Web 3.0是個熱門的關鍵字，炒作比持幣和狗狗幣的馬斯克卻說只是「行銷噱頭」，炒作非同質化代幣（NFT）的推特創辦人杜錫也抨擊那是「屬於資本家的」，前Coinbase技術長跳出來反對杜錫，聲稱推特在企業與政治力的干預下走向打壓特定聲音、監管的末路，「Web 3.0給予了一種可能性，而不是保證」。
為什麼支持加密貨幣的馬斯克和杜錫反對這項基於區塊鏈的「創新」技術？而前Coinbase技術長卻支持到底呢？
Web 3.0爭論意外釣出一堆「生意人」
馬斯克炒作比持幣和狗狗幣只是想圈錢而已，Web 3.0沒有帶給他明確的好處為什麼要支持？更何況一位知名的企業家，炒作一個東西過頭了總會讓人看破手腳的；杜錫創辦的推特（Twitter）正是他們口中的Web 2.0要被Web 3.0取代掉，這他能支持嗎？當然要反對到底。
至於Coinbase，可是全球前三大的加密貨幣交易所，當然要炒作新名詞Web 3.0維持熱度，讓加密貨幣持續上漲，這樣手上的加密貨幣才能多圈一些錢呀！Web 3.0爭論意外釣出一堆「生意人」，每個人都打著對自己有利的如意算盤。
總而言之，網路上這些吹捧DeFi和Web 3.0的大概就分成兩類：一類是本身持有大量加密貨幣的人；另一類是本身在經營或投資加密貨幣與區塊鏈事業的人，他們給大家洗腦不外乎就是想圈錢或炒股做生意而已，至於「穩定幣」這種中心化的東西都可以說成去中心化來炒作，或許是刻意誤導別有用心，或許是被別人誤導無意間散布了假新聞，這就不得而知了！為什麼穩定幣是中心化的，可以參考我之前發表的文章：
大家有沒有注意到，前Coinbase技術長為什麼最後要特別強調「Web 3.0給予了一種可能性，而不是保證」？
因為他也是寫程式的人了解技術原理，明白所謂的去中心化會遇到哪些問題，所以他心裡也清楚Web 3.0宣稱的去中心化就是個唬人的口號而已！只是嘴上不能說，只好先留個伏筆。
推特創辦人杜錫的第一則推文發行NFT被炒作到290萬美元；最近更扯的是一個彙集Instagram圖片的數位拼貼作品以NFT拍賣在佳士得創下6900萬美元的天價；而今年傳統藝術品拍賣莫內的「睡蓮池（Le Bassin aux Nympheas）」才以7000萬美元賣出，莫內親手繪製的一幅畫，竟然與一個任何人都能複製與下載的拼貼圖檔價格相當，大家看出這兩者之間的差別嗎？
買下「莫內睡蓮池」的人是真的拿了現金7000萬美元，同時拿走莫內睡蓮池這幅實體畫作；而買下Instagram圖片數位拼貼作品NFT的人只是砸下大量「當年不值錢」的加密貨幣炒作NFT，再轉換成「現在貴森森」的美元計價，經由社群媒體炒作擴大聲勢而已，而且他只是拿到一個「經由區塊鏈認證」的虛擬所有權，實際上就是什麼都沒拿到的意思，他的目的不是要拿到什麼，而是想炒作什麼？
在加密貨幣世界裡的少數人，就是早期持有大量「低成本」加密貨幣的人，他們在當年很少人採礦，比特幣、乙太幣還不值錢的年代就開始玩這個遊戲了！
他們手上多的是比特幣、乙太幣，而且持有成本極低，現在一枚比特幣43,000美元，一枚乙太幣3,000美元，只要1,600枚比特幣或23,000枚乙太幣就有6900萬美元標下來了，對他們來說成本可能只有幾千甚至幾百美元。
用這個手法互相競標可以製造出「NFT市值飆至409億美元直逼傳統藝術品」或「英國佳士得拍賣以6900萬美元售出一項數位藝術品讓NFT從低調的角落躍上主流版面」的印象，媒體標題不是這麼寫的嗎？如此一來再次炒高加密貨幣，另外在交易所把手上的其他乙太幣或比特幣倒掉一些，不是又大賺一票了？想了解他們在玩什麼把戲可以參考我之前發表的文章：
（延伸閱讀：比百年鑽石行銷騙局更精彩的把戲：非同質化代幣（NFT）？）
此外，媒體報導32歲的設計師專門拍賣NFT藝術品，9個月大賺100萬美元實現財務自由！坦白說，一邊是手上持有一堆「當年不值錢，現在貴森森」的加密貨幣在尋找標的炒作的人，一邊是有能力設計好作品但是原本不容易賺錢的人，雙方可說是一拍即合，我不會說這是互相利用各取所需，應該說是這個去中心化的龐氏騙局裡唯一對社會的貢獻：讓優秀的藝術家能在這個世界裡生存下去繼續他的創作吧！
