孩子幾歲應該開始學理財？是5歲？10歲？還是15歲？今天由謝哲青、蔡尚樺主持的《下班經濟學》中，就邀請到理財達人馬哈與永豐金融控股數位科技處副總經理嚴國瑞，要來教大家一輩子受用的聰明投資術，讓孩子贏在起跑點！
養小孩要200萬！ 1個秘訣讓你輕鬆存出至少240萬？
「要不要生小孩？」這一話題橫跨世紀，永遠被熱搜討論、許多國內民眾皆徬徨過。但這樣的人生選擇題，永遠不會有標準答案。許多人認為生小孩很花錢，國內曾有統計資料顯示，讓孩子從幼稚園到大學「都讀公立學校」，一切的開支加起來，養一個小孩至少需新台幣203萬元（不包含補習、才藝班等非必需開支），所以很多民眾都擔心「要養小孩的話，自己至少要先存到200多萬元」。對此，馬哈自創「6633法則」，可以存到新台幣240萬元，為一個可養小孩的基金。瑪哈表示，自己兒子從小時候起，就幫他們存壓歲錢，目前賬戶已超過7筆，唯一方法就是「一直存」；而所謂的「6633法則」，對股市父母來說不會太困難，亦非要家長一下拿很多錢，「但是你卻可以在孩子的每一個人生階段，幫他準備至少半桶金的錢，可以讓其做嘗試的事。」
「6633法則」子女存教基金
學齡前的0歲至6歲，年存50000元，6年存30萬元；國小階段的7歲至12歲，年存50000元，6年存30萬元；國中階段的13歲至15歲，年存10萬元，3年存30萬元；國中階段的16歲至18歲，年存10萬元，存教育基金與第一個60萬元（本金翻倍）；到了孩子24歲變成社會新鮮人時，即第二個60萬元（本金翻倍）；27歲孩子買車時，即第三個60萬元（本金翻倍）；30歲孩子成家時，就是第四個60萬元（本金翻倍）。
根據72法則估算，預估年投資報酬率6％，估計12年資金可以翻倍。72法則是長期複利最簡單的算法，意即72除上你的投資報酬率6％（合理假設），12年過後，你的本金30萬元就可以翻到60萬元；若投資報酬率為12％，則僅需6年，就會翻倍。
金融學上有所謂72法則、71法則、70法則和69.3法則，用作估計將投資倍增或減半所需的時間，反映出的是複利的結果。計算所需時間時，把與所應用的法則相應的數字，除以預料成長率即可。例如：假設最初投資金額為100元，複息年利率9％，利用「72法則」，將72除以9（成長率），得8，即需約8年時間，投資金額滾存至200元（兩倍於100元），而準確需時為8.0432年。要估計貨幣的購買力減半所需時間，可把與所應用的法則相應的數字，除以通膨率。若通膨率為3.5％，應用「70法則」，每單位之貨幣的購買力減半的時間約為70 / 3.5=20年。
瑪哈解釋，像孩子0歲至6歲年存5萬看似很難，但其實大多數孩子幼齡時會有紅包錢，換算下來對父母而言，每個月多3000元，存基金的概念的錢，「每年幫孩子存50000元，等到其6歲時，就存到人生第一個30萬的本金。」在孩子高中畢業那年18歲，許多家長擔心昂貴的大學學費，不少人選擇助學貸款，但你先前已存12年，0歲至6歲就準備了第一個本金，「你馬上在12年過後，孩子高中畢業時，你就先幫他準備好60萬元的大學學費，父母壓力會頓時變小，孩子也不會有一出社會就負債的問題。」瑪哈直言，做這件事（完成6633法則）其實是為了自己。
到了孩子國小階段，小學一年級（7歲）至小學六年級（12歲）時，一樣每年存50000元，到孩子12歲時，再存了第二個本金30萬元，「那30萬元經過12年就孩子大學畢業了，大學畢業有些人想出國唸書或懷抱其他夢想，其實家長又幫他準備了第二筆的60萬元。」這些對父母來講其實沒有太大的壓力，因為你只要月存約3000元，1年50000元，到了孩子的國中階段時，家長的經濟狀況也較為寬裕，屆時1年10萬元，3年存30萬元。
等到孩子27歲，有些孩子開始想買車或購入小套房，「你也幫他準備了第3筆的60萬元；高中階段一樣是1年存10萬元，3年存30萬元；到第4筆的60萬元，就變成若孩子真要買房或者其他事情的話，可以發揮的錢。瑪哈強調，『6633法則』是可以被執行的，因為金額不會太多，然後你要找6％的投資指標也不難，很多工具都可以幫助你去篩選。」
瑪哈建議，「就是要平均12年擴張利率6％，因為我是用長期復利的概念；放了12年後就會翻倍是真的，重點是自己沒有辦法忍得住，就是它真的漲很多或者它跌的時候，你可以忍得住不賣掉它。」所有父母都可為孩子不同階段、人生的準備金。 （相關報導： 沒準備好，就別生小孩！買尿布時只想死、整天狂罵另一半，她道出育兒崩潰日常 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／趙鳳玲
