在投資管理中，追蹤和記錄投資活動是一種極為有效的策略，能夠幫助投資者在長期內提升投資績效。從統計學的回歸分析（Regression Analysis）角度來看，這一習慣不僅提供了寶貴的數據基礎，還能幫助投資者更準確地預測未來市場表現，優化理財/投資決策。
首先，回歸分析是一種用於理解變量之間關係的統計工具。通過分析一個或多個自變量（例如時間軸）如何影響因變量（例如家庭總資產），投資者可以建立模型來預測未來的預測結果。然而，這一分析的前提是擁有足夠且可靠的數據來源。
培養定期記錄理財／投資活動的習慣，能夠為投資者提供這樣的數據基礎，使他們能夠進行精確的回歸分析。
當投資者持續記錄其投資決策、投資條件以及最終結果時，他們能夠系統地收集到大量的歷史數據。這些數據可以用於回歸模型的建構，幫助投資者識別哪些因素對投資回報有顯著影響，哪些因素可能是噪音或誤差。通過這種分析，投資者能夠更好地理解市場動態，從而做出更有根據的投資決策。
其次，回歸分析不僅能用於預測未來的投資回報，還可以幫助投資者評估過去決策的有效性。透過分析過去的投資紀錄，投資者可以檢視自己的策略是否在不同的市場環境下均能有效運作，或者是否有需要改進的地方。例如，如果回歸分析顯示某些決策在特定的市場條件下表現不佳，投資者可以根據這些洞察來調整未來的策略，以減少風險和提高回報。
根據作者有限的追蹤經驗，透過 R 平方值的表現，可以幫助我們挑選適合的回歸模型。模型可包括線性回歸（Linear Regression）、二次回歸（Quadratic Regression）、指數回歸（Exponential Regression)等。通過預測結果，我們可規劃家庭未來的大筆支出時程、主動收入的減少幅度、財務槓桿加碼時機、及可能的退休時程等。
在培養紀錄習慣時，不要忘記追蹤紀錄是有其相應成本的。作者傾向建議家庭成員主要集中使用一家來往的金融機構，並將特定成員設為『主要關係人』，以便金控公司主動將所有整理後的紀錄寄送給這位成員，這是最為方便的方式。以筆者合作的銀行為例，可申請每月以電子郵件寄送紀錄給該特定成員。即便有誤刪或遺失的情況，也可以透過網路銀行要求補寄。
事實上，善於利用網路銀行中的『家庭總資產對帳單』，可以大幅減少追蹤紀錄的成本。根據筆者的實際經驗，過去 4 個月遺漏的資料可通過網路申請補寄，而過去 24 個月的資料則可通過電話申請補寄。
家庭資產對帳單可納入多位家庭成員的數據，內容包括金融商品、外匯、現金、信用卡負債與房貸等。透過這些珍貴的大量歷史數據，還可以藉助 IRR 工具預測各資產的複利（Compound Interest）效果，進而汰弱換強。
總結來說，追蹤投資紀錄並養成持續紀錄的習慣，是提升投資績效的重要手段。通過結合回歸分析與 IRR 工具，一般投資者能夠更好地理解和預測長期資產成長預期，優化理財／投資策略，並最終實現長期穩定的回報。這種習慣不僅為我們提供了寶貴的數據支持，還能幫助自己在經濟決策中更加從容理性與輕鬆。
＊作者季凡為 APcore Global Education 創辦人、財經 Podcast「Two Money Lovers 經濟學不是萬能但有用」主持人。 （相關報導： 季凡觀點：回溯美國與臺灣歷史數據，何者資產上升更快？ ｜ 更多文章 ）
本文獲授權轉載自季凡，未經同意不得轉載。
