有錢人一定滿手股票、基金?錯!台灣富豪的資產配置裡,存款加上保險就達60%

2022-03-23 14:19

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金管會「財管2.0」開放銀行申請高資產客戶相關業務。(圖/shutterstock提供)

金管會「財管2.0」開放銀行申請高資產客戶相關業務。(圖/shutterstock提供)

7家銀行開辦財管2.0業務,各出奇招搶攻上億高資產客戶,合計資產管理規模(AUM)已達新台幣2217億元,其中前3名為中信銀、一銀和國泰世華銀,3家高資產客戶人數合計占整體市場近9成。

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金管會推出「媲美星港」財管2.0方案,開放銀行申請辦理資產超過億元高資產客戶財管業務,並在2020年12月、2021年5月分兩批次、核准共7家銀行開辦財管2.0,包含中信銀、兆豐銀、上海商銀、國泰世華銀、一銀、合庫、瑞士銀行台北分行。(延伸閱讀:為什麼富人多半不靠技術分析致富,散戶卻因「相信線型走勢」,越投資越窮?

金管會統計,截至2022年2月底為止,經7家銀行審核通過成為高資產客戶人數達1753人、資產管理規模達2217億元,其中資產管理規模前3名分別為中信銀、一銀和國泰世華銀,合計占率高達83%;以客戶人數來看,3家銀行合計1535人,占比達87.5%,接近9成水準。

存款、保險 占台灣富豪資產配置達60%

觀察財管2.0整體資產配置結構,依序為存款38%、保險22%、基金13%、境外結構型商品8%。

就個別銀行而言,財管2.0成績單最亮眼為中信銀,資產管理規模達1071億元,近整體市場的一半,高資產客戶達1065人;第二名為一銀,資產管理規模達388億元、高資產客戶達233人;第三名為國泰世華銀,資產管理規模為384億元、高資產客戶為237人。(延伸閱讀:富人就是不一樣:大家拼命找翻倍標的,為什麼他們只想賺8%?)

中信銀成績遙遙領先,金管會銀行局副局長童政彰點出3大關鍵,第一是中信銀本身客戶數相對較多;其次是法規允許的8項業務中,中信銀就申請4項,包含債券、ETF、結構型商品、雙元貨幣,對客戶而言選擇性較廣;第三是中信銀自行開發設計商品,共推出2檔外幣計價金融債券連結衍生性金融商品。

童政彰說,先前金管會採批次審查,是鼓勵銀行把握先行市場優勢,在前兩批審核完後,自2021年9月開始就不再採整批審核,只要銀行自評法遵、財務結構、業務、人員配置等皆到位,隨時都可以向金管會遞件。

據悉,目前已有2、3家銀行向金管會探詢,目前正處溝通階段,尚未正式遞件。


責任編輯/周岐原

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