圖解》百萬勞工退休金要漲了！勞保、國保雙年金攻略：年資未滿15年能領嗎？

勞工利多來了！據勞保局與主計總處最新消費者物價指數（CPI）走勢估算，明（2027）年勞保年金將啟動「物價指數連動」調整機制，調幅預估落在5.52%至5.99%之間。不少人可能會好奇工作一輩子，退休後到底能領多少錢？為此，勞動部勞工保險局今（7）日推出「我的退休年資算盤」，民眾只要輸入目前年齡、工作年資及中間沒有工作的年數，就能初步盤點勞保、國保年資；並進一步回答5道退休關鍵題，了解65歲後可以享有哪些保障。勞保局特別提醒，勞保與國保的老年年金並不是二選一，符合資格者可以分別計算、分別領取。

台灣目前的退休保障並非只有單一制度，勞工在有工作的期間，通常是參加勞工保險（勞保）；如果離開職場、沒有參加勞保、公保、軍保或農保，符合條件者則會納入國民年金（國保），作為工作空檔期間的基本社會保險保障。（延伸閱讀：國民年金不繳會怎樣？國保欠費65歲能領老年年金嗎　「年資補救」規定一文看懂）

勞保主要涵蓋在職期間的勞工，除了老年給付外，還包括生育、傷病、失能及死亡等保障；國保則是提供沒有參加其他社會保險期間的基本保障，並有老年、生育、身心障礙、遺屬及喪葬等給付。一般國保被保險人的保費，政府負擔40%，民眾則負擔其餘60%。

退休族最容易搞混的是「勞保15年」這件事。勞保老年年金原則上要求勞保年資滿15年，不過如果到了65歲，勞保年資未滿15年，但加計過去曾參加國保的年資後已滿15年，仍可依規定請領勞保老年年金。

不過，要注意的是，勞保和國保年資是拿來判斷資格，不代表最後會把兩段年資直接合併成一筆退休金。勞保年金及國保年金仍會依各自的保險年資、計算公式分別算錢，再分別匯入帳戶。國保老年年金本身沒有15年的年資門檻，曾參加國保並繳納保費，年滿65歲時即可依規定請領。

勞保老年年金目前有兩種公式，最後採「兩式擇優」。第一式是「平均月投保薪資×勞保年資×0.775%＋3000元」，第二式則是「平均月投保薪資×勞保年資×1.55%」，其中平均月投保薪資，是以加保期間最高60個月的月投保薪資平均計算。例如一名勞工平均月投保薪資3萬元、勞保年資30年計算，每月約為：

• 第一式計算：3萬元 × 30年 × 0.775%＋3000元＝9,975元
• 第二式計算：3萬元 × 30年 × 1.55%＝13,950元​

如果年資再拉長到35年，同樣以平均月投保薪資3萬元計算

• 第二式就是：3萬元 × 35年 × 1.55%＝16,275元／月

也就是說，在平均月投保薪資相同的情況下，勞保年資從30年增加到35年，每月年金約多2325元。 （相關報導： 民調》台中市長選情有變？何欣純「這指標」領先雙位數　江啟臣最新支持度曝光 ｜ 更多文章 ）

國保老年年金有A、B兩式可擇優。2026年國保月投保金額已由1萬9761元調高至2萬1103元，以15年國保年資、採B式計算，每月約為：2萬1103元 × 15年 × 1.3%＝4115元；若符合A式條件，則15年年資每月約可領6107元，但實際採哪一式仍須依個人資格判斷。

整體來看，如果一名勞工65歲時具有勞保30年、國保15年，且勞保平均月投保薪資3萬元，單純用上述公式試算，勞保約1萬3950元＋國保約4115元＝每月1萬8065元。但這只是示範性試算，國保A、B式資格、實際投保年資及其他條件都可能影響最後金額。

另外，正在領取勞保年金的人也要注意，2027年勞保年金可望再度調高。依目前物價走勢估算，明年可能有2009、2010、2013、2014、2015、2019、2020、2021及2023年等9個請領年度達到調整門檻，估計超過107萬名勞保年金請領人受惠。

依《勞工保險條例》第65條之4規定，勞保年金不是每年固定調漲，而是當自請領年度起計算的消費者物價指數（CPI）累計成長率達到正負5%時，就依累計成長率調整。以目前資料來看，今年前8月平均CPI約111.34，與部分請領年度適用的基準值105.51相比，累計漲幅約 5.52%；若以主計總處目前預估的2026年全年CPI計算，累計漲幅則可能達5.99%。

想知道自己的勞保、國保年資到底夠不夠，可以進入勞保局「我的退休年資算盤」。第一步先輸入 目前年齡、工作了幾年、中間休息了幾年；系統會將勞保、國保年資進行初步加總，並顯示距離65歲還有多久，以及目前累積的年資是否達15年。第二階段則要回答5道「退休關鍵題」，內容包括幾歲可以開始領、勞保15年門檻如何判斷、勞保與國保年資怎麼計算，以及年金可以領多久、物價上漲後給付是否會調整等，完成後會產出個人的「退休權益結果圖」。

*上述金額均為依目前公式所做的示範試算，實際退休時的平均投保薪資、年資、請領資格及相關法規若有變動，都可能影響最後金額，仍應以勞保局核定為準。

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