為什麼有錢人越來越有錢？過來人道出真正致富關鍵，改掉4習慣才能成為富人

我有個朋友在當地的食物銀行當義工，說他從不知道居然有這麼多年長者仰賴食物銀行的服務過活，還說完全無法想像這些人會需要救濟。我很清楚大家都不喜歡控制開銷，或訓練自己的支出小於收入，因為要做到這兩點就必須將某些人、某些機會拒之門外。然而，大家卻很喜歡幻想璀璨的未來，在那個預想的未來裡，人生將充滿各種選項與機會，而非悔恨與債務。

如果你選擇將收入的一成存起來，控制開銷，過上收支平衡的生活，那可能會歷經一段不怎麼舒服的生活調整期。我很多朋友之所以會在理財之路上受挫，正是因為他們選擇優先處理債務、滿足欲望（分不清需要與想要的差別），而後才開始為未來儲蓄，也缺乏動機為了長遠利益先控制自己的衝動，延後享樂。他們無法理解當人在決定掌控自己的財務人生時，內心產生的平和感，也沒辦法執行這些簡易的理財原則。

政府提供的退休計畫愈來愈靠不住，你可以將現在存起來的每一分錢當成退休基金，未來會如何完全取決於存了多少錢。

在繼續往下讀之前，請先在腦中預想一個帳戶裡永遠有餘額，不愁沒錢繳帳單的零債務未來。在這個未來裡你可以四處旅遊，想做什麼就做什麼，有餘力照顧心愛的人，更可以用行動支持自己的信念。請牢記這些畫面，並在你遇上調整生活的陣痛期時經常拿出來複習。請記住，你的看法是成敗的關鍵。我的那些朋友之所以會失敗，就是因為將這些調整視作犧牲，而不是對未來的投資。

節儉不是想要得少，而是堅守得多

無論我們賺多少，生活開銷都會和收入成正比增長，這是顛撲不破的真理，除非主動選擇反其道而行。在開始控制開銷時，請釐清需要與想要的差別。我們需要食物、住所、衣服，可能還需要汽車；然而上述物品有千百種類型、大小、品質與數量規格可供挑選，每一種的價格都不同。

由於網路行銷發達，我們無時無刻都被轟炸，搜尋引擎與社群媒體追蹤你我在網路上的一舉一動，不管切換到哪個頁面，過去曾無意間搜尋的關鍵字都會變成彈出式廣告，向你兜售各種產品與服務。若想打贏這場爭取財務控制權的聖戰，就要學會拒絕這些行銷訊息，對其不屑一顧，並運用理財頭腦以最划算的方式滿足需求。記住，短期的犧牲是為了長遠的利益，少永遠是多。如果今日能選擇拒絕滿足某項欲望，未來必將收穫豐碩的回報。

懂得對自己心狠，你才能翻身致富

想控制開銷就必須先理解消費行為背後的動機，而要承認並檢視自己花大錢吃虧的黑歷史，更是需要極大的勇氣；但這種反思有其必要，唯有透過反思才能發展出自覺，而一個人必須先有自覺才能成功。 （相關報導： 拼命存錢，其實不是件好事！專家曝多數人容易忽略的1關鍵，退休後也無法安享晚年 ｜ 更多文章 ）

我的切身之痛就是在二十二歲那年衝動買下雪佛蘭，原本只是打算走進通用汽車經銷商店，「看看」有賣哪些款式的車子。誰知三個小時後，我便乘著剛買的新車揚長而去。當我圍著店內展示的收藏家版雪佛蘭科爾維特周邊打轉，心中湧上的各種情緒至今仍記憶猶新。汽車配置的三五○立方英寸排氣量引擎，以及柔滑皮革內裝散發的氣味，讓我神魂顛倒、心跳加速，全身的汗毛都站了起來，當年才二十二歲的我，無論如何都要買下這輛車。

我鼓足全身的勇氣問了一句：「多少錢？」而就在那刻我淪陷了。那台收藏家版雪佛蘭的售價是三萬兩千美元，每期六百八十七美元。當天下午我就開著新車回家，臉上的笑容藏都藏不住，簡直不敢相信人生居然如此順遂。但一年後我開始走下坡，出於無奈只能忍痛出售愛車，而之前為此支付的一萬元頭期款與十二期分期付款就這樣付諸流水。從理財角度看，在二十二歲以分期付款的形式買下一輛三萬兩千美元的汽車，本來就不是明智的作法。那當時的我到底是怎麼了？到底是什麼使我一時喪失理智，完全忽略現實面？

崔維斯．布萊德貝利（Travis Bradberry）與琴．葛麗薇絲（JeanGreaves）在兩人合著的《情商2.0》（Emotional Intelligence 2.0）中提到，我們的大腦本來就會優先處理情緒。人類的眼、耳、鼻、口、手，以及看到、聽到、聞到、嘗到、摸到的一切，都會以電訊號的形式在細胞間傳遞，最後抵達大腦底部近脊髓處，接著再向上到專司理性與邏輯思考的額葉。然而，這些感官知覺在途中會經過邊緣系統，而這裡正好就是情緒生成的區域。

感官知覺的傳遞途徑能確保在體驗人生時， 會先以感性的角度切入，之後才產生理性思維。布萊德貝利與葛麗薇絲認為，人類大腦感性區與理性區之間的溝通，即為情商的來源。

當時的我不過才二十二歲，大腦中的感性區與理性區尚不知道彼此的存在，所以大腦往往會將一些痛苦的思緒與感受（例如尚未支付的所得稅稅單）先擱到一邊，優先處理比較正向的思緒與感受（例如買入收藏家版雪佛蘭或週末外出狂歡）。也就是說，年輕時的我往往會把照顧自己的情緒列為第一要務。

人類是有情緒的生物，一談到控制開銷，每個人都有各自的熱情、恐懼、愛好與欲望，能觸發不理性的感受，而這些情緒往往很快就會轉化成行動，並令我們在事後懊悔不已。前事不忘後事之師，若能弄清楚自身行為是被哪種情緒推動，未來就能避免落入同樣的困境。為了確保你日後不會扯自己的後腿，以下我列出一些問題，請仔細思考後寫下答案：

1.我過去做過哪項財務決定，是至今仍懊悔不已的？

2.我要如何確保自己不會重蹈覆轍？

3.我在面對哪些事物時，最容易做出不理性的消費行為？

4.我能否想出一些省錢的創意方式，在不破壞理財計畫的前提下，立刻滿足自己的欲望？

作者介紹｜大衛．艾許（David Ash）

是創業家、全職投資客，也是TIGER 21（全球高淨值人士學習交流網）卑詩省溫哥華分會創辦人，管理市值達750億美元的個人資產。大衛為了紀念母親，特別用她的名字薇薇安（Vivian）設計了一套過渡性安置計畫，專門為溫哥華的弱勢女性提供臨時住房，並因此獲頒考夫曼基金會社區服務獎。

本文經授權轉載自《財務自由的條件：破產青年脫貧翻身的真實血淚故事，6條原則改變你的一生》（原標題：Chapter 5 實證原則第二條：分辨想要與需要） （相關報導： 拼命存錢，其實不是件好事！專家曝多數人容易忽略的1關鍵，退休後也無法安享晚年 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／趙鳳玲