鉅亨買基金十年崛起：千億規模，重塑有溫度的基金新體驗

近年來，隨著金融科技的發展與數位消費習慣的改變，投資理財服務也歷經顯著的演進過程。從過去以銀行通路為主導，到現在多元化的線上投資平台興起，品牌定位與用戶體驗的價值主張發生了質的變化。

作為台灣第一大民營基金交易平台，成軍十年的「鉅亨買基金」繳出亮眼成績，2024年不僅管理資產規模躍升35%，其中高資產客戶成長達 42%，近三年規模更大增1.1倍。面對快速變遷的未來，鉅亨買基金不單以技術領先者自居，更將融合科技與人性，成為溫度體驗的創新者，真正實現數位金融的美好願景。

隨著科技進步、資訊透明化與世代觀念變化，投資理財的模式正經歷一場深刻的轉變。過去單一、保守的理財模式，正被更靈活、多元、智能且具價值導向的新型態投資行為所取代。

以基金投資為例，過去，基金投資多仰賴熟人介紹、面對面的人工解說來傳遞信任感，投資人往往依靠理專、親友或口碑來做決策。鉅亨買基金總經理張榮仁接續分享，「從這樣的基金銷售的角度來看，銀行的那種銷售方式，容易讓人體驗不佳，尤其是理專可能短線叫你進出，因為這是用手續費來驅動的銷售型態，使得很多客戶根本在基金裡面賺不到錢，形成整個共同基金產業要面臨的問題。」

降低「思考成本」，打造簡單、高效的數位投資旅程

因而在面對新一代投資的需求，不能再只是滿足於被動接收資訊，而是得要整個理財體驗更加即時、透明、個人化，線上投資平台的興起無疑成為投資人的新選項；然而當線上投資平台積極以零手續費搶市之時，在2024 年提供實施全站終身零手續費優惠活動，不論是單筆或定期定額皆零手續費的鉅亨買基金，在祭出業界前所未有的優惠之時，更早已加快腳步思考如何讓投資人的體驗變得更好。

「首先，就必須進一步降低思考成本。」張榮仁鏗鏘有力地回答。「零手續費只是入門磚，很容易被仿效，成為平台投資的標配，重點應該在於如何真正擊中投資痛點，提出解方。」

過去幾年，ETF成為熱門的投資選項，迎來非常明顯的成長。對於ETF的興起，張榮仁分析，因為投資相對簡單。「相較於共同基金，ETF提供一個非常簡單的管道，因為很多人都有證券帳戶，不大需要高深的金融知識，就可以很簡單地參與這個市場。這也激發我們思考，如何讓整個共同基金的交易體驗變簡單？從開戶過程、基金搜尋過程，讓客戶輕易點幾個按鈕，就可以從4000多檔共同基金找到表現很好的基金。」在時間就是金錢的時代，為了減少投資人的「思考成本」，鉅亨買基金特別在APP的基金搜尋中強化了「強勢基金」與「熱搜基金」的篩選，協助用戶高效篩選投資標的、「大師榜」則是提供追蹤高手、學習策略的平台，讓用戶能借鑑高手經驗。 （相關報導： 窮人為什麼貧窮？有錢人親曝「2大理財失誤」，不改變難以翻身、財富自由 ｜ 更多文章 ）

這樣的改變，是從過往的平台主導思維，轉向用戶主導，而背後的關鍵引擎，則是來自數據驅動，藉由推薦引擎、自動化投資工具等等的建構，鉅亨買基金一路走來，漸進式地從一個平台，變成了用戶身邊的數位投資助理。「因而我們的任務，不是讓投資變得更複雜，而是幫助他們減少繁瑣沒必要的思考成本，更加安心地做決定。」張榮仁說。

智能系統助攻，關鍵時刻做出對的選擇

而以投資績效來看，2023年表現最好的共同基金前10名，第10名的漲幅就已超過80%，然而整個市場的ETF，第10名的ETF漲幅是46%；從2014到2023這10年裡，前十強的基金跟被動式的ETF來比較，只有在空頭的2022年，ETF有領先主動式基金。

在面對不確定的市場環境，張榮仁認為只擁有ETF是絕對不夠的，投資人反而該讓自己的資產分布在不同的市場，才有機會去享受不同的成長動能，包含台灣及全球，同時也別太相信自己的「人性」，才能夠冷靜面對市場上每一次的大起大落。

「投資成敗主要決定在自己的心態，恐懼、貪婪往往會成為投資的絆腳石，因此，鉅亨買基金運用金融科技，開發科學化、系統化的智能投資工具，就是為了協助客戶克服追高殺低的人性弱點。」張榮仁指出，鉅亨買基金透過幾套「反人性」工具，像是「超底王」等協助投資人力抗投資盲點。

時間回溯2024年7月，在地緣政治、科技產業財報不如預期等因素引發全球股災，而今年三四月川普關稅政策也引發市場大波動，很多人在這兩波市場震盪下匆忙出場，但隨後市場卻迎來V型反轉向上，驗證了順著人性就會傷害績效的道理。然而，鉅亨買基金所推出的「超底王」，結合定期定額的穩定投入與逢低自動加碼的機動機制，在市場下跌時，逆風幫投資人自動加碼，反為投資人掌握了長期增值的機會，並在關鍵時刻做出對的選擇。

數據驅動、重塑信任，開創「有溫度」的金融未來

在以數據為師，驅動轉型與創新之時，張榮仁卻不忘強調，「數位化，不僅是流程優化，更是一場用科技重塑信任關係的革命。只有真正理解用戶心理與新時代的互動模式，才能打造出有溫度、有深度的數位投資體驗。」所以，從堅持斥資開發專屬的APP，到持續優化、簡化操作界面，提供更加智能、便利的機制到2025年推出全新功能的APP及IP人物「鉅亨阿牛」的誕生，一步一步皆傳遞著鉅亨買基金的用心及溫度。

在品牌邁入十周年之際，張榮仁坦言還有不少的成長空間，「特別是未來的，競爭的焦點已經從「誰的產品多」轉向「誰最懂客戶」。身為台灣第一大民營基金交易平台，我們除了提供便利、安心，具溫度的投資體驗，成為能夠陪伴投資人做選擇的夥伴外，更重要的是回到金融人的初心，持續用AI來優化投資教育、內容推薦以及理財協作，特別是針對基金、理財教育的紮根，是格外的重要及迫切！」

正因「數位」不該只是效率，更該有溫度！而真正有價值的轉型，也應從重新定義「信任」在數位時代如何建立，而這正也是鉅亨買基金最想實現的金融未來。
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