「50+世代不後悔大調查」專家建議:買房不如長期投資

2022-07-27 19:27

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「50+世代不後悔大調查」專家建議買房不如長期投資。(圖/遠見天下文化提供)

「50+世代不後悔大調查」專家建議買房不如長期投資。(圖/遠見天下文化提供)

台灣進入高齡化社會,一般人無意外皆能活到80歲以上,台灣最大熟齡媒體《50+》與復華投信合作全台第一次「50+世代不後悔大調查」,探討50歲以上的台灣民眾(50+世代)對財務、健康、關係等幸福老年的金三角中「最後悔過去沒做的事」,根據調查資料顯示,77%民眾對財務樂觀,71.1%期望靠保險後退休金過活,對退休金流自信者34.2%有投資基金或股票,比例是買房收租15.2%的兩倍以上。

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對退休金流自信者 專家建議買房收租不如投資

老後想準備足夠退休金,該用什麼工具累積財富?近年來,台灣都會區飆漲的房價,買房似乎成了一門划算的投資。《50+》曾於粉絲頁發起討論:「如果可給10年前的自己忠告,你認為理財哪件事一定要早點做?」多數人的回答都是「該早點買房」。

但現在買房,真的是存退休金最好的方式嗎?復華投信總經理周輝啟認為,投資房地產門檻高、流動性較低,且資金壓力大;當包租公包租婆雖然有穩定收益率,但有空租期、修繕、稅務等隱形成本。考量波動度、資金門檻及流動性,共同基金為最佳選擇。而且目前低利率環境,加上勞保基金瀕臨破產,且所得替代率偏低,讓退休生活浮現隱憂,因此,提升個人理財投資效率就相對重要。根據統計,MSCI世界指數過去40年成長22倍、年化報酬率達8%,台股同樣為成長性市場、表現突出,年化報酬9.2%。但很少人能享受到市場成長性,最主要就是因為容易「追高殺低」,導致報酬大幅減少,因此建議拉長投資時間、分散波動與不確定性因素,因為時間可以把波動與不確定弭平,再搭配投資方法紀律投資降低錯誤行為差距。此外,他也針對現在流行的「存股」概念,周輝啟認為,存股少了追蹤趨勢的操作,但是共同基金裡面的好處是可以追蹤趨勢,進而調整成份內容。

無論財富、健康、關係,都需要累積,想活出無悔的老後,現在就要做出對的選擇,參考他人的經驗,行動永遠不嫌晚。人生到最後,是滿意或後悔?關鍵掌握在自己手中。

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