桃園一名男子以最高級距投保勞保24年，52歲退保、55歲生日前夕過世；家屬以為可請「一次老年給付」約151萬元，卻遭勞保局駁回。根據《錢線百分百》節目報導，近年來陸續傳出周遭也有「繳了一輩子，臨終一毛領不到」的案例。梳理法規可見關鍵在兩處：其一，一次請領老年給付的三個門檻往往被忽略；其二，沒有法定遺屬承接或遭認定不實加保，恐導致最終充公。節目中以個案拆解給付條件，再整理三種恐讓保費浪費掉的高風險情境。
勞保繳24年卻一毛也領不到！勞保中斷風險大
桃園一名男子以最高級距月投保薪資4萬5,800元投保勞保長達24年，52歲退保後在55歲生日前夕因病過世。其家屬原以為可請領一次老年給付，試算約可領151萬元（計算式：4.58萬元 ×〔前15年×1 + 16～24年9年×2＝33〕≈151萬元），但最終遭勞保局駁回，關鍵是三個條件都沒有滿足：
◾條件一：年滿50歲＋投保年資滿25年（需同時達成）
個案僅投保24年，未達25年，不符合。
◾條件二：年滿55歲＋投保年資滿15年（需同時達成）
個案年資24年已足夠，但尚未滿55歲即過世，不符合。
◾條件三：退保後因病離職一年內過世
個案52歲退保、55歲過世，與退保相隔超過一年，不符合。
因此，縱使生前以最高級距長期繳費，因不符三門檻之一，仍無法請領一次老年給付。節目指出，若退保後改繳國民年金，可降低「退保逾一年才過世、導致一次金資格不符」的斷保風險。
此外，選擇按月領老年年金者，倘若身故時累計已領總額低於一次金金額，依法有「保證領回機制」，遺屬可擇一：領回差額一次金或請領遺屬年金；前提是須有符合順位的法定遺屬。
勞保可能被充公三情況：沒結婚或離婚、沒子女、低薪高報
所謂被充公，常見於無人具法定繼承資格承接，或不實加保被撤銷等情形。影片點出三類高風險族群：
沒結婚或離婚
遺屬承接的法定順位為：配偶 → 子女 → 父母／祖父母 → 受扶養孫子女 → 受扶養兄弟姊妹。
未婚或離婚者常缺第一順位「配偶」，若同時無子女、直系尊親屬已亡故、也無受扶養孫子女或兄弟姊妹，將出現無人可領的狀況，餘額恐最終歸公。節目並提到現況：25～44歲未婚率約49.36%、離婚盛行率約9.15%，此風險族群並不少。
沒子女
在總生育率約1.08的少子化趨勢下，未育者比例攀升。若同時無配偶且其他順位繼承人不存在或不合格，就可能無人承接保證領回或遺屬年金，導致剩餘權益無從領取。
低薪高報（或高薪低報）
為拉高「最高60個月投保薪資」而不實申報，或雇主高薪低報，一經稽核，不實投保薪資將被取消，並可能追繳多給付金額，且已繳保費不予退還。影片指出，今年1～5月查核中，含低薪高報／高薪低報等不符規定占36%，累計裁罰4,200萬元。此類不實加保除增加被罰風險，也可能侵蝕實際可領金額，形同「繳了卻領不到」。
資料來源：《錢線百分百》 （相關報導： 勞保最高投保薪資撐滿5年就沒問題？忽略1件事退休金縮水！瞬間損失173萬 ｜ 更多文章 ）
