批政府當心連22K都沒得領!中國全民監控系統,免查水表就讓你乖乖聽話
有沒有犯罪?跟誰交朋友?買什麼東西?去哪裡?政府幫你打分數...(圖/Tomoaki INABA@flickr)
(編按:根據百度百科的定義(或許可以視為官方定義):「『芝麻信用』是一種透過分析大量個人網路交易及行為數據,對用戶進行信用評估,以協助互聯網金融企業對用戶的還款意願及還款能力做出結論……。」「本質上來說,『芝麻信用』是一套徵信系統,該系統收集來自政府、金融系統的數據,還會充分分析用戶在淘寶、支付寶等平台的行為記錄。」這樣的制度,一方面引發了國家機器記錄並分析人們的行為、並可能在商業交易以外的領域控制個人信譽與行為能力量化的疑慮;但另一方的意見則指出,這樣的機制與同樣記錄個人交易行為的商業徵信無異,並沒有額外的風險。)
在遙遠的未來,人類為了防止犯罪,採取了各種方式偵測,預防,制裁犯罪者。其中一個平行世界的社會,他是由一個「西比拉系統」(Sibyl System)來決定。
這個所謂的「西比拉系統」可以掃描並讀取人腦的精神狀態,量化換算成一個叫做「精神病質」(Psycho-Pass)的分數。你的分數越低,代表你的精神處於一種能良好控制自我的狀態;但是如果碰到災難,犯罪目擊,親人死亡,你產生了驚恐、不滿、殺意,你的分數就會開始飆高。
飆高到一定程度,心靈判官就會適時的介入與制裁,砰!犯罪適時的摘除,然後大家繼續過著安靜和樂的一天。
這個系統當然可以做更多的應用,例如如果你是一個泰山崩於眼前都表示淡定的人,那麼你就是一個能自由控制心智的人才。
分數本身就是一個良好的保證,所以你可以進入更好的工作職缺、甚至是評鑑他人生死的心靈判官。然而相反地,如果你面對了部下橫死,你的心動搖了、憤怒了,系統也會迅速地判定你的人生,你會降級、隔離。
如果你反抗了,你會被判定有問題,不是被系統處分,就是自我放逐。
在這樣的世界裡,人在政府主導下的系統可以生活的很開心;因為不用思考,只要順從就好了。只要承認自己是有缺陷的,剩下的事情都交給系統裁定就可以了。
我們也能有個良好的信用標準來衡量眼前這個人,我們還可事先迴避系統認為危險的人;但也有很多人的一生都因為系統的判定而被永遠摧毀了,那這樣的世界是否正確呢?
這個故事叫做心靈判官(Psycho-Pass),它是一部2012年出版的動畫作品。
很明顯的,我們會認為心靈判官的世界是不對的。因為就算你統計出怎麼樣的個人特質,心路歷程與環境背景,你就有把握說這人一定會成為惡人嗎?這不是絕對的。然而系統就已經先命定你的未來了。同樣的道理也存在與20年前我們反對聯考的理由,我們不認為一個人的就學未來,可以量化成一個分數的排名再決定他的高低。
甚至我們的司法,也是極力避免我們的偵查系統是先用大數據調查羅列你的「犯罪可能」,再以有罪推定預先逮捕;然而有一個國家它竟然做到了,這個國家真的要從上到下做一套配合司法徵信與制裁的系統,它叫做中共。
「芝麻信用」的背景
這個部分的簡易考證,資料來源來自於阿里巴巴,也就是芝麻信用背後的母企業,以及目前報導的新聞為主。首先:
以現在來說,他是一個最大的網路支付通路商所玩的個人信用貸款徵信。以往銀行會對信貸的人做一系列的身家調查,例如你在我銀行存款多少,有沒有辦信用卡,繳納情況。
然後他會問其他家銀行你的信用紀錄,在台灣則是由金管會的財團法人聯合徵信中心,提供你的跨行個人信用資料。當然,裡面會有你名下的所有帳號金融紀錄。然後為了保險起見銀行會再跟你要保證人。
芝麻信用雖然測量方式很像,但它比較像是一家依附在企業跟網路裡面的徵信公司,要的東西也遠比傳統銀行要的多,例如:信用卡還款、網購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關係。
