中國信託商業銀行昨（22）日與國立政治大學商學院民意與市場調查研究中心共同發表「2015年臺灣跨世代家庭理財調查」，調查顯示，受到全球社會與經濟動盪的牽連，加上勞退、國民年金與健保等制度尚未發展健全，造成家庭理財意識高漲，近八成受訪者表示有進行家庭理財，理財重點放在保本與保命。面對政經環境挑戰，45歲以上民眾以延遲退休因應，七年級生世代則展現不一樣的理財態度，不期待繼承家產、重視自力更生。
調查指出，若滿分為10分，民眾整體對臺灣經濟發展僅給予4.81分，顯示民眾對於臺灣經濟發展信心不足，其中又以七年級生最沒信心。政治大學民意與市調研究中心教授鄭天澤表示，薪資漲幅跟不上物價通膨，加上保險年金等社福基金尚在發展，造成民眾進行家庭理財的比例逐年升高。理財工具選擇方面，保險最受青睞，其次為定存，顯示多數受訪者屬於保守理財型，民眾現階段只想「保本」，受訪者購買的保險類別當中，又以「保命」訴求的醫療險，購買比例最高。
繼承與傳承的部分，有七成五受訪者願意將財富傳承給下一代，其中近五成受訪者傾向「身後子女自然繼承」，中信銀行財富產品管理處副總經理黃培直提醒，自然繼承恐讓繼承人面臨突如其來的遺產稅壓力、不知如何理財、房屋共同持有產權糾紛等問題，且無法按照被繼承人的意向分配資產，建議父母可先釐清傳承財富的顧慮，若擔心子女理財能力，可運用信託規劃、選定理財商品或由專業團隊協助子女建立理財觀念來解決問題；若擔心家庭財富傳承後，發生子女態度轉變、子女紛爭等影響，亦可善用每年贈與免稅額度，將資產順利傳承給下一代，至於不動產部分，則可以房屋共同持有的方式，確保父母在世時的權力。
值得一提的是，近六成七年級生表示不期待繼承父母財產，其中高達九成希望自己的子女能自力更生，中信銀行客群經營處副總經理楊子宏表示，這群被喻為「草莓族」的新生代，甫進入成家階段，逐漸成為社會中堅份子，歷經全球化與網路社群興起，從茉莉花到太陽花，七年級生民主意識與個人主義高漲，因此又被稱為「鋼鐵草莓」。「鋼鐵草莓」一詞引用自作家藍白拖2013年《鋼鐵草莓：七年級的70 個關鍵字》著作中。
臺灣過去三十年政經環境的變化，造就「鋼鐵草莓」世代對理財的態度及偏好，五成五的七年級生以迅速累積財富為目標，其中有七成七認為在家庭理財上「沒有遇到問題」，有別於其他世代選擇保險、定存等保守型理財工具，約四成的七年級生理財工具多了基金，講求穩定中求成長。該調查意外發現，近七成「鋼鐵草莓」除意外險與住院醫療險外，其中近一成欲加保長期看護險，而非急迫性較高的癌症或重大疾病險，顯示七年級生對人生各階段所需的保障不夠了解。
本調查也針對六年級生（35歲至44歲）及四、五年級生（45歲以上）探討退休規劃議題。「晚退」是全球趨勢，繼澳洲宣布退休年齡將延至七十歲，歐美亦積極研議退休政策。根據調查，臺灣不退休比例較去年上升約一成，且越接近屆退年齡越不想退休，四、五年級生延退現象浮現。其中有近七成的四、五年級生選擇60歲以後才退休，近九成的六年級生則積極準備退休後的醫療保險。
中信銀行建議，可採用財富恆等式「資產－（活＋留）＝存」原則，先打造「活」的品質，面對生活基本開銷，建構永續生活金流與醫療品質，其次延續「留」的價值，透過保險達到家庭責任風險轉嫁與財富分配，達到照護二代之目標，最後，「存」的增值可藉由銀行提供專業金融商品諮詢服務及控管風險，達到家庭資產增值效果。
