# 人頭戶  

台北萬華龍山寺附近卻爆出驚人亂象，11月2日中午，現場出現6至7名年輕男子擺攤，聲稱「提供雙證件影本可領1000元現金」，吸引大量長輩與街友排隊參與。以「發現金名義」蒐集個人資料，引發民眾質疑是否涉及詐騙與非法買賣個資，因此出於正義與擔心，有網友把排隊民眾拍照發到Threads上，據悉多為街友和長輩。現場實況曝光 民眾急報警有目擊者把現場照片並上傳Threa......

全民期待的「普發現金1萬元」政策，在《韌性特別條例》三讀修正通過後，已正式拍板。在這份美意即將落實的前夕，一場全國性的荷包保衛戰也悄然拉開序幕。刑事警察局根據最新數據與過往經驗，特別發布預警，提醒全國民眾，詐騙集團已蓄勢待發，準備利用此次機會行騙。為了確保這份政策紅利能安穩入袋，請務必詳讀並分享這份最完整的防詐騙全攻略。三大騙術搶先看 預知詐團劇本根據刑事局......

近期多家銀行因應打擊詐騙人頭戶，開始針對「長期未使用」或「異常交易」的帳戶啟動限制措施，甚至凍結自動化交易功能。包括台新銀行、合作金庫、玉山銀行、兆豐銀行等皆陸續傳出民眾帳戶被鎖，引發不少抱怨。當帳戶被凍結，恐ATM 提款、自動化交易等都會被暫停，甚至調降交易額度。民眾若要解除凍結，只能親自到銀行臨櫃申辦，沒辦法透過線上申請恢復。​銀行凍結帳戶兩大原因：警示......

行政院4日上午突然更新院會議程，在開會前半小時新增「新青安．貸的到」方案的調整報告，立刻引發外界高度關注，原本前一天公布的議程僅列內政部與勞動部的報告，卻在臨時變更後，由金管會提出新青安精進方案，顯示政府正針對青年購屋政策做出重大修正。 為什麼新青安要排除在《銀行法》第72-2條之外？ 據《聯合新聞網》報導，行政院4日拍板，將「青年安心成家購屋優惠貸款」正式......

台灣證交所宣布自2025年10月13日起，將開放「無戶籍國民」申請開立證券帳戶，據證交所說法，這項措施旨在落實普惠金融，保障具中華民國國籍但未設戶籍者（如長期旅居海外者、新生兒、部分除籍人士）參與資本市場的權利，新制明定，須持有「台灣地區居留證」、中華民國護照與其他身分證明（如健保卡、駕照）才能完成開戶程序。 開放「無戶籍國民」有何優點？ 擴大金融......

台灣證券交易所日前宣布，自10月中旬起，將開放「無戶籍國民」可在國內開立證券帳戶。這項措施旨在提升金融包容性，讓那些雖具中華民國國籍、卻長年在海外、沒有本地戶籍的人，也能參與台灣資本市場。然而政策一出，便在市場引發熱烈討論，甚至被質疑可能成為人頭戶或洗錢的溫床。無戶籍國民怎麼申請開證券戶？根據證交所說明，部分具有中華民國國籍之無戶籍民眾，因不具備華僑身分證明......

曾被視為最安全的「數位身分證」——自然人憑證，其在金融界的身分驗證地位正遭遇嚴峻挑戰！近期因詐騙集團猖獗，利用自然人憑證開設人頭數位帳戶的案件層出不窮，導致銀行防線不得不全面升級。包括台灣銀行、第一銀行、兆豐銀行、台新銀行等超過10家公民營銀行，已即日起全面暫停以自然人憑證作為線上開立數位帳戶的身分驗證方式，此舉等同全面排除其在「數位身分證」領域的最高驗證權......

隨著科技發展，民眾不如以往辦事均須前往臨櫃，有些簡易的流程在線上也得辦理，也有民眾會選擇以「自然人憑證」開戶，十分迅速有效率。不過，為避免詐騙集團竊取資料，大量開立人頭戶，目前有9家銀行已全面暫停以「自然人憑證」做線上開戶驗證。台灣9間銀行暫停「自然人憑證」線上開戶服務根據《TVBS新聞網》報導，截至今年3月底，透過自然人憑證開戶、被列為「警示帳戶」，占以自......

一名投資人慘遭詐騙，在前（2023）年10月12日將75萬元匯入某個人頭帳戶，發現自己受騙後，氣得提告請求該人頭帳戶所有人返還款項及賠償精神慰撫金。雲林地方法院審理後，認為投資人應向詐欺集團成員請求返還，而非人頭帳戶所有人，最終駁回投資人訴求與假執行聲請，全案仍可上訴。

近年詐騙案件頻傳，且手法日新月異，政府積極打詐仍難以全面防治，據統計，去（2024）年最受詐騙集團「青睞」的金融機構，中華郵政慘淪為「榜首」。此外，值得注意的是，警示帳戶數逐年飆升，去年經通報的警示帳戶已逼近15萬個，為強化防詐機制，金管會日前新增2大監控指標。

前麥當勞女工讀生疑遭主管性侵後離職，又被假投資詐騙騙光積蓄還淪為詐團人頭戶，不幸輕生。北市警方今（25日）表示，詐騙案已轉移至犯嫌帳戶轄區偵辦，人頭戶部分則移送士檢續辦。