這些對於阿里巴巴是可以輕易拿到的,因為你只要用支付寶,你最後一定會給信用卡號碼、手機號碼,支付寶現在代辦的不只水電費,你的轉帳、叫計程車、甚至出國簽證都可以代辦,所以它也能要到你的身份證跟真名。
社交可能是比較弱的一環,因為最大的微信跟微博並不是阿里巴巴,而是他的競爭者騰訊,但未來是否合作並不清楚。
這是真的,如果你是中國人、而且有700分,你傳身份證影本就能辦簽證。750可以去盧森堡,然後盧森堡是歐盟的申根簽證會員國,所以這代表你可以上網傳一傳,就從盧森堡跳板到法德瑞士等國家!現在很多中國人討論進去700好友圈的,大約是6月簽證新聞出來爆紅的,這是非常強大的制約效果。
我不知道為什麼一個公司能跟一個國家談牽涉主權的簽證行為。這除了背後有政府背書不然不可能,我們可以在文後發現背後是誰。
這是真的,而且他們現在對大學生這樣做,芝麻信用目前對大陸的近3000所大學辦所謂的信用競賽,只要加入者有600分,你可以有優先推薦給企業的機會,有兼職保險,若拿不到工資,保險會賠給學生;芝麻分630以上,相關的打工app還能日結工資。
不僅是兼職,還有大學四年的無息「助學金」,可以大學畢業1年後再還款。
這也是真的,不過並沒有那麼誇張;它是用每月你的好友圈平均分數來算,所以你的好友圈分數越高,調整的分數也會越高。相對的你想要加分,你會自己去掉較低分,而積極的上網求助有沒有高分好友圈可加入。
換句話說,那都是你自己捨棄低分的人;這是這套系統可怕的地方。
目前似乎沒有,相對的也沒有買中國製的會加分的新聞或消息。這應該是臆測。
真的,在國務院的《社會信用體系建設規劃綱要(2014-2020年)》裡面有提到:
……對守信主體實行優先辦理、簡化程序、「綠色通道」等激勵政策,對失信主體採取行政監管性、市場性、行業性、社會性約束和懲戒
那麼,你開始知道為何大陸要台灣用支付寶,簽訂諸多境外金融協議嗎?這些都是完全有政治跟控制考量的,快跟慢大約就是在下個月國民黨是否選上總統、以及是否尚有國會多數而定了。
先進國家的支付發展背景
有人會說,芝麻信用不過是電子商務自然的發展。美國跟日本早就有類似的p2p信貸,小額放貸以及徵信機制了,難道這幾個國家也是老大哥嗎?
這個問題只回答了一半。的確,芝麻信用的興起他是出自於電子商務的發展,但他的徵信,卻是中共人民法院聯合民間徵信合作偵查、防範、制裁犯罪的結果;你可能會知道你在臉書的行為,購買廣告,臉書幣會被追蹤,但這不代表臉書跟美國法院可以藉由這些數據紀錄告你,這是兩回事。
不過我們要解釋之前有必要簡要講解為何會發生,所以我會簡單的講大陸p2p信貸跟支付平台的發展。
大陸的互聯網金融是在2008年開始的,主要是P2P和眾籌集資模式的誕生和成功,使得一群人互相找到資金,借/放貸、轉帳獲得可能。而且通路是在網路,你可以架個網路銀行而不用租實體店面,所以扣除營運成本你可以用更競爭的利率吸引用戶。
然而,問題在於說實體銀行的金融系統還是存在的;所以很諷刺的,一個國家或經濟體他的第三方支付跟信貸的興盛,除了法規的限制外,還要看銀行網路金融的完備而定。如果這個國家法規嚴謹,信用卡、電子貨幣又演化得非常強大,那麼支付寶這種獨佔平台反而不會有興盛的機會。
以日本來說,中國人可能覺得很奇怪,為啥日本沒有好用的支付寶呢?原因很簡單,因為信用卡比支付寶更好用。
日本是一個信用卡非常普遍的國家,我們看日本社團法人信用協會於2014的統計,日本261家銀行共發了2億6722萬張信用卡,換言之,平均一個20歲成年人手上會有2.6張信用卡!
