少做一事退休金恐差400萬！最新勞退自提人數曝光　提撥30年收益竟是本金好幾倍

明年最低工資今（24）日拍板調升至月薪3萬900元、時薪205元！另一方面，勞退自願提繳人數持續增加，根據勞保局公布2026年7月最新統計，勞退提繳總人數為786.6萬人，其中自提人數已達158.3萬人，自提率20.13%，相當於每5名勞工就有1人自願提繳退休金；與2025年度相比，自提人數增加22萬1,888人，成長16.29%，成長幅度已高於2025年全年13.99%。不少民眾也好奇，勞退自提除了「先存錢」外，到底什麼好處？本文整理勞退自提規定、節稅優惠、長期複利退休金試算，但退休金仍須視收益和提繳狀況而定。

依《勞工退休金條例》，即「勞退新制」規定，雇主每月依法提繳勞工工資6%至個人退休金專戶，勞工則可依個人財務規劃，在每月工資6%範圍內自願提繳。例如月薪5萬元，雇主每月提繳3000元，若勞工再自提6%，意即勞工每月自行再提撥3000元，等於每月共有6000元進入退休金專戶；而勞工也可以選擇低於6%的比例自提。

勞保局指出，勞工自提退休金可享有稅賦優惠，自提金額不計入當年度薪資所得課稅，如月薪5萬元、每月自提6%，等於1年自提3.6萬元，這筆金額可依法排除在當年度薪資所得之外。此外，退休金專戶也會參與新制勞退基金收益分配，依規定，勞工退休金運用收益若低於以當地銀行2年期定期存款利率計算的收益，差額由國庫補足。不過，基金實際投資收益仍會隨市場表現變動，過去績效不代表未來收益。

若以月薪5萬元、每月自提6%、也就是每月投入3000元試算，完全不計收益，10年本金累積36萬元、20年72萬元、30年108萬元；若假設長期年化報酬率4%，持續投入30年後約可累積208萬元；若以6%年化報酬率試算，約可累積301萬元。由上述看，長期複利下，收益成為退休金累積的一大關鍵。

​勞保局資料顯示，新制勞退基金2016年至2025年平均收益率為8.7%，2021年至2025年平均收益率更達到10.28%，2026年截至7月底績效，則為24.58%。若單純以近10年平均8.7%作為假設報酬率，月薪5萬元、每月自提3000元、連續30年，以每月複利試算約可累積516萬元；其中本金108萬元、假設收益約為408萬元。要注意的是，8.7%只是過去10年的平均值，並非未來固定收益，實際退休金仍須視每年基金收益及個人實際提繳狀況而定。

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