追查新青安房貸非自住違規戶，財政部今天表示，針對113年4月1日至6月底核貸案件啟動的第2波查核，涉有出租情事34件，人頭戶39件，合計違規73件、占該期間整體撥貸戶2萬2396戶的約0.3%。

新青安轉租、人頭戶等違規戶後續懲處受矚，財政部官員今天表示，跨部會討論後定調，由於缺乏法源依據，聯徵中心將不會註記新青安違規，但限貸一次部分將予以註記，至於各行庫自行註記的新青安違規資料是否可在8間公股銀之間流通，仍待研商。

新青安買房政策屢傳人頭戶、貸後轉租等亂象，行政院長卓榮泰今（17）日表示，政府當然希望年輕人有能力買房子，呼籲建商「不要誤會新青安的本意」、也不要低估了政府的查察能力，應合法地為青年創造社會正義，讓他們在政策下買房子，而非為自己創造不當利益，「我們不容許5年後把問題呈現出來，會把該嚴格審核的問題舉揪出來。」

財政部今（16）日公布新青安房貸違規首波查核結果，去年8月至今年3月底已核貸案件共1502件，其中轉租占近9成。財政部次長阮清華今天同步召集行庫高層開會，督促公股銀務必儘速、審慎查核第2波高風險案件。

針對近期外界高度關注新青安有投機客、人頭戶及貸後轉租等疑義，公股銀行篩選查證疑似人頭戶及貸後出租的高風險態樣案件，並與政府資料勾稽情形比對查核，確認借款人有未符購屋自住政策目的情事。財政部今（16）日公告，根據各銀行目前初步清查結果，涉有出租情事計1332件，人頭戶計170件。

詐欺犯罪手法的轉變相當快速，詐團洗錢的方式更是日新月異，而在這些的轉變下，唯一不變是「人頭帳戶」，從早期的賣簿子演變到現在的騙、賣併行，在這樣的情形下，許多的詐欺人頭戶(詐欺幫助犯)在警方調查移送到地檢署後，多是不起訴的狀況，修正洗錢防制法後，新設立的「告誡」的制度，第15條之2告誡新制及無正當理由交付、提供帳戶（號）罪施行後，對過去無法以幫助詐欺罪、幫助洗錢罪定罪之無正當理由交付、提供金融帳戶、向虛擬通貨平台及交易業務之事業或第三方支付服務業申請之帳號者，一律由警察機關裁處告誡，另就賣帳戶（號）、一行為交付3個以上帳戶（號）或告誡後5年以內再犯者，科以刑責。除了告誡的新制度外，高檢署再一系列的開會討論後，改以人頭帳戶的被告作為移送主體，在警方先做一次整合，匯集到被告戶籍地的地檢署後再進行一次整合，進行「全國總歸戶」後，檢警就能一次性吸納相關案件。然而在新的政策實施後，不少的警察機關也是被這些第一層人頭戶、告誡所拖垮，刑事單位更出現了出走潮，追根究柢仍是被這些「人頭戶」壓垮了。

「新青安」淪為眾矢之的，屢遭外界點名是推動這波房市熱潮的元兇，政府近期連忙祭出防弊措施，但有立委質疑，現行對於新青安違規戶的罰則不痛不癢，應在聯徵中心的信用評分上註記，財政部長莊翠雲今（3）日允諾將與金管會研議，「信用是一輩子的事，確實很重要。」

近期因房市火熱，使得去年推出的新青年安心成家房貸備受各方質疑，財政部日前針對新青安提出精進政策，對於接下來想要申請的民眾，真自用的借款人無須太過擔憂，唯文件得要較為齊備。若是想要藉機佔政府便宜，那可能會付出意料之外的代價。

行政院會今天通過「新青安貸款推動成效及優化措施」，除要求落實貸前審查防止人頭戶，即日起新貸戶也必須簽署自住切結書，且新增每人限貸一次規定，避免資源濫用。

房價居高不下，新青安貸款政策「人頭戶、轉租戶」亂象頻傳，引發議論。民眾黨立委黃珊珊在YouTube節目《33直播》中對此表示，除各部會間的分工沒有互相稽查機制，形成惡性循環，也讓許多年輕人覺得申請新青安貸款是一個穩賺不賠的投資。

詐騙集團將觸手伸進銀行？聯邦銀行通化分行張姓經理和滕姓理財主管涉嫌協助詐騙集團洗錢，以每筆收取1％佣金作為回報，幫助詐團開後門取得5千萬元。近日新北地檢署偵查終結，並依組織、洗錢防制法、銀行法等罪名，將22名詐騙集團成員起訴，並建議法官加重量刑。

自去（2022）年起，華人被高薪誘騙至東南亞等地從事詐騙、淪為「豬仔」的慘劇層出不窮，而震驚全台的「台版柬埔寨案」首腦「藍道」杜承哲今（2023）年4月11日落網後，其「詐欺慣犯」過往也遭起底，甚至爆出前台北市警派出所所長是詐騙集團「內鬼」。

公益彩券發行的目的，是要照顧弱勢，提供弱勢族群就業機會，不過近2年卻傳出有經銷商是人頭戶的案例，但目前罰則卻僅處罰弱勢的經銷商，對於人頭戶卻無罰則。民進黨立委蘇巧慧、陳賴素美提案，要增修《公益彩券發行條例》部分條文，新增對人頭戶的罰則。