再來,你使用信用卡銀行都會幫你綁金融卡,帳單自動扣除下你在網路例如亞馬遜,日本露天買東西,只要按鈕就買到了,你不用做什麼繁瑣的身份證明。再來,由於你申辦金融帳戶時就已經有相關的徵信,所以在日本,你的visa信用卡會有一個VpassID的保證,只要在24小時內報失,visa協會會替盜刷受害者提供無限額賠償。
至於個資盜用外洩的部分,日本在2005年就有個資法了。日本的個資法實行的非常徹底,他規範了銀行/信用卡公司、實體店家、網路賣家的個資保密義務與責任;信用卡內部的徵信在成熟的晶片技術、以及聯合徵信系統下,也杜絕了內部人士盜錄或盜刷的問題。
你可以只帶信用卡去搭火車到北海道、吃飯、住宿,隔天再坐飛機回家;甚至存款不夠,有些銀行的信用卡還能容許你約定他人帳戶或銀行信貸轉帳,而這已經是網路信貸的一環了。
然而中國並沒有,這個國家經常發生網站被侵入、甚至內部自己盜賣信用卡資料,網站的cookie不只會記你信用卡號碼,連用戶識別碼都順便儲存了;網站個資安全又做得很爛,所以被侵入就是大規模的盜刷、以及詐騙。
那麼這樣的環境你會用信用卡嗎?當然不會。所以以小額預存、轉帳、支付的支付寶就有進入空間了。因為它小額、而且通常綁定帳戶,對於淘寶還是唯一支付方式,所以講難聽點,就算真的被盜用了,損失也很小,就是你預存的小額貨款而已。
換句話說,支付寶跟第三方支付在中國的盛行,其實開始於對個資與信用卡外洩的疑慮與妥協。
然後我們談第三方支付的流程,那必定會有小額借貸、金融暫存、轉帳支付。如果單位是電子貨幣,那還會有虛擬貨幣的轉換仲介服務,這些都是網路金融的一環;但這邊會有一個重大的問題:匿名性。
至少到現在為止,目前的第三方支付平台、網路金融、集資平台、p2p人人貸,都並沒有全面的實名化。所以這會有兩大風險:1. 違約率、2.損失金額。
人人貸聽起來很潮,但你可能聽過互助會,它其實就是一種匿名的互助會,機構只是提供仲介湊合借錢跟放貸金主。但對方是否會違約、或者集資後是否能製造生產再送回成品給買方,乃至於仲介的平台自己集了錢之後能否自己放貸、或是有惡性倒會的風險,都是很大的問題。
為了解決這些問題,中國的網路金融商演化出了非常神奇的做法:例如以微信跟併購網路手機遊戲起家的騰訊,他有個網路銀行叫「WeBank」,它沒有實體店家,然後用戶要登入跟使用人物是要刷臉。
沒有錯,自拍跟人臉辨識系統,然後這個人臉照片會再上傳到公安部的資料庫做「徵信」來確定你是誰,有沒有犯罪紀錄、夠不夠乾淨等等。
覺得詭異嗎?這種跟國家偵查與警察系統合作的徵信系統還只是前台而已,「WeBank」的後台還會紀錄你在微信的用戶資料、看你的所有資料來作為信用放貸的依據。它的競爭者阿里巴巴雖然沒有到刷臉那麼扯,但是測錄、引用社群個資作為信用徵信,卻是一樣的。
但是即使是如此,中國的網路金融從一開始就是跟封閉遲緩的傳統金融對立競爭;他們不會有、也無意使用舊有花大量人力物力的傳統成熟徵信與放貸制度。長遠而言,這會是一個不定期的金融炸彈。
在傳統金融界,銀行的放貸、個資、徵信、準備金,在中國有央行、銀監會、證監會和保監會的管理,但是網路金融卻十分模糊。
