台灣家庭負債占GDP比率持續走升，中央銀行示警，美國總統川普關稅政策引發股市、債市波動，以及對於我國就業市場的外溢影響，可能衝擊家庭部門財富及收入，應注意部分負債程度較高家庭的還款能力變化。
房市降溫 但民眾購屋負擔仍重
央行今（29）日發布最新一期《金融穩定報告》，彙整2024年初至2025年4月國內外經濟金融情勢發展，分析影響我國金融體系的風險。
央行指出，2024年全球經濟溫和成長，通膨壓力趨緩，整體金融情勢漸趨寬鬆，國內經濟穩步成長，通膨率緩步回降。企業部門的上市櫃公司營收、獲利及短期償債能力都有提升；家庭部門財務體質健全，而且借款信用品質佳。
央行表示，國內不動產市場降溫，但民眾購屋負擔仍重，央行二度調整選擇性信用管制措施，並且搭配調升存款準備率，相關部會也相繼修法完善相關管理制度，均有助房地產市場穩健發展。
美國經貿政策不確定性引發全球金融市場大幅震盪，金融情勢轉趨緊縮，外溢效應可能影響全球及台灣經濟成長力道，進一步對國內企業部門營運表現及家庭部門償債能力形成壓力，間接影響不動產市場，宜持續審慎關注其後續發展。
家庭負債占GDP比率升至92.62%
根據統計，2024年底家庭部門借款餘額23.70兆元，相當於全年GDP的92.62%，比起2023年的90.07%增加，借款用途以購置不動產占61.29%為主，週轉金借款占36.59%次之，其他借款比重不大。
若以年增率來看，則從2023年的6.38%升至11.52%，增加金額同樣是以購置不動產及週轉金借款為主。
相較於其他國家，台灣家庭部門借款餘額相對於GDP的比率高於美國、日本及南韓，而且借款成長幅度相對較高，央行提醒應注意借款成長變化情形對家庭債務負擔的影響。
家庭債務負擔增加 但擁有龐大淨資產
央行指出，去年家庭部門借款餘額相對可支配所得總額的倍數續升至1.52倍，債務負擔增加，而且隨著銀行借款利率走升，家庭借款還本付息金額相對可支配所得總額比率也由47.33%升至48.32%，短期償債壓力增加。然而，家庭部門擁有龐大淨資產，2023年近GDP的8倍，遠高於美國、英國、新加坡及南韓等國，整體財務體質尚稱健全。
央行說明，去年底家庭部門在金融機構借款的逾期比率從2023年底的0.13%續升至0.14%。其中購置不動產借款的逾期比率略回升至0.08%，但仍處低點，家庭部門借款的信用品質尚屬良好。
央行表示，近年國內基本工資調升，2024年全體受雇員工每人每月實質經常性薪資年增0.57%，有助於減輕家庭部門債務負擔。
然而，今年台鐵票價、水電等公共事業費率可能調漲等因素，恐使家庭部門支出增加，加上川普關稅政策引發股債市波動加劇，推升家庭部門財務風險，且其外溢效應可能使國內就業市場轉趨嚴峻，進而影響家庭部門收入，應密切注意部分負債程度較高家庭的還款能力變化。
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我國金融體系大致維持穩定
根據《金融穩定報告》指出，2024年票債券發行餘額及交易金額持續成長，股價指數屢創新高、股市交易熱絡，外匯市場維持動態穩定。本國銀行獲利續創新高，資產品質佳且資本維持適足水準；壽險公司獲利顯著回升，資本適足率上揚；票券金融公司獲利提升、資本適足；國內重要支付系統亦運作順暢，「整體而言，我國金融體系大致維持穩定。」
