如果沒辦法父幹（香港用語，台灣稱作靠爸族），又希望脫貧，就只能靠自己加倍努力，以雙手改變命運。可是，很多人即使胼手胝足，有穩定收入，卻依然無法累積可觀財富，不慎者甚至會墮入債務陷阱。要改善貧窮問題，除了要靠個人努力，以及政府消除制度和市場不公，有專家認為學校也扮演極為重要的角色，應該讓學生從小就了解理財的重要性。
2020 年 12月，西悉尼大學教育學副教授 Catherine Attard 在學術網站 The Conversation 撰文，鼓勵澳洲的學校發展自己的理財教育課程。現時，澳洲全國 3 分 2 的小學都會邀請學生參與銀行主導的理財計劃，當中最知名是澳洲聯邦銀行的 Dollarmites。這個計劃可追溯至 1931 年，原意是鼓勵學生開立兒童戶口儲蓄，賺取利息，但近年計劃醜聞不絕，例如比其他銀行管理費高，利息卻更低，還意圖透過推銷手段，把兒童培養成未來顧客。
維多利亞州政府就在去年年底宣佈，2021 年起禁止州內的公立學校參與商業銀行舉辦的計劃，包括 Dollarmites，希望逐步以學校主導的教育項目取而代之。Attard 認為這是一個契機，讓學校認真思考如何推廣理財教育。Dollarmites 一類計劃的成效，一直未有實證支持，學校之所以參加，主要因為傳統因素，以及銀行提供的補貼。根據 2018 年的數字，聯邦銀行就向全國公立小學提供了 40 萬澳元的資助。
Attard 認為，過往的計劃已經追趕不上時代步伐。世界正邁向無現金社會（cashless society），加上金融產品愈來愈多，人們所需要的理財知識亦愈來愈複雜。她認為學校不單應教導學生基本儲蓄，學生也要認識信用卡、學生債務、稅務、樓宇按揭、退休金安排和訂閱會籍等財務議題。現時的計劃充其量教導學生儲蓄，即使是家長亦能擔當同樣角色，但銀行卻會帶來上文提到的種種問題，同時加深學校行政負擔。
很多教育家都明白理財教育有何重要。2019 年，聯邦政府和各州政府在愛麗斯泉發表教育宣言，提及要發展理財教育。現時理財知識尚未成為獨立科目，但政府也為老師提供了不少教學資源，例如「消費者及金融知識大綱」（Consumer and Financial Literacy Framework），給予明確的教學指引。
而數學和經濟課也滲入了理財資訊。以數學課為例，學生要制訂各種預算，也要學習計算利息和折扣，以及在處境題中嘗試解決金錢有關的問題。
基於這些教學資源，有些老師會靈活設計出不同活動。Attard 研究過一些新穎的例子，有小學要求學生營運小攤檔，學生要問校長借錢，然後製作商業計劃書，研究究竟售賣甚麼商品，怎樣才達到收支平衡，最重要是實踐計劃，建立攤檔，並向同學們銷售貨品。完成後，學生要向校長還債，才可以平分收益，有學生會用利潤買聖誕禮物給有需要的人。Attard 認為，這些計劃能針對多方面的學習需要，而且參與度高，學生可以親自作很多財務決定。
Attard 希望，在未來，教育當局能更明確地把理財教育納入課程之中。而且理財教育不應只限於學校，家長對小孩的理財習慣影響更大。澳洲需要一個龐大及廣泛的全民理財教育，教師需要更多培訓，政府也可以設立更多網上平台，例如現時的 MoneySmart，為家長提供更多資訊。
文／BILLY TONG
本文經授權轉載自*CUP（原標題：被學校忽視的理財教育）
責任編輯／連珮妤
