勞保年資不夠、中年失業怎麼辦？勞保局曝1招「退休每月穩領1.5萬、再拿57萬退休金」

勞工每月薪資扣除的勞保費，退休後會轉換為每月固定給付的勞保老年年金。但若勞保投保年資未達15年，依法僅能一次性領取。若勞工在年資不足時面臨中年失業，可透過國民年金保險接續年資。只要年資併計滿15年，至65歲時依然可按月領取雙年金。

以勞工小張為例，其月投保薪資為45800元，從28歲工作至第14年遭公司資遣，求職無果。由於勞保年資未滿15年無法請領月退，小張改加入國民年金保險（國保）至65歲，使總年資超過15年。在正常請領狀態下，小張滿65歲時可獲得三筆退休金：勞保老年年金、勞工退休金與國保老年年金。

三筆退休金計算方式如下：

第一，勞保老年年金提供兩種公式擇優請領：

1.平均月投保薪資 × 年資 × 0.775% ＋ 3000 元

2.平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%以小張月投保薪資45800元、勞保年資14年計算，兩種公式金額分別為7969元與9938元，擇優選擇後每月可領9938元。

第二，勞工退休金（新制勞退）部分，因年資未滿15年僅能一次領取。以薪資45800元、雇主提撥6%計算，總額約為571186元。

第三，國保老年年金部分，因已領取勞保老年年金，國保僅能擇低請領。公式分別為：

1.（月投保金額 × 保險年資 × 0.65%）＋ 加計金額

2.月投保金額 × 保險年資 × 1.3%以小張國保年資23年計算，金額分別為7003元與5909元，擇低選擇後每月可領5909元。

由於國保年金與勞保年金不可同時擇高請領，兩者必須擇低。小張滿65歲後，每月可領9938元（勞保老年年金）＋ 5908元（國保老年年金），合計每月固定領取15846元，並可領回一筆571186元的一次性勞退金。 （相關報導： 勞保投保薪資45800，退休金怎麼領？50歲身體差猶豫「一次領或月領」？內行曝最划算領法 ｜ 更多文章 ）

此安排保障了中高齡失業勞工的老年基本生活。勞工若發現自身勞保年資未達15年，於失業期間可透過國民年金保險接續年資，確保退休生活穩定。