例如這個月才被抄的「e租寶」,當公安抄家調查的時候,這家成立不到兩年的網銀已經交易了740億元,但是準備金只有10億!裡面有借貸債權相對集中、變更法人、然後資本額暴增的問題;翻成白話文就是「你借出的錢流到哪裡,不知道」。很可能是洗錢的人頭空殼公司,但它的交易量也是膨風的,現金也沒那麼多;一旦你真的要提款,可能領不到。
這些問題該怎麼解決呢?網路帳號實名制看起來是一個治本的方法;但網路金融的券商跟平台上是不可能一一查核數百萬計的用戶量的,所以他們又找了政府。而國務院則開始了從上到下的個人信用監控與管制。
「芝麻徵信」可能的社會後果
簡要地說,由於中國在網路(互連網)金融發展缺乏有效的管理與徵信機制、主管機構又不明,所以這給了政府全面接管的契機;而這個接管的系統,檯面上由阿里巴巴的芝麻信用負責,並由人民法院做司法的仲裁與背書。
它的做法是這樣:芝麻信用會針對用戶的所有訊息,包括用戶資料、社群網站訊息、交易紀錄來追蹤,然後這些資料會定期的評鑑,再回饋到人民法院;人民法院再針對違約者做有法源依據的懲戒,例如禁止放貸或乘坐交通工具(飛機,列車臥房)等等。
其實到這邊都還好,畢竟就算沒有芝麻信用來徵信的國家,針對債務不履行的債務人,司法本來就有介入的道理。
問題在於,這裡跟其他國家最大的不同是,芝麻信用是一種微妙的公開。如果你在台灣,聯合徵信不會打分數;就算退五十步假設,銀行有私下幫你打信用分數好了,這個分數也不會公開,甚至是難以供人查閱的。但是在支付寶,是雙方合意就能互相看的;如果我們再考量分數會隨你的好友分數而改變時,那會發生什麼事?
那會造成階層複製、隔離、以及自我剔除。如果你是個年輕人、有玩LOL之類的網路遊戲,連線看到有個銅牌的要加你隊伍,但你好友都是金跟鑽石,對方又打得很爛,你會怎麼做?繼續忍受敗績然後幫他拉積分,但有不少風險是自己積分會掉嗎?
踢掉他,加入鑽石團隊就好啦。但如果我們把遊戲的等級,戰績換作收入、財產、工作,會發生什麼事?
你會發現你不自覺的加入了一個現實遊戲:你只要弄到高分、或想辦法進入高分圈,就能享受系統給予的高福利,例如快速簽證至歐洲、無息助學貸款、打工保險、工作求職機會、信貸優惠、叫車優惠、旅遊優惠等等,那麼你就會想辦法成為高分族群的一份子。
朋友清濁可以互相同意而窺見,那麼接下來就是如何踏進上流高分圈;於是你知道打聽、送好意、拉裙帶關係、討好、拍馬屁,你開始認同打通關節跟自我檢查言論是必要的,那麼為何要反對呢?
結果是一個充滿鼓勵和誘惑的美好國度,但骨子裡是順從從眾的服從,你甚至不用言明的系統。
的確,網路金融的匿名問題獲得了解決,但是代價是以國務院為首建立一個利用信用分數決定挑選、刪除、自我隔離低分人們的系統;政府完全不用做刻意的干預,民眾就會自己區分高低、敵我。
這個系統是建構在全面的監視與測錄,共同篩選共產黨認為適合的生存的人,而服從的人會形成一種價值觀,在原生家庭繼續扶養並教育他們的下一代。
對,芝麻信用的出發點是善意,但是無孔不入的善意凝聚起來、以群體利益凌駕個人隱私,以眾人價值引導個人自由,那麼善意也會變成極權的核心了。
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戰將如雲,日媒評時代力量:可望成為台灣第3大黨台灣總統及立委大選將於9日後登場,相對於藍綠橘的總統之爭,立委選舉可說是更為激烈,其中,近年自社會運動中興起的「時代力量」政黨更逐漸擴大影響力,日媒《每日新聞》報導中更提到時代力量可能在今年選後成為台灣的第三大政黨,台北市中正萬華區的林昶佐、新北市第11選區的黃國昌以及台中第3選區的洪慈庸都被該報認為是善戰、有競爭力的候選人。
