2024全球牛市再起，Q2市場在高檔震盪，投資人該如何把握行情，是一門學問，而Fed利率政策搖擺不定，投資人又該如何找到適合自己的理財工具與比例配置，並把握行情？對此，證券分析師陳唯泰認為，投資小白可從定期定額外做起，屆齡退休的投資人則可思考不同產品的投資比例，他也預估，真正開始降息循環的時間點大約會落在2025年。
不過在調整投資的比重前，要優先了解自己的風險承受力，陳唯泰強調，所謂適合的理財工具回隨著年齡、收入增加，有所不同，像是剛開開始投資理財的學生或投資小白，可以先從ETF或基金入門，採取定期定額的投資方式，逐步培養對全球經濟局勢變化的敏銳度，往後再展開股票的布局。
ETF、股票配置隨資歷調整 退休族可關注金融股
陳唯泰觀察，相較過往年輕人愛當沖、操作槓桿，甚至玩期貨和權證，現在則相對注重風險承擔，投資理財會優先考慮使用ETF。他建議，ETF與股票的投資比例要同時思考，如果股票的比重隨著年紀增加，ETF就隨之減少；若是退休後股票比重調降，ETF的比重就可拉高至50%、60%。
高股息ETF吸引愛領息的投資人，事實上，金融股過去也是愛領息一族的熱門投資標的，在全球總體經濟環境復甦之下，金融股後勢可期嗎？陳唯泰分析，許多人選擇金融股的主要原因，不外乎股價波動較小，但從波段觀察，漲幅卻也不少，像是全台14家金控的股價漲幅都超過10%至15%，若搭配股息分配，整體報酬率高，對於屆齡退休、不希望承擔過高風險的族群而言，會是不錯的投資策略。
聯準會降息時間未定 債券比例怎麼配？
投資金融股的投資人也相當關心降息時間點，陳唯泰認為，目前尚無法確定聯準會降息的具體時間點，也因此台灣、美國都處於相對高利率的環境，台灣甚至還有再升息的可能，對投資金融股有利，可以採取定期定額存股。
至於近年如雨後春筍出現的公債、公司債、企業債、金融債等債券商品，陳唯泰建議，可以公債搭配A級投等債進行投資，同時賺到資本利得與債息。
陳唯泰解釋，此時持有公債，其實就是看好聯準會可能在今年第3季或第4季降息，投資人有機會因此賺到資本利得，若是想要賺債息，可考慮買入票息率更高的A級投等債，領取額度固定收益會比公債更高。
債券投資先別急，年底降息再加碼
陳唯泰也說，聯準會日前會議中提到通膨已經趨於溫和，顯現大眾對通膨的疑慮逐漸緩解，但仍不敢掉以輕心，這也是聯準會目前遲遲不肯降息的原因，不過各界對美國接下來的經濟成長率有所擔憂，為了避免美國經濟陷入衰退，外界預測聯準會可能在今年第3季開始降息，回應市場期待。
聯邦公開市場委員會（FOMC）的會議記錄也指出，當前降息目標不變，陳唯泰認為，降息次數將在2025年逐漸增加，也就是明年才會正式進入降息循環。
對持有債券或想要投資債券的投資人而言，陳唯泰提醒，拿捏進場時間很重要，因為利多實現的時間點可能延後，那麼現階段要放慢債券投資的腳步，接近年底時再增加債券比重；如果已經持有債券，就先按兵不動、耐心等待，因為目前也沒有更好的時間點和投資標的去做替換，不過隨著歐洲央行在6月初實施降息，聯準會也有機會迎來第一次降息，整體趨勢將逐漸明朗。
AI產業趨勢不變，下半年投資要注意風險評估
而隨著市場進入相對高點，陳唯泰觀察，各界預估台灣今年的GDP成長至少3%，去年下半年基期較高，今年季增年率逐步放緩，也就是台灣今年上半年單季GDP成長率會高於下半年，但這不代表下半年經濟不好，投資時也可以回頭檢視，去年下半年哪些類股或個股的基期比較高。 （相關報導： 證基會《名人理財系列》遇上投資詐騙怎麼辦？刑事局偵查員：務必在48小時內報案 ｜ 更多文章 ）
其實從去年第3季起，AI相關個股大放異彩，陳唯泰看好今年相關訂單能見度表現更出色，但同樣受到去年基期偏高影響，今年下半年的成長幅度恐怕不如去年，「我相信AI這個區塊未來三年、五年，它仍是多頭趨勢，可是投資人下半年在介入的時候，要稍微評估一下風險。」他也提醒，隨著AI相關產業全數漲了一輪，接下來要去看上半年的財報數字到底如何，再來決定哪一些個股可以做出成績。
