘯發生之前，你們書店一直在賣那種靠基金可賺上億的暢銷書，結果現在讀者都慘賠，請問到底是誰騙很大呢？」
堅持人本理財 為善不欲人知
「光是這三年，我到行政院人事總處、內政部、交通部與所屬單位，做退休規劃講座就超過十場以上。」王志鈞感嘆說，政府做年金改革卻不推出配套措施，眼看著金融機構利用軍公教人員的恐懼心理，大量銷售共同基金做退休規劃，只有他傻傻的努力告誡公務人員「小心為上」！ （相關報導： 老齡社會來臨，你想幾歲退休？東京高齡破百的醫院院長告訴你：人可以工作到最後一刻！ ｜ 更多文章 ）
正是這一份求真的執著，讓王志鈞不斷地到各處舉辦理財講座，努力推廣人本理財觀念。或許正是這股傻勁，才會讓王老師受到網友歡迎，擁有居高不下的人氣吧！
