繳20年勞保保費全浪費!老年年金、死亡給付都領不到,退保前務必注意2件事

2024-09-08 16:40

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在中斷勞保後,發生事故卻「領無安家費」的憾事每年都在上演。(資料照,顏麟宇攝)

在中斷勞保後,發生事故卻「領無安家費」的憾事每年都在上演。(資料照,顏麟宇攝)

2021年,勞動部勞保局的精算報告指出,若不啟動年金改革,勞保會在2028年破產;該報告續指,2023年收支逆差約為880億元,實際卻逆差446億元,也引發勞保是否延後破產的討論。除破產外,勞工們也憂心有哪些情況可能讓自己在退休後領不到錢。在中斷勞保後,發生事故卻「領無安家費」的憾事每年都在上演。對此,專家建議,斷保前務必確認2件事,首先退保前身體不適一定要就醫,留下病歷紀錄作為請領各項給付的佐證再來是未達老年給付請領資格前,不要任意中斷勞保。否則恐像下方案例中的小貞(化名)一樣,擁有20年的勞保年資,卻在53歲逝世時全數歸零,遺屬「1毛錢都領不到」。

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預知要退保前,身體有任何不適都要去就醫

勞保專家張秘書分享2名個案,一是勞工小田(化名)因為家庭因素離開職場,3個月後發現罹癌,於是住院治療,可不可以申請住院期間的傷病給付?若萬一因病去世,家屬可申請死亡給付?《勞工保險條例》第20條規定,被保險人在保險有效期間發生傷病事故,於保險效力停止後一年內,得請領同一傷病及其引起之疾病之傷病給付、失能給付、死亡給付或職業災害醫療給付。張秘書說道,細節藏在法條內,針對小田從2種情況解析,可發現問題所在:

1.在加保期間,因同一疾病就醫過,有病例紀錄可證明,小田就能請領的。就算離職退保,因同樣疾病再度就醫,仍能請領住院期間的傷病給付;如果不幸身故,遺屬也能去請求死亡給付。

2.沒有在加保期間,因該部位不舒服去看醫生,那就不會有就病歷資料,退保後才去看且確診就無法請領,因勞保局會前往醫院調閱資料,一調閱就知道有沒就接受過治療。

張秘書建議,預知要退保前,身體有任何不舒服都要快點去看醫生、留下病歷資料。這樣在退保後產生給付事故,像是傷病、失能、死亡等,退保後的一年內仍可請領

繳20年勞保,死後全充公?

還有一個案例是勞保年資20年的小貞,因為一些原因退保,不幸的在2年後即53歲時身亡。不過,有別於小田,小貞所有的勞保權益皆須充公,為什麼?

張秘書說,除非遺屬有保勞保,可申請家屬死亡給付外,若小貞本身有保國保(國民年金),只能能請領國民年金5個月喪葬津貼,至於20年的勞保年資全數充公。一來一往之間差異慎大,國保喪葬津貼僅5個月,與勞保35個月的死亡給付金額差很大。

張秘書分析,小貞給付泡湯的原因有二:

1.退保已達2年,非在勞保加保狀態下死亡,就無法請領勞保死亡給付。

2.退保當時,不符合勞保一次領資格,家屬無法代替請領一次請領的錢。

針對該案例,張秘書指出,有舊制年資的人要特別注意,若是不符合一次請領資格,就不要中斷勞保。而只有勞保新制的世代,因沒有一次領的制度,只有年金月領,所以未達老年年金請領資格時,也別中斷勞保。

勞保要注意的4大重點

1.退保前不適要就醫,留下病歷紀錄

2.未達老年給付請領資格前,不要中斷勞保,因退保後發生給付事故,沒有權利可請求,除非能舉證是在一年內,因同一傷病事故產生的給付事項。

3.退保後發生死亡事故,無法申請死亡給付

4.退保後年資中斷,無法再累計勞保年資;年資長短關乎以後年金月領金額高低,年資愈多,可領到的年金給付金額也就愈多。

最後,張秘書提醒,勞保退保後,國民年金會自動生效,就會從保障較多的勞保,轉為國保的基本保障,權益會大幅縮水。因此,他建議,退保前,要去評估風險承受能力,以免發生意外,卻無法獲得足夠的補償。

責任編輯/梁溶珈

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