大家不會覺得好奇嗎？比特幣因為「去中心化」所以很值錢，所有加密貨幣交易所和數位資產交易平台使用的明明都是「加密貨幣」，為什麼炒作這些NFT的新聞用的都是「美元」？而且還刻意把美元用粗黑字寫在前面，把乙太幣用淺灰字寫在後面，如圖二所示，既然加密貨幣那麼值錢，所有相關市場應該都用加密貨幣計價就好了，排除實體貨幣才對不是嗎？
加密貨幣是破壞金融市場秩序的圈錢工具
加密貨幣不是什麼Web原生貨幣，只是少數人用來圈錢的工具；加密貨幣話語權提升是因為它用一堆專有名詞包裝唬弄大家，讓許多人拿現金去抬轎，再加上有馬斯克、伍德這些企業家出來吹捧，還有需要洗錢的人支持；Data從有監管的圍牆花園，來到了更開放沒人管的公園，最後只是讓假新聞更容易散佈而己；NFT是可以取代傳統證明，但是在元宇宙裡不用NFT也可以做虛擬所有權證明，用了NFT只是多了一個炒作的藉口罷了！
金融世界變成去中心化的DeFi世界，這樣才能炒熱加密貨幣再漲一波，這倒是真的；去中心自治組織（DAO：Decentralized Autonomous Organization）讓公司成立不受監管機構管理，才能讓詐騙集團更能有效運作不是嗎？最後當然未來的公司也不必「赴華爾街掛牌交易」了！直接發行加密貨幣上架交易所不是更快？那就是三年前的首次代幣發行（ICO：Initial Coin Offering），最後證明只會造成一堆騙子橫行！
我常說比特幣的功能就是炒作和洗錢，但是千萬別誤會洗錢一定是駭客非法勒索，事實上有許多是合法的商人，我有一位朋友在美國經商有成，最近年紀大了想回台灣定居，問我有沒有認識台灣的建商願意接受比特幣買房子的？我說你就把錢匯回台灣買房子就好為什麼要用比特幣？他和我說：把幾億新台幣從美國匯回台灣，會驚動美國和台灣的國稅局，這個動靜太大了！原來比特幣還有這等妙用！
是的，金融市場就是只准州官放火，不許百姓點燈
朋友反駁我：政府搞量化寬鬆印鈔票也是龐氏騙局，為什麼我就不能發行加密貨幣？為什麼金融市場必須政府「中心化」管理？為什麼不能讓大家「去中心化」發行，如果這樣那不就是「只准州官放火不許百姓點燈」嗎？我回答他：是的，金融市場就是只准州官放火，不許百姓點燈。
政府搞量化寬鬆是為了改善經濟而且會適可而止，最近美國聯準會（Fed）就宣布開始升息對抗通貨膨脹，對經濟造成的影響還在可以控制的範圍內，而放任大家去中心化發幣圈錢，大家會適可而止嗎？
事實上，只要牽涉到錢就一定會有人想出各種花招來「圈」，證券交易法規如此嚴格，還是常常發生內線交易，如果搞什麼分散式金融沒人監管，炒作過頭難保未來不會釀成金融事件。
因此金融監理單位面對金融科技，應該深入去了解這些科技背後的技術原理，不要被專有名詞唬弄，也不要被業者用「阻止新創」的理由嚇退，而要明辨這個金融創新到底是真是假，並且留意加密貨幣市場的發展，制定相關的法規加以限制，才能維護金融市場的健全與穩定。
引發下一場金融海嘯的會是加密貨幣嗎？
現有的實體金融市場，所有的鈔票、股票、債券、基金都在巴菲特、比爾蓋茲這些老人家手裡，我們要怎麼樣才能玩得過這些老人家呢？最快的方法當然是建立一個虛擬金融市場，你玩你的，我玩我的，所有實體金融市場的東西，在虛擬金融市場都可以再玩一次，實體金融市場有股票、融資、放空、期貨、選擇權；虛擬金融市場就有加密貨幣，當然也可以有融資、放空、期貨、選擇權。
如果這個遊戲只是在虛擬世界玩是沒有用的，因為最後真正值錢的還是法幣，因此必須把加密貨幣與實體法幣連結，讓所有手上持有法幣的人都相信，加密貨幣所代表的「分散式金融（DeFi）」，甚至提高位階到將會改變全球的「網路3.0（Web3.0）」是未來的趨勢，讓大家拿出法幣一起來玩，把虛擬的加密貨幣與實體的金融市場連結，才是未來的操作重點。
加密貨幣這種暴漲暴跌的特性，正是金融業的財務專家們夢寐以求的炒作標的，目前已經上市的各種比特幣信託基金（GBTC）、乙太坊信託基金（ETHE）、比特幣指數股票型基金（Exchange Traded Funds）等只是前菜，接下來可以預期會有更多加幣貨幣的衍生性金融商品不斷推陳出新，在實體金融市場上掛牌交易，就如同2008年引發金融海嘯的連動債一樣，包裝到最後連理專自己都不知道賣給投資人的到底是什麼東西？
