存款只有3百萬怎麼退休？他50歲起每月省下「1數字」，65歲後領3千萬不愁吃穿
每個月存 1 萬元，用最簡單的方式投資，也有機會好好退休，每一個人都有機會當億萬富翁。（示意圖／取自Pixabay）
用最簡單的方式投資，也有機會好好退休，每一個人都有機會當億萬富翁，這就是複利的力量！所以，投資要趁早，這也是我要傳遞給大家的概念。
我有一位長輩很優秀，他是電子公司的高階主管，50 歲那年他參加了一場婚禮，遇到一個老同學，那位老同學從小就很混，成績總是吊車尾。兩人閒聊下，我的長輩發現老同學的現職頭銜，不過就是個小組長，但是他的存款竟然是我長輩的好幾倍！
長輩在驚訝之餘，開玩笑地問對方說：「你是繼承遺產喔？」老同學說：「沒有啊！我是從很年輕的時候就開始投資了。」我的長輩繼續追問相關問題，聽完同學的回答之後，他領悟一個道理：「原來投資要趁早！」這位長輩相當地後悔，因為多年來他只埋首工作、卻不懂投資， 看似身居高位但也不過只存款 300 萬元。
回家之後，長輩把老同學的事情告訴太太，語重心長地說：「我們該好好地投資，為自己的退休金做打算了。」
於是兩人開始清點資產：房貸已經付清、現金存款 300 萬元，加上兩人還有工作的情況下，每月可以用收入額外多 5 萬元去投資，1 年就是 60 萬元，接著他們選擇定期定額買進股票型 ETF 加高收益債 ETF，雖然高收益債 ETF 相對風險比較高，但混合起來年化報酬率約為 10％， 他們預計 65 歲退休，所以還有 15 年時間可以累積退休金， 透過 Excel 計算，預估他們最後可獲得 3,159 萬元。
假設退休後他們每年提領 4％、也就是約 126 萬元來生活，10％ 年化報酬率減掉 4％，還有剩下的 6％ 可以滾進去本金繼續投資，所以每年錢會越滾越多，這樣就不會坐吃山空。
這位長輩告訴我這個故事，他慶幸地說：「那場婚禮改變了我的一生！」
收入低沒關係 有開始才能走到終點
你可能想：「我才剛出社會，每個月最多就是 1 萬元， 1 年就是 12 萬元，起初投入的本金沒有辦法這麼多啊！」 市場上常有專家強調複利的威力，我們設定 5 種年化報酬 率：0％、1％、7％、15％、20％，來看看究竟複利有什麼驚人之處。
首先說明一下，為什麼是這 5 種年化報酬率，0％ 就是完全不投資；1％ 大約是現在銀行存款利率；7％ 是台灣大盤型 ETF 0050 上市以來平均年化報酬率；15％ 是我近 20 年來採用逆勢價值投資法可獲得的平均年化報酬率；而如果你像股神巴菲特一樣厲害，長期下來可以獲得 20％ 年化報酬率的好成績。透過圖表 1-3，可以讓你清楚看到數字變化，具體感受到差異性。
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同樣每月投入 1 萬元，到了第 10 年，年化報酬率 0％ 累積到的資產是 120 萬元；放在銀行的 1％ 會變成 125 萬 5,466 元；投資 7％ 大盤型 ETF 會累積到 165 萬 7,974 元；15％ 是我投資的成效，這時候會有 243 萬 6,446 元，已經 比你把錢鎖在抽屜裡多了 1 倍！如果你是巴菲特的 20％， 這時候你會有 311 萬 5,024 元！
但是複利的力量，遠遠不只這樣！ 到了第 20 年，年化報酬率 0％ 累積到的資產是 240 萬元；放在銀行的 1％ 會變成 264 萬 2,280 元；投資 7％ 大盤型 ETF 會累積到 491 萬 9,459 元；15％ 是我投資的成效，這時候會有 1,229 萬 3,230 元，已經比你把錢鎖在抽屜裡多了 4 倍！如果你是巴菲特的 20％，這時候你會有 2,240 萬 2,560 元！
到了第 30 年，年化報酬率 0％ 累積到的資產是 360 萬元；放在銀行的 1％ 會變成 417 萬 4,187 元；投資 7％ 大盤型 ETF 會累積到 1,133 萬 5,294 元；15％ 是我投資的成效，這時候會有 5,216 萬 9,418 元，已經比你把錢鎖在抽屜裡多了 13 倍！如果你是巴菲特的 20％，這時候你會有 1 億 4,182 萬 5,788 元！ 所以，你每個月存 1 萬元，用最簡單的方式投資，也有機會好好退休，每一個人都有機會當億萬富翁，這就是複利的力量！所以，投資要趁早，這也是我要傳遞給大家的概念。
艾蜜莉的小資致富之道
當我明白什麼是複利，下定決心要翻轉自己的人生後，我的年輕歲月中，除了工作和上教會，剩下的時間都在國家圖書館裡，飽讀投資理財書籍。因為我知道，只有靠投資理財才能讓我圓夢！
作者介紹｜艾蜜莉
身為7年級生的艾蜜莉，考過公職當過上班族，原抱持著認真工作就能一路加薪升官直到退休，沒想到卻面臨被資遺的命運。沒有財經背景的她，利用閒暇時間上網大量瀏覽網路資訊自學投資，不斷地與前輩交流切磋，研究出自己的一套投資邏輯，靠著自創的紅綠燈選股法，利用每月不到3萬元的薪水，讓自己18年內從50萬元滾出5,000萬元資產，實現了財務自由之路！
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