沒工作「收到國民年金繳費單」，很多人少領這5筆錢！漏繳後果、補繳期限、月領金額一次看

沒工作收到繳費單，難道是「失業懲罰金」？俗稱「國保」的國民年金，旨在保障沒有參加勞保、農保、公教保及軍保的國民，確保未來退休或遭遇人生變故時仍有基本經濟支撐。然而，許多待業或轉職過渡期的民眾常困惑：「一定要繳嗎？」、「不繳會怎樣？」甚至網路上不時有網友抱怨「後悔繳國保」。究竟國民年金是什麼？欠繳會有哪些損失？如果配偶不繳真的會被罰款嗎？以下為您分析國民年金的納保對象、費用計算、權益保障一次看。

日前有網友在Threads發文表示，「國民年金到底要不要繳啊？就已經失業沒錢了」，文章曝光後，引發許多網友熱烈回應，「不用繳，勞保跟國民年金其中一個有就好，你之後找到工作後，只會有一段時間是空白的沒勞保而已」、「你有勞保嗎？有15年勞保的話，可以老了領勞保年金（如果再加國保還可以多一點錢就是，自己衡量）」、「保險就是保險，生活都出問題沒錢吃飯了就不要繳，有閒錢就繳，這是多一份保障，不是讓你致富，如果每次思考邏輯都是每一分錢都想撈進口袋最後吃虧的還是自己」、「不要繳，你能保證自己要活到65之後在繳」、「看能力，我都固定有繳，後面兩年沒繳是因為沒收入繳不起，等有收入在分期慢慢繳」、「可以不繳不保證領得到變少」、「沒錢了還要算利息，滯納金」、「繳了等於送錢給政府」。

事實上，國民年金的原則是「有工作保勞保（或其他專屬社會保險），沒工作保國保」。當民眾處於沒有參加其他社會保險的空窗期，國保便能發揮作用。

只要同時符合以下條件，在未參加勞保、農保、公教保或軍保的期間，政府就會自動將您納入國保並寄發繳費單，無須手動辦理加退保：

．年滿 25 歲、未滿 65 歲。

．在台灣地區設有戶籍。

．未領取勞保老年給付、公教保養老給付及軍保退伍給付。

．待業者、全職家庭主婦/主夫、在學學生、替代役男、受刑人等。

國民年金保費由「月投保金額 × 保費費率」計算，目前保費負擔比例為個人自付 60%、政府補助 40%（特定低收入或身心障礙族群補助比例更高）。

只要年滿 65 歲，且符合國保請領資格，勞保局會依以下2種算式擇優給付：

．A 式（含加計基本保障金額）：月投保金額x保險年資x0.65% + 4,049元

．B 式（純依年資按比例計算）：月投保金額x保險年資x1.3%

註：現行 A 式公式中的基礎加計金為 4,049 元。在沒有排他限制的情況下，年資較短者通常選擇 A 式較為划算；當年資拉長至一定年限後，B 式的金額則會超越 A 式。

按時繳納國保並非白花錢，未來可請領以下 5 項保險給付：

1、生育給付： 分娩或早產可請領 2 個月投保金額之生育給付。 （相關報導： 記得刷存摺！勞保局今天發紅包「每人最高領10萬元」忘申請就充公，19筆給付入帳時間一次看 ｜ 更多文章 ）

2、老年年金給付： 年滿 65 歲起，可按月領取老年年金至終老。

3、身心障礙年金給付： 保障期間如不幸重度失能，可請領身心障礙年金。

4、喪葬給付： 被保險人於保險期間身故，支出喪葬費者可請領 5 個月喪葬給付。

5、遺屬年金給付： 被保險人身故後，符合條件之遺屬可按月領取年金。

如果選擇不繳國民年金，主要會面臨以下兩大風險：

欠繳保費的期間不計入保險年資。若長期未繳，等於完全沒有有效年資，未來年滿 65 歲時將無法請領老年年金，其他如生育、喪葬或遺屬給付亦無法申請。

根據《國民年金法》規定，配偶負有連帶繳納保費的法定義務。若被保險人無正當理由長期欠費：

勞保局會先向欠費者本人催繳，若 30 天內未清償，將轉向配偶開具催繳單。

若配偶收到催繳單後 30 天內仍未繳清，將對配偶處以 3,000 元罰鍰；之後每再欠費 12 個月，罰鍰增加 3,000 元，最高可處 15,000 元。

免除連帶責任例外： 若被保險人個人年所得達 50 萬元以上，或名下不動產（土地及房屋）價值合計達 500 萬元以上，則應由本人自行負擔，配偶免負連帶繳納責任。

若因暫時失業或家庭變故無法負擔保費，可善用政府提供的救急機制：

國保保費提供 10 年內的補繳期限。暫時無收入時可延後繳納，待日後經濟寬裕再補繳以延續年資。延遲期間會依郵局一年期定存固定利率加計微幅利息（若每月核算利息在 30 元以下直接免徵）。

若全家總收入較低，可至戶籍所在地的區公所申請「所得未達一定標準」認定，經審查通過後，政府補助比例可大幅提升至 55%～70%，大幅減輕個人負擔。 （相關報導： 記得刷存摺！勞保局今天發紅包「每人最高領10萬元」忘申請就充公，19筆給付入帳時間一次看 ｜ 更多文章 ）

若積欠保費累計達 3,000 元以上，且個人年度綜合所得總額在 50 萬元以下，可向勞保局申請分期繳納，避免一次性資金壓力過大。