金融股配息減少甚至不發股息，還適合存股嗎？專家道出「國票金、台企銀」給他的5個投資啟示
長期以來被視為存股標的的金融股，為什麼專家認為不適合存？（示意圖／取自Pixabay）
2023年是金融股逆風的一年，先是歐美國家金融業頻頻爆雷，再到台灣的金融股近期配息大幅縮水，很多小股民納悶：怎麼才剛開始存股，金融股就這麼多「出頭」？
今天我們要討論的主題是：長期以來被視為存股標的的金融股，為什麼我認為不適合存？
1.金融業是高槓桿行業
很多人不知道金融業其實是一個高槓桿行業，什麼叫高槓桿？就是用10塊的本金可以做到100塊的生意。假設用100塊來賺5塊，只需要僅僅5%的報酬率，但是這5塊相對於本金10塊，報酬率是驚人的50%。
所以景氣好的時候，金融業的獲利就可以透過槓桿來有效放大，這時股價漲，配息也不會有問題。不過槓桿是一個雙面刃，如果景氣差，這100塊就算只有小幅度縮水5%，賠5塊，那這個5塊相當於本金，就是虧一半。
正因為這種高槓桿的特性，金融業保有一定的現金，或者說流動性，就顯得格外重要。這就是今年為什麼有不少金融股配息縮水、或者是不配息的原因。這些金融股去年獲利或投資部位縮水，導致現金運用受到限制，所以這些金控就是想發股息，主管機關也未必會同意，因為這是維持金融穩定的重要紅線。
如此看來，留住手中的現金不配息好像也不是什麼壞事，可是偏偏台灣資本市場沒有這麼理性，很多小股民就是看上金融股配息穩定的特質才去買，所以只要發生配息縮水或是不配息，馬上就會被資金用腳踏平。
近期案例：國票金、台企銀
像最近國票金（2889）宣布不配息，股價在短短兩個交易日內蒸發10%，大家要知道這一檔少有波動的金融股，在過去10多年裡，連同這一次，也只有發生過4次，前幾次分別是2015年併購三信商銀失敗、2020年全球爆發新冠，再來是2021年全台三級警戒，不過這些事件都沒有這一次跌得重，可見不配息的影響力，甚至高過前面幾次重大系統風險事件。
另外一檔台企銀（2834），也在最近獲利創新高的背景下，宣布發放14年新低的配息，這個跌破眼鏡的發展使得隔天股價直接躺平。這個跳空缺口不說，還以為剛剛經歷過除息。
透過這兩個案例可以發現，當金融股被貼上配息穩定的標籤，享有相對估值的那一刻起，就注定它們每一年都得面對市場的期中考，一旦發生配息不如預期的情況，最倒楣的就是金融股民，不僅沒有領到息還得被迫參與除息。
2.為什麼預測金融股息相對困難？
通過這兩個案例可以發現，當金融股被貼上配息穩定的標籤，享有相對估值的那一刻起，就註定他們每一年都得面對市場的期中考。
這3種做法有一些會影響當期損益、有一些則不會，這就使得在一些情況下金融股的獲利數字，並不能夠完全反映資產變化的真實情況，也就使得預測金融股息變得更為困難，所以就會發生類似台企銀這種情況，頂著創新高的獲利數位，卻配出100塊的現金股息，落得小股東配了息、買個雞腿便當還得自己貼錢。
3.為什麼追求穩定配息不該買金融股？
所以如果追求的是穩定配息這項特質，我認為金融股並不適合小股民來存股，相較之下高股息ETF會更適合。高股息ETF每年配息數字不是5%就是6%，不會差太多，分散持股的特性，也不用擔心股票配息縮水，甚至成分股所處的產業受到衝擊，也能夠淡化影響。
4.金融股的兩大優勢
我其實並不否定金融股的投資價值，現在就來好好審視金融股具備哪一些優勢？
