全台銀行新制上路！「4種人戶頭恐遭凍結」錢領不出來，14類異常帳戶加強管控

為防堵詐騙集團利用銀行帳戶快速移轉贓款，金管會於3日預告修正《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》，針對疑似不法態樣進行大規模補強。此次修法重點聚焦於「約定帳號設定頻繁」及「高風險外籍人士管控」等 14 項指標，強化銀行與執法機關的聯防機制，新制預計於 4 月中旬正式上路。

金管會銀行局副局長王允中指出，考量司法機關近年偵辦詐騙案件的實務經驗，本次修法將原本的異常交易態樣擴增並調整，合計共達 14 種監控指標。銀行若發現客戶符合這些態樣，雖不代表直接定罪，但必須啟動「加強風險管理」與「持續監控」。

若銀行評估帳戶確實存有不法嫌疑，須立即通報警察機關；若情節重大或具急迫性，甚至可直接聯繫高檢署介入調查。

本次修法新增與調整的態樣中，有幾項特別引人關注，這也是詐騙集團最常利用的漏洞：

• 約定帳號異常： 短期間內頻繁設定約定帳號，防止詐騙集團導引受害者快速轉出大筆金錢。
• 外籍人士風險： 居留證遭註銷、逾期居留，或經主管機關通報為「行蹤不明（失聯）」之非本國籍人士，其帳戶將列入管控。
• 資訊關聯性檢查： 開戶所留手機號碼與其他「警示帳戶」持有人相同。
• 虛擬帳號連動： 存款帳戶所連結的虛擬帳號，於短時間內多次被列為警示。
• 司法機關列管： 被警方列為疑涉詐騙之帳戶，或客戶已被通報為失蹤人口。

王允中強調，銀行對異常帳戶採分級管理。第一類為「確定不法」（如偽冒開戶、警示帳戶），銀行必須立即採取暫停交易、結清處分並通報。

第二類則是本次修法的重點「可疑帳戶」。這類帳戶若經查證屬實，可能轉為第一類管控。銀行局也對業者祭出重罰提醒：若金融機構未落實內稽內控，導致防詐出現漏洞，依《銀行法》最高可處 新台幣 5,000 萬元罰鍰。 （相關報導： 最新交通部旅遊補助！符合資格「每人可領3200元」，5筆錢發放金額、時間一次看 ｜ 更多文章 ）

除了 4 月即將上路的新法規，金管會也提到已與相關部會達成共識，針對符合「聘僱期滿離境」、「終止契約離境」、「行蹤不明」或「非法工作遭收容」等 4 類高風險外籍人士，金融機構自今年 1 月起即可視風險狀況，主動採取暫時凍結帳戶措施，透過更多元管道斬斷詐騙人頭戶的運作空間。