# 高資產客戶  

金管會拚打造台灣成為亞太資產管理中心，原本嚴審的高資產客戶業務，近來變成鼓勵銀行申請且加速放行。金管會今（7）日宣布，同意渣打國際商業銀行辦理高資產業務，為獲准開辦的第13家銀行。

國泰證券前董事長朱士廷轉戰永豐金控總經理5年多來，繳出亮麗成績，他今（1）日下午在永豐金法說會法人場總結時說，永豐金這幾年很踏實、很穩健，法說會講的東西都有達成。期待所有分析師支持，經營團隊會繼續努力，對股東、社會大眾有些好的表現。

瞄準台灣高資產客戶成長潛力，滙豐銀行砸下重金、全新打造的全台首座旗艦型財富管理中心於今(16)日正式開幕，未來將以頂級的軟硬體設備與專業團隊，為資產1,500萬元以上的高資產客戶提供專屬尊榮的理財服務，明年還會在桃園、台中設立旗艦型財富管理中心，三間共計斥資上億元新台幣。

7家銀行開辦財管2.0業務，各出奇招搶攻上億高資產客戶，合計資產管理規模（AUM）已達新台幣2217億元，其中前3名為中信銀、一銀和國泰世華銀，3家高資產客戶人數合計占整體市場近9成。

券商複委託業務更上一層樓，永豐金證券總經理江偉源表示，看好高資產客戶理財業務發展，再加上香港資金回流台灣挹注新成長動能，上周取得金管會核准經營高資產客戶理財服務複委託業務，已積極準備搶在農曆年前正式開辦，正式進軍高端客戶財富管理領域，初期投資產品以債券類及結構式商品為主力。

因應高資產客戶多元複雜的財管需求，金融監督管理委員會（簡稱金管會）今年8月頒布新財管方案，明定高資產客戶需求多屬較高複雜度，銀行應符合「財務健全性」、「管理資產規模」、「守法性」、「內部控制制度及風險管理文化之有效性」及「經營業務能力與資源投入情形」等五大面向標準，並經申請核准始得辦理。金管會今（31）日核准中國信託商業銀行（簡稱中信銀行）為首批開辦「高資產客戶適用之金融商品及服務」銀行，提供總資產逾新臺幣1億元以上之高資產客戶更多金融商品與服務。

凱基銀行經營財富管理客群有成，除了以專業財務規劃滿足客戶的理財需求，更積極規劃各式具備人文溫度的會員加值服務，例如國慶連假期間，邀請貴賓於台中洲際棒球場貴賓包廂共賞熱血棒球賽，同時享用米其林美食。故今年以來凱基銀行不受疫情影響，一月至八月財富管理家庭會員戶數較去年大幅成長74%。

華南銀行財富管理服務再升級，「華南好基智」即刻上線，在市場動盪之際，滿足全民投資理財需求之外，規劃智能理財為客戶穩住風險。為鼓勵客戶體驗智能理財服務，12月31日前加入「華南好基智」，享終身免平台服務費優惠。華南銀行表示，「華南好基智」內建智能演算法，團隊收集上百種市場與經濟指標，作為AI演算法的訓練因子，以期能更精準分析預測未來市場走勢，降低人為判斷偏差的風險。

根據台新銀行理財規劃團隊進行的大數據研究顯示，民眾在工作經驗與收入的持續積累下，財富隨年紀增長，55歲以上達到個人財富黃金巔峰時期。面對退休年齡接近，民眾對固定收益及保險產品的需求有逐漸增加趨勢，65歲退休以後，對於信託的需求程度將達到最高。台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩表示，隨著個人財富的提高，在邁入退休階段，其理財目標應掌握三大面向，包括「財富保值」、「財富增值」以及「財富傳承」，透過台新銀行開放式產品平台的多元產品及創新獨賣產品，加上專家團隊給與客戶各種風險分散建議及管理，將可滿足客戶在財富保值、增值及財富傳承的需求。

根據中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）「2020臺灣高資產客群財富報告」指出，臺灣可投資資產達新臺幣1.5億元以上高資產客戶中，「家族及事業傳承接班」為首要需求，但近八成無具體規劃。中國信託銀行針對高資產客戶的「臻富家」服務，本（7）月推出「家庭財富治理」服務，藉由「臻富傳承協奏曲」線上課程，邀請「臺灣口罩國家隊」CSD中衛、安永聯合會計師事務所分享企業傳承的經驗。中信銀行表示，「臻富家」私人理財服務著重「家族財富治理」，建構實質資產管理及精神財富的兩大家族治理服務體系，為客戶建立客製化家族財富傳承架構。