全球財經掃描:人民幣續開低,地緣政治緊張,全球股市崩跌昨一連串事件再度激發市場避險情緒,亞盤人民幣中間價意外開低、爾後中國服務業PMI出爐降至17個月低位、且傳出北韓試射氫彈消息,CNH急跌近千點,最低觸及6.7319,CNY亦下探6.5632近5年低位,亞股、亞幣紛紛不支倒地,而紐盤國際油價亦出現重挫,WTI急速走低至每桶33.7美元,創2009/2/12來最低,另FOMC會議記錄傳來升息疑慮,美股再跌,DowJones跌破17000點關卡,收低252.15點至16906.51點,美10年公債殖利率也大幅下滑6.54個基點至2.1702%,USD/JPY走低至118.26。整體來看,進入2016年全球金融市場動盪有加劇現象,而追根究底主要源頭來自於人民幣走貶及市場對中國經濟放緩的憂慮。前日中資大行出手結匯,昨、今PBoC轉而主動調低中間價,變化多端的操作手法增添市場疑慮。在干預代價昂貴、外匯存底持續減少下,PBoC近期幾乎放手,甚至似有強烈意願主動推動人民幣走貶,只要確保不會引發系統性風險,其或希望讓市場自行找尋均衡價,此令近期人民幣續跌。
柯P新政遭擱1743億預算,藍綠政黨協商下午登場台北市政府2016年度預算未過,台北市議會將於7日下午2點舉行關鍵的「藍綠政黨協商」,雙方將就爭議大的預算項目折衝,金額共達1743億元。北市議會國民黨團已經擬好戰略,黨團書記長陳永德表示,在第二預備金、公共住宅預算柯市府偷跑部分、西區門戶計劃,以及退休公務員三節獎金遭砍部分,藍黨團協商時不會退讓,有極大的可能進入最終記名表决的階段。
美專家:北韓核爆將導致美日韓加強軍事合作北韓宣佈成功進行氫彈試爆,但美國政府及學者普遍對北韓的說法表示質疑。美國智庫專家周三(1月6日)對BBC中文網表示,作為回應,美國將加強與日本、韓國在東亞地區的軍事防禦合作。
特別企畫》終於封關!選舉不再隨民調起舞{{民國黨工商後援會}}有人說本屆2016大選選情很冷,但是為什麼冷?每天公布大大小小的民調數據,可能是其中罪魁禍首之一。明明距離大選還有一段時間,但是每天都感覺在選舉,因為最常見的公布就是:如果明天就要選舉,您會投誰。數字有大小,就會有勝負,聽久了就覺得新鮮感盡失,好像民調已經幫我們選完了。 自從2014年九合一大選以來,坊間出現許多民調機構,以中立的政策研究或智庫為名發表民調結果,但平心而論,其中有多少數據是攸關民生經濟等重大公共政策的討論?即便有,媒體給報嗎?而這其中,又有多少主事者是真正中立,或出發點只是為了形成某種輿論而用民調來「帶風向」,我們不得而知。
在天主教國家推動同性婚、墮胎、大麻合法?世界最窮總統:不能怕改變!在今年3月卸任的烏拉圭前總統何塞·穆希卡(JoséMujica),最被人所熟知的事蹟就是他是一位非常簡樸的總統,像是捐出九成薪水,每個月只領23K、只開車齡近三十年的福斯金龜車上下班等等。但除了這些簡樸的事蹟,你知道他還推動了哪些關注人權、但是在保守人士眼裡看來驚世駭俗的法案嗎?
