老年年金幾歲領最划算？該提前或延後領嗎？在日本，退休金制度允許從65歲起延後領取，時間可延到70歲，每延後一個月，發放額度就增加0.7%，最多可增42%，因此不少人會選擇「延後領取」年金被許多人視為增加老後收入的策略，不過，卻有一位76歲的老翁透露，選擇延後領取從70歲才開始領年金，只能靠存款生活、突發身體健康狀況而有的醫療支出、體力和精力不允許到處玩樂，讓她直呼後悔。
76歲翁男退休金選擇「延後領取」，卻因3原因悔不當初
日媒《THE GOLD ONLINE》報導，一名76歲的日本長者高木義雄（化名）感嘆，他原本為了讓退休金變多，選擇延後到70歲才開始領取，然而，這個看似明智的決定，卻讓他如今滿心後悔，因為他發現，自己為了多一點錢，竟犧牲了人生中最健康、最能享受生活的黃金五年，「現在想想，當初要是65歲就開始領年金就好了」，
年金變多，存款卻先見底
在日本的年金制度中，原本65歲開始領取的年金，每延後一個月，金額就增加0.7%，最多可增加42%，看似非常划算。
高木先生分享，當時他聽從前輩建議，將原本65歲的退休金請領時間延後到70歲，藉此讓每月可領金額從17萬日圓（約新台幣3.7萬元）暴增至24萬日圓（約新台幣5.2萬元）。
然而，在延後的這5年間，高木先生只能靠存款過活，再加上家電維修、看牙醫等突如其來的開銷，讓他的積蓄迅速見底。
突發醫療支出，身體健康狀況出問題
生活上的花費增加還不是最痛苦的，高木先生表示，更讓他難受的是，71歲時太太突然中風，需要長期照護。這突如其來的變故，讓他身心俱疲，自己也因為壓力罹患高血壓。他這才驚覺，原本自豪的健康身體，在年紀增長後開始出現各種問題。
以為延後領年金更划算？日本76歲長者血淚告白
回顧這段經歷，高木先生最遺憾的是，為了省錢而犧牲了原本可以享受生活的機會。他當時告訴自己「既然延後領年金，就必須節省」，因而取消了原本想去旅行、發展攝影興趣的計畫。
高木先生沉痛地說，「現在體力和精力都不允許去比較遠的地方玩，妻子還需要照護。那5年，我真的覺得很可惜。」
他強調，千萬別以為可以「以後再補回來」，因為65歲的健康，永遠無法在70歲時找回，這番話也給了所有正在規劃退休生活的年輕人一記當頭棒喝。
報導指出，延後請領年金確實有優勢，但這背後的「損益平衡點」約在81至82歲，若活不到這個年齡，其實並不划算，此外，隨著年紀增長，醫療和照護費用等風險也會隨之提高。
高木先生的例子揭示，選擇何時開始領年金，其實是「金錢」、「時間」與「健康」三者間的權衡，在規劃退休生活時，不只要看制度。
台灣65歲退休，勞保年年金該選延後還是提早？
勞保老年年金的法定請領年齡目前為64歲，民國115年開始為65歲，勞工只要符合法定請領年齡，保險年資合計滿15年，並辦理離職退保者，就可請領老年年金給付。根據勞保規則，提早1年請領會減少4%的年金金額，最多提前5年會減少20%；反之，若延後1年退休，則年金會增加4%，最多延後5年可增加20%。
勞保達人張秘書曾在《勞工朋友的秘書~張秘書》頻道中指出，選擇63歲為最佳請領年齡，若勞工擁有30年勞保年資，並且最後3年投保薪資為4萬，選擇在65歲退休，相較於63歲請領年金，會多領5萬元，但需額外多繳2年勞健保費。
若選擇在63歲請領年金，與60歲相比可多領近25萬元，隨年齡增長，這一差距會逐漸擴大。因此，為了最大化年金，建議在63歲前將投保薪資提高至最高水準。張秘書也提醒，勞保年金的領取金額與個人的健康、平均餘命等因素密切相關，沒有標準答案，需根據自身情況來決定。
資料來源：《THE GOLD ONLINE》
責任編輯／陳得馥 （相關報導： 年薪400萬、月收8萬租金！55歲醫生夫妻「因1隱形開銷」，讓退休金一夕蒸發、提早養老夢破碎 ｜ 更多文章 ）
