65歲領勞保年金其實不划算！一文試算「最佳請領年齡」，退休不工作比別人多領38萬元

據人力銀行調查，台灣上班族心中理想的退休年齡為58歲，其中超過89％擔憂退休金不夠用，多數人認為需要準備約1247萬元的存款才能安心退休。然而，以勞保年金制度來看，58歲尚未符合請領資格，而目前最早可領取的僅是59歲起的「減額年金」。

65歲領勞保年金其實不划算！達人試算「最佳請領年齡」

減額年金指的是勞保老年年金給付制度中的一種提前領取方案，勞工若想在法定年齡之前請領，每提前一年，可領取的年金金額就會被減給4%，最多可提前5年，總計減給20%。 這項機制讓勞工有彈性選擇提前退休，但須接受較少的年金金額。而在有些情況下，提早領取或許能更早利用資金或應對健康狀況。根據試算，若領取至80歲，延後請領（最高可展延20％），反而能領取更高的總金額，尤其在65歲請領達到高峰。

「早領早享受」是勞工年金制度提供的彈性選項，但每月的給付金額會因此減少，無論勞工選擇提前或延後領取，都需要做好詳細的財務與退休規劃，以確保退休生活無虞。

根據《旺德富理財網》報導，以60歲退休、勞保年資30年、投保薪資為45800元，試算結果顯示，60歲時能月領17038元、61歲月領18468元、62歲月領19991元、63歲月領21553元、64歲月領23171元、65歲26579元、66歲月領26579元、67歲月領28368元、68歲月領30213元、69歲月領32116元、70歲月領34075元。

假設領至平均壽命80歲，試算顯示，勞保年金領到的總金額以65歲達到約447萬多元最高，如往前、往後每年總額皆逐年遞減，最低落在60歲與70歲，兩者都約408.9萬元，最高與最低差距約38萬元。

勞保請領資格、健康狀況、預期壽命與家庭財務並非直接相關，但上述因素會影響請領勞保給付時的策略和需求。根據試算結果顯示，若60歲就提早退休，與70歲總金額其實差不多，但能提早10年開始領也是一項優勢。

勞保年金月領的5大好處

1. 按月領取，既安全又有保障，可避免一次給付所可能遭遇的風險。

2. 給付沒有年資上限，保愈久領愈多，活到老領到老。

3. 可依照勞工個人的退休規劃選擇展延年金或減給年金。

4. 當消費者物價指數累計成長率達±5％時，年金金額也會隨同調整。

5. 如果在領取老年年金期間死亡，其遺屬還可請領「遺屬年金」。

資料來源：《勞動部勞工保險局》 （相關報導： 勞保繳一輩子卻領不到！勞保局曝4種人保費白繳，年資歸零、退休金全數充公 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／林俐