近年來，隨著金融科技的發展與數位消費習慣的改變，投資理財服務也歷經顯著的演進過程。從過去以銀行通路為主導，到現在多元化的線上投資平台興起，品牌定位與用戶體驗的價值主張發生了質的變化。
作為台灣第一大民營基金交易平台，成軍十年的「鉅亨買基金」繳出亮眼成績，2024年不僅管理資產規模躍升35%，其中高資產客戶成長達 42%，近三年規模更大增1.1倍。面對快速變遷的未來，鉅亨買基金不單以技術領先者自居，更將融合科技與人性，成為溫度體驗的創新者，真正實現數位金融的美好願景。
隨著科技進步、資訊透明化與世代觀念變化，投資理財的模式正經歷一場深刻的轉變。過去單一、保守的理財模式，正被更靈活、多元、智能且具價值導向的新型態投資行為所取代。
以基金投資為例，過去，基金投資多仰賴熟人介紹、面對面的人工解說來傳遞信任感，投資人往往依靠理專、親友或口碑來做決策。鉅亨買基金總經理張榮仁接續分享，「從這樣的基金銷售的角度來看，銀行的那種銷售方式，容易讓人體驗不佳，尤其是理專可能短線叫你進出，因為這是用手續費來驅動的銷售型態，使得很多客戶根本在基金裡面賺不到錢，形成整個共同基金產業要面臨的問題。」
降低「思考成本」，打造簡單、高效的數位投資旅程
因而在面對新一代投資的需求，不能再只是滿足於被動接收資訊，而是得要整個理財體驗更加即時、透明、個人化，線上投資平台的興起無疑成為投資人的新選項；然而當線上投資平台積極以零手續費搶市之時，在2024 年提供實施全站終身零手續費優惠活動，不論是單筆或定期定額皆零手續費的鉅亨買基金，在祭出業界前所未有的優惠之時，更早已加快腳步思考如何讓投資人的體驗變得更好。
「首先，就必須進一步降低思考成本。」張榮仁鏗鏘有力地回答。「零手續費只是入門磚，很容易被仿效，成為平台投資的標配，重點應該在於如何真正擊中投資痛點，提出解方。」
過去幾年，ETF成為熱門的投資選項，迎來非常明顯的成長。對於ETF的興起，張榮仁分析，因為投資相對簡單。「相較於共同基金，ETF提供一個非常簡單的管道，因為很多人都有證券帳戶，不大需要高深的金融知識，就可以很簡單地參與這個市場。這也激發我們思考，如何讓整個共同基金的交易體驗變簡單？從開戶過程、基金搜尋過程，讓客戶輕易點幾個按鈕，就可以從4000多檔共同基金找到表現很好的基金。」在時間就是金錢的時代，為了減少投資人的「思考成本」，鉅亨買基金特別在APP的基金搜尋中強化了「強勢基金」與「熱搜基金」的篩選，協助用戶高效篩選投資標的、「大師榜」則是提供追蹤高手、學習策略的平台，讓用戶能借鑑高手經驗。 （相關報導： 窮人為什麼貧窮？有錢人親曝「2大理財失誤」，不改變難以翻身、財富自由 ｜ 更多文章 ）
這樣的改變，是從過往的平台主導思維，轉向用戶主導，而背後的關鍵引擎，則是來自數據驅動，藉由推薦引擎、自動化投資工具等等的建構，鉅亨買基金一路走來，漸進式地從一個平台，變成了用戶身邊的數位投資助理。「因而我們的任務，不是讓投資變得更複雜，而是幫助他們減少繁瑣沒必要的思考成本，更加安心地做決定。」張榮仁說。