現在掛在市場上交易的加密貨幣超過6,900種，總市值高達2.6兆美元，一天的交易量超過1,000億美元，在可以預見的未來，會有更多區塊鏈新創公司打著「金融創新」的口號發行各種衍生性金融商品，把虛擬的加密貨幣與實體的金融市場連結，包裝到最後連理專自己都不知道賣給投資人的到底是什麼東西？就如同2008年連動債的翻版，所以引發下一場金融海嘯的會是加密貨幣嗎？讓我們拭目以待。
有錢能使鬼推磨：防毒軟體搖身一變成為木馬程式
資安部落格報導，知名防毒軟體Norton 360及Avira在未經告知用戶的情況下擅自安裝挖礦軟體，用戶可將挖到的乙太幣儲存在Norton Crypto或Avira Crypto電子錢包。
連這個都替用戶安排好了，想的還真是周到，替用戶挖礦賺錢再由Norton收取15%的手續費，又多了一家公司發現做防毒軟體太難賺了！還是加入挖礦的行列「賺得比較快」，真是「有錢能使鬼推磨」，防毒軟體搖身一變成為木馬程式，使用者安裝防毒軟體同時就得安裝毫不相關的挖礦程式，還不允許使用者拒絕安裝呢！
中國大陸打壓互聯網新創全力扶持半導體，台灣卻反其道而行？
中國大陸過去20年出現了微信支付、螞蟻金服、字節跳動等「金融創新」，不但造就了馬雲、張一鳴等首富，還促使大家前撲後繼投入這個輕鬆賺錢的行業，摒棄辛苦的半導體產業，20年後雖然造就了許多富豪與先進的金融創新應用，卻造成半導體產業沒有先進製程而困擾不已，如今大徹大悟開始打壓互聯網，迫使資金與人才轉向半導體產業來提升國家競爭力。
反觀台灣20年前優秀的人才投入半導體產業，造就了今日的台積電與聯發科，現在終於「大徹大悟」意識到這樣工作賺錢實在太辛苦了，所以開始了圈錢把戲，而且使用的是更上層樓的「偽金融創新」，微信支付不過就是用個手機APP來支付人民幣嘛！這個有什麼了不起，我們直接架一台伺服器寫個程式發行幾千億枚穩定幣取代美金交易不是更方便更「創新」？
Web 3.0來臨是應該好好把握的創業時機嗎？
微信支付、螞蟻金服、字節跳動等是屬於中心化的電子支付，用來取代我們日常生活使用的現金比較方便，這是有必要的「金融創新」；而加密貨幣與NFT這種打著去中心化口號圈錢，實際上大部分是中心化的「分散式金融（DeFi）」，是沒有必要的「偽金融創新」。
上個月到學校上課路過一個演講場地，看了一下門口的演講題目在談分散式金融（DeFi）、加密貨幣與NFT，我探頭看了裡面200個人的場地座無虛席，擠到連走道和入口都是滿滿的人潮，台上的人侃侃而談不斷吹噓加密貨幣與NFT將如何取代傳統貨幣，台下的年輕學子一個個聽得如癡如醉，心中忽然有無限感慨，讓我想起狗狗幣創辦人帕爾默口中「邪教般的老鼠會」不就正發生在我眼前嗎？
這一場場「洗腦大會」，結合了一堆專有名詞包裝唬弄大家，讓許多人拿現金去抬轎，而這樣的「去中心化龐氏騙局」還真的說動了政府與企業家，大家都想趁機撈一票，問題是這個對台灣未來長遠的發展有什麼幫助？
加密貨幣的確是讓許多人成功圈錢致富，想到幾天就能賺十倍百倍的暴利，的確能吸引更多人前撲後繼加入這個產業，問題是台積電、聯發科那些先進製程不斷推進難度愈來愈高，需要更多優秀的人才投入，如果大家都去圈錢了，這些辛苦的工作由誰來接？
建議年輕學子投入半導體科技盛會而不是「偽金融創新」
上週我到一個跨領域人才學士學分班上課，對象是北部幾所學校的大學部同學，題目講的是加密貨幣、區塊鏈與NFT、分散式金融（DeFi），大家都知道我講這些所謂的「金融創新」都是實話實說，哪些真的有創新，哪些根本是炒作，這和一般大家參加的「洗腦大會」結合了一堆專有名詞包裝唬弄大家不同。
課程結束後兩位大學部同學到講台和我說：「你說的這些原理我都知道，那些唬人炒作的手法我也明白，但是我還是決定要加入他們的行列，因為這樣賺得比較快。」
台灣四所大學成立了半導體學院，這是跨領域整合讓台灣的半導體產業再創奇蹟的機會，加入「圈錢」的行列的確賺的比較快，但是卻錯過了這場科技盛會，所以Web 3.0來臨真的是我們應該好好把握的創業時機嗎？學一堆沒用的圈錢把戲真的能夠一直賺下去？
現在的網路世界大家學習的很快，這些把戲總有一天會被戳破的，因此我只能建議年輕學子，投入半導體科技盛會學點真正有用的東西吧！
作者介紹｜曲建仲
台大電機博士，知識力專家社群創辦人
責任編輯／林彥呈