日韓慰安婦爭議》日本自民黨改口:不撤除慰安婦少女像就取消出資日韓外交首長於去年12月28日就慰安婦問題達成協議,決議由日方出資10億日圓(約合新台幣2.7億),成立支援慰安婦的基金機構。但日本執政黨自民黨卻於6日改口,表示若南韓堅持不撤除舊日本大使館前的慰安婦少女像,日方將收回出資承諾。南韓外交部發言人則於5日強調,撤除少女像並非協議內容,呼籲日方不要再發布會招致誤會的報導。
這些新貨也太酷!2016年CES展首日 新科技目不暇給2016美國消費性電子大展(ConsumerElectronicsShow,CES)6日在拉斯維加斯(LasVegas)登場。這廠被視為科技趨勢的指標性展覽,除了是科技界的一年一度的心得交換,更是各廠牌發表新科技商品的重要時機,想要知道新年有什麼好玩意兒可以搬回家,絕不能錯過這場年度盛會。
閻紀宇專欄:大國崛起制不住小丑跳梁──談北韓試爆氫彈1月6日上午,當全世界還在擔心中東地區伊斯蘭教遜尼派與什葉派鬥爭日益白熱化之際,許久未有大動作的國際社會頭號「麻煩製造者」北韓(朝鮮民主主義人民共和國)拋出一顆名符其實的震撼彈,引發芮氏規模5.1的「人造地震」:首度試爆氫彈。
紀蔚然專文:尋找失去的鏈結在歷史的皺褶中尋找自己,抑或從個人出發去理解歷史?雖說前者由外而內,後者由內而外,兩項工程實屬同一回事,交相運動中形成了無限循環的迴道。經過了無數的理論,以及多年的爭辯,我們終究必須相信,一個人不可能只是歷史塵沙中隨風飄蕩的微粒,更不會只是任由結構(經濟模式、政治形式、世界潮流)擺置的棋子,你我的選擇對於歷史的走向勢必會造成影響。如果不相信這一點,我們其實用不著關心歷史。
楊照專文:他們的教育,擁有個人自由,但也遵守團體紀律好一段時間,其叡用在台灣準備考試的方式準備德國的考試,卻一次又一次發現考試的題目出乎她的意料之外。累積一次又一次錯誤期待給予的教訓,有一天她想懂了一件事:德國的考試,不管考的是什麼科目,基本上都不考你輕易可以查得到的東西,基本上完全不考驗你的背誦能力,耗時間、花力氣去背誦的,考卷發下來,幾乎必然證明是白費的。
余杰專欄:俄美兩國都不看好解放軍二零一五年,根據瑞士瑞信銀行(CreditSuisse)和世界軍力排名網「全球火力」(GlobalFirepower)先後發佈兩份排名,按照軍隊紙上的實力,中國軍隊僅次於美國、俄國而名列世界第三。習近平看到這個排名,大概會欣喜若狂。但俄國和美國對解放軍都沒有太多正面評價,在他們眼中,解放軍不是一支可以一戰的強敵。
觀點投書:當恐懼來敲門,以信心去應門─2016的抉擇 選舉將至,我雖然已決定要投誰,但是並沒有深入思考過我這三票所代表的意義。2日晚間收看CNNAmanpour節目對保加利亞前國王SimonII的訪問後,開始需要檢驗我的投票抉擇。西緬恩二世六歲喪父,繼位國王;九歲時保國被蘇聯佔領,流亡西班牙;五十年後回國參選,轉換身分成為民選總理。訪談聚焦於國王的父親波瑞斯三世BorisIII(1918-1943)勇敢抗拒納粹強權,拒絕將境內猶太人送上駛往波蘭集中營火車的歷史。國王那時才二十多歲,並非特別英明神勇,當他面對納粹滅絕人性的暴行時,國內有位天主教樞機主教挺身而出,號召全國人民以肉身擋住火車,不讓火車駛出,國王在全民一心的後盾與敦促下,力抗納粹的魔手,而境內45000名猶太人也逃過慘死的命運。
觀點投書:這一票,決定島嶼的未來「天色漸漸光咱就大聲來唱著歌…」2015年金曲獎那夜,滅火器樂團的《島嶼天光》獲得最佳年度單曲,董事長樂團也在台上唱著《眾神護台灣》。當時在現場的我,對於眼前的一切只有「感動」可言喻心中的悸動。回想起這幾年台灣有許多難過以及值得憤怒的事情,但這些種種的事情都逼迫我們思考。無論你相信或支持誰,那都是你思考過且能說服自己的答案。
《查理周刊》恐攻周年:嘻笑怒罵精神猶存 法國分裂傷痕難以癒合法國諷刺周報《查理周刊》(CharlieHebdo)6日出版受襲擊1周年的特刊,其嘲弄宗教的立場並未改變。一個蓄鬍、神般形象者揹著一把步槍,長袍上濺有血跡,一旁寫著「殺手仍未落網」。「我不認為一切在(2015年)1月7日以後有任何改變,」《查理周刊》主編比亞(GerardBiard)表示,「除了刺痛我們的空蕩感受。」