勞工退休想月領3萬？竟然要工作43年！勞保局交1招免投資提前達標

你曾否想過要月領多少退休金才敢退休呢？如果只靠勞保退休金，不自己存退休金的話，需要工作43年才能達標。如果25歲開始工作要做到68歲才能休息。那該怎麼做幫助自己提前達標，勞保局教1招不用投資就能辦到！

勞工的兩份退休金：勞保＋勞退

首先，必須先釐清受雇於公司，並且由公司投保的勞工，退休時會有兩種退休金，分別是勞保、勞退。勞保是社會保險，透過勞工、雇主、政府三方共同繳納保費，等到勞工退休時，年資有年滿15年就可以月月領。年資的部分是累積加總15年，也就是勞工工作途中短暫離職休息不用過度擔心。

勞退的部分則是由雇主每月提繳薪資的6％到勞工的勞退專戶，勞工也可以自己多提繳1％～6％，年資有年滿15年就可以月月領。

勞保、勞退差在哪

雖然勞保、勞退年資滿15年都可以月月領，但是有三大最不一樣的地方：

可以請領的年紀點不同

51年次以後出生勞保要滿65歲才可以領，想提前領，每提前1年要扣4％，最多可以提前五年，反之也可以延後領，每延後1年要扣4％，最多可以延後五年。而勞退60歲就可以開始領了。

只有勞保活越老領月多

勞保是社會保險，所以活越老領月多，可以一路領到身故為止。勞退就不一樣了，是把可以領到的金額，用平均餘命去攤體，所以活超過平均餘命，在人生最後幾年就可能領不到。

破產疑慮

勞保是社會保險，隨者少子化加劇，繳保費的人少，領錢的人多，可能有破產的風險。勞退是雇主提撥到勞工的個人專戶，所以每個勞工的錢是分開的，不會有破產的問題。

勞工退休想月領3萬？竟然要工作43年

若僅依賴勞保作為退休金來源，恐怕難以滿足基本生活需求。以目前勞保制度的最高投保薪資45800元來計算，即使連續繳納長達43年，最終可領取的月退休金也僅約30526元（45800元×1.55％×43年）。

勞保局交1招免投資就能提前達標

然而，若能搭配勞退制度，退休財務規劃就相對輕鬆許多。尤其在沒有其他投資或理財管道的情況下，建議可善用勞退自提機制，選擇每月額外提撥6％。不僅具備節省所得稅的效果，也有助於養成強迫儲蓄的習慣。

根據勞保局資料顯示，截至去年12月，勞保老年年金的平均月領金額為19367元；而在勞退新制中選擇按月領取的退休者，平均每月可領6332元。兩者合計，平均每月約可領25699元，距離3萬元的退休目標其實已相當接近。

值得一提的是，勞退新制自上路至今尚未滿20年，目前多數已退休者的勞退年資仍偏短，導致每月領取金額相對較少。但隨著年資逐漸累積，未來選擇按月領的金額可望提高。換句話說，只要有穩定參與勞保與勞退制度，要在退休後每月領到3萬元，並不是遙不可及的目標。

工會投保退休金少一筆

不過請特別注意！不是所有勞工都能勞保、勞退雙頭領，受雇於公司，並且由公司投保的勞工，可以領到勞保＋勞退。不過，如果是工會投保的無一定雇主者，是沒有雇主會幫你提撥勞退的，只能自己多提繳1％～6％，所以勞退最多就是領到6％，由公司投保者雇主幫忙提撥的6％，加上自己提撥的6％，最多可以拿到12％，是工會投保的兩倍。 （相關報導： 勞退金不是活越久領越多！60歲、65歲領哪個比較好？想月領到身故必做1件事 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／梁溶珈