救災「鏟子超人」竟無意外醫療：金管會推團體險，扯已有健保引熱議

金管會今（15）日以「保障救災志工安全」為題發布新聞稿，宣布已經透過產壽險公會協調出16家保險公司，即日起可為類似去年花蓮縣馬太鞍溪堰塞湖溢流災害事件，自願熱血前往救災的「鏟子超人」志工提供團體傷害險保障（簡稱鏟子超人保險），失能與身故保額各100萬元，但無意外醫療保障。

一家媒體先是提問，鏟子超人最需要的就是意外醫療保障，金管會宣布即日起啟動的「救災志工團體保險運作機制」，僅提供失能保險金與身故保險金，為何未將最重要的意外醫療保險金納入給付範圍？

金管會保險局副局長蔡火炎說：「考量國人都有健保，醫療應該健保可以cover，傷害醫療部分就沒有提供。其實傷害醫療的費率也不便宜，傷害醫療的保費可能跟身故，它的成本可能不相上下。」

媒體問，這樣不就沒有達到「保障救災志工安全」的公益性質？蔡火炎說：「還是有提供意外身故跟失能（的保障），等於在目前的社會保險體系沒有給的部分我們把它增加進來，即日起上路。」

另外一家媒體也問，金管會不是在倡議金融大回饋，在講信任金融，要國人信任金融保險業，端出來卻是這樣的政策雞肋，如何向讀者說明，欠缺意外醫療保障的鏟子超人保險，可以如同金管會新聞稿所寫，「讓每一位參與救災之志工能安心執勤，平安賦歸」？

蔡火炎表示，鏟子超人保險的保障範圍，參考凱基人壽去年於馬太鞍溪堰塞湖災害所提供的內容（花蓮光復鄉援助志工團體保險業務試辦案），以後類似鏟子超人這種志工，他的保障部分，不用再去協調一家保險公司出來，「這個機制（救災志工團體保險運作機制）都已經幫你協調好了，所以以後不會沒有保險公司願意出來承保。」

蔡火炎說，至於為何沒有意外醫療保障，「剛講過了，因為我們是參考凱基人壽案子，傷害醫療部分有健保了，所以就沒有再提供。」

媒體問，拿健保已經提供保障當理由，金管會督導的機制就不需要再提供，如此何必需要有商業醫療保險？光靠健保不就夠了，這種理由說得過去嗎？

蔡火炎說：「當然不是說一定不能提供，只是這部分涉及到保費要增加。這案子保費也不是保險公司負擔的，是由擔任要保單位的中央政府指定機關或地方政府來負擔，未來如果有這個需求，這個部分都是可以再討論的。」

鏟子超人保險在金管會的新聞稿，以「保障救災志工安全」為始、「以確保志工在投入救災之第一時間即可獲得保障，讓每一位參與救災之志工能安心執勤，平安賦歸。」為終，強調參考凱基人壽的試辦案，媒體問，只有失能與身故的凱壽試辦案，去年理賠了多少件？

蔡火炎說，凱壽去年提供的試辦案，零理賠，後來都沒發生理賠。試辦內容為，每位被保險人一次保障3天，每次保費1元，共2萬7300餘人次投保，保費收入2萬多元。 （相關報導： 觀點投書：鏟子超人呈現的台灣志工文化與親身體驗 ｜ 更多文章 ）

媒體問，金管會新聞稿寫，保障期間涵蓋志工服務時間及往返志工服務地點交通期間，假設鏟子超人從台中搭車到花蓮，人還沒到現場、還沒掃QR Code成為被保險人，但前往途中發生意外且失能了，如此如何認定？可以追溯適用嗎？

蔡火炎說：「確實可能將來會有認定上的問題。鏟子超人應該會揪一群人去，可能要有客觀事實做判斷，可能要有一些證明，這部分可能將來有發生爭議再來看怎麼樣合理的認定。」

根據金管會今日公布內容，鏟子超人保險的被保險人，各級政府災害應變中心、前進指揮所、前進協調所或要保單位所招募之志工，承保年齡為滿18足歲至80歲，非屬「志願服務法」及「災害防救法」規範者。

蔡火炎解釋，「志願服務法」或「災害防救法」針對志工或救災人員，要事前招募，要給予教育訓練，以確保有辦法執行交付的任務，屬於有組織、有訓練、有管理；鏟子超人則是自願熱血前往，沒有受過單位給的訓練，人到了現場再從事前進指揮所給予的工作任務分配。

蔡火炎說，由於分配的工作需要耗費體力，所以把年齡訂在滿18足歲至80歲。未成年人從事這個工作有些危險性，限18足歲、已經成年了；比80歲更高的，這都是體力活，這部分也要考量到底適不適合。

至於被保險人的國籍，蔡火炎說，尊重要保單位的職權，看現場至否接受外籍志工，另外，該外籍志工的手機要有辦法掃描QR Code，要有辦法完成投保資料輸入。

鏟子超人保險亦訴求，掃描要保單位提供之QR Code，即可快速進行記名投保。因投保簡便，蔡火炎說，身故保險金的受益人限被保險人的法定繼承人，至於傷害保險金的受益人與被保險人須為同一人。 （相關報導： 觀點投書：鏟子超人呈現的台灣志工文化與親身體驗 ｜ 更多文章 ）

蔡火炎說，這項團體傷害險的保費由要保單位跟簽單的保險公司雙方洽定。產壽險公會已經協調好，每次災害事故由一家保險公司負責簽單承保、其餘保險公司參與共保。壽險業部分共8家（全球、三商美邦、新光、凱基、富邦、國泰、台灣、南山）、產險業部分也有8家，包含7家可負責簽單的產險公司（和泰、明台、泰安、富邦、新光、國泰、華南）及中央再保。