金融業在台灣是一個高門檻受到監管的行業，代表他的潛在對手恐怕連站上擂台的資格都沒有，少了競爭對手，就確保這個行業擁有長期競爭力，這是金融業的最大優勢。
其次，金融業是所有行業發展的基礎，各個行業都會需要資金來融通借貸，所以牽涉到整體金融體系的穩定，於是在台灣大多數金控都具備大到不能倒的特質，這個讓人安心的理由，也是另一項重要優勢。
唯一得面對就是景氣循環。金融業其實是貼著景氣走的，景氣好的時候就是一個現金牛，印鈔就像水龍頭，但反過來要是景氣差，股票下跌，配息縮水就什麼都沒有了。
5.金融股最適合的投資角度
所以我們應該重新定義，投資金融股不適合無腦存，而是適合用一種宏觀的視角來擇時投入。景氣有好有壞，所以只需要鎖定景氣由下往上的轉折點，如果站在這個角度就完全不需要在意什麼股息、價差、填息，只要挑對的時間點買進，做對了第一步，其他訴求都是水到渠成。
問題來了，什麼時候才是景氣由下往上的時間點？通常景氣好壞是落後指標，但是金融股的股價卻是同步指標，所以只要看金融股的價格，大致就能夠掌握景氣的方向。
也就是說當今天金融股股價往下，就能夠知道這個時期，景氣開始在往下了，而什麼時候景氣會轉折？沒有人會知道，所以只要從估值的角度往下買，就有很高的機會抓到景氣的轉捩點。
所以現在手中的金融股是呈現虧損的，可以回頭去想想當初買進的時間點，是不是跟上述的描述一模一樣呢？這也是我們過去發布「金融股地板價」的基本思路，有興趣的朋友可以回頭看看。
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置身花蓮最好客城市 絕美步道探索山海永續旅遊「花蓮走向世界、世界走進花蓮！」隨著疫情接近尾聲，花蓮蓄勢待發，年初即勇奪國際知名旅遊平台Booking.com發布「2023全球最好客城市」亞洲第一、世界第二的榮譽，還有「臺灣十大絕美步道」第一名在花蓮，《花蓮趣》第44期就把全世界旅人都喜愛的絕美景緻打包成冊完整介紹！本期內容更將帶您瞭解自4月1日起開跑的「永續遊花蓮獎勵方案」及「花蓮絕美步道活動」，縣長徐榛蔚歡迎國內外遊客到花蓮領略自然及人文之美，還有機會可獲得汽車、登山用品等大獎與好禮！花蓮迎接全球旅人到訪，深刻體驗最美的風景及最好客的人情味！觀光處長張志翔表示，隨著國門開放，花蓮迎來新加坡、馬來西亞的旅行業者及媒體參訪，更有來自日本四國及岩手縣盛岡市首長與觀光業界代表訪花重拾友好情誼，加上縣府過去兩年推動「ISQM國際服務品質認證」、「FTH友善鐵人旅宿認證」、「KLS友善LongStay旅宿認證」提升接待能量，使花蓮能獲得「全球最好客城市」第二名殊榮，更將花蓮的旅遊產業、有機農業、人文歷史等推向國際舞台，吸引更多國內外遊客造訪。隨著國門開放，縣府積極推廣國際旅客深刻感受花蓮永續旅遊及「慢、精品」觀光特色。不管上山下海都能讓遊客處處驚豔，國內旅客早迫不及待的參與3月開始的「銀河．螢河」賞螢觀星主題活動，追逐地上螢光也仰望天上銀河，一趟遊程享兩種體驗。而花蓮城市新美學，從花蓮轉運站開始，利用低碳交通載具來趟慢遊花蓮，親身體會花蓮「智慧治理，有機花蓮」的永續觀光理念，領略花蓮春日好日常。新年度融入新單元的《花蓮趣》，本期將帶大家領略美好花蓮印象，〈封面故事〉前往絕美山林，來到2022年Yahoo奇摩票選臺灣十大絕美步道第一名的錐麓古道，感受奇峻大山峽谷的震撼；世界旅人回歸，〈暖心好店〉與〈自慢旅味〉推薦在地國際認證、國家評鑑的高品質旅宿和夜市美食，親自體驗花蓮的好客與美食；永續話題正夯，從永續農業到永續低碳旅遊、永續環境景點通通不錯過，永續就是花蓮的日常。創刊至今共44期的《花蓮趣》，已被國內外遊客列為花蓮旅遊必看懶人書，搜羅在地祕境美景、必吃美食、有機農業、永續旅遊，提供給不同族群規劃遊程，旅客造訪花蓮更能留得久、玩得慢、走得深。《花蓮趣》分別於3、6、9、11月發行，每季發行22,500本，分送國內外各大組團社、旅服中心、駐外單位，以及縣內旅館民宿等，歡迎旅人也可透過花蓮觀光資訊網官網上即時閱覽中、英、日、韓文版本線上電子書輕鬆獲取觀光資訊，另每期可至線上填寫問卷參加抽獎活動。花蓮的熱情好客國際旅客已用好成績給予肯定，10分鐘就能親山近海，山海相伴的優越環境讓人驚嘆，豐富多元的人文風情讓人留戀不已，不妨趁著春暖花開的好時節拜訪花蓮這座永續城市，讓世界認識花蓮、認識台灣！
徐榛蔚會勘美崙溪自行車道 擘劃友善休憩場域花蓮縣長徐榛蔚22日會同建設處長鄧子榆，會勘北濱公園美崙溪出海口自行車道設施，並指示相關局處針對自行車道設施進行改善優化，讓連結縣內的自行車道設施更為友善、安全。會勘行程中，徐榛蔚逐一檢視自行車道路面鋪設與護欄的安全性，責令早日修繕與增建，以保障用路人行的安全，提供民眾安全舒適的遊憩場域，沿途也視察車道整體美觀、植栽生長情形等。花蓮自行車道長度近大幅增長，縣府建設處積極修繕建置美崙溪暨兩鐵自行車步道，以提供民眾完善的河濱運動休閒去處。另外在美崙溪出海口的生態部分，民眾可以發現台灣狐蝠的蹤跡，台灣狐蝠為一級生態保育物種，在全台灣本島大約有200隻，花蓮就佔了將近100隻，顯然美崙溪出海口已成為台灣狐蝠主要的棲地環境，建設處也增加適合台灣狐蝠的食源植物，包含稜果榕跟水同木，為生態保育貢獻一份心力。
暑假必朝聖活動 台東熱氣球嘉年華6月底登場大家引頸期盼的2023臺灣國際熱氣球嘉年華，臺東縣政府23日公布112年6月30日至8月28日於鹿野高台舉行，等待消息已久的民眾可準備訂房，縣長饒慶鈴表示，隨著疫情逐步解封，今年活動擴大規模舉辦，活動總共有60天，不僅天數是近年來最多的一年，更有全新造型球將全球首發，請球友們期待，另外，去年廣受好評的無人機展演，今年也擴大規模，歡迎全台民眾暑假一起嗨翻臺東。饒慶鈴表示，目前疫情趨緩並已開放國外旅遊，但2023臺灣國際熱氣球嘉年華的詢問熱度仍然不減，許多民眾及業者都相當期待且關心何時舉辦，今年活動已拍板決定，將在6月30日起展開一連60天，讓全台民眾整個暑假都有熱氣球可看，去年首創的「無人機X熱氣球」表演大受好評，今年更將加碼無人機展演規模。另外，臺東熱氣球團隊也將迎來新成員，歡迎全世界旅客來臺東「追球」，親身感受熱氣球的魅力，也可以體驗臺東獨特的慢活氛圍。臺灣國際熱氣球嘉年華去(111)年創下歷年來最高的123萬參觀人次，更獲得「2022美國繆思創意大獎」最高榮譽「鉑金獎」的殊榮，縣府交觀處表示，「臺灣國際熱氣球嘉年華」已經是球迷每年夏季必來朝聖的盛會，其中「開幕光雕音樂會」及「萬球齊飛活動」過去都在同一天舉行，為了給遊客更完整的表演，第一天(6/30)的開幕活動將改由夜間的開幕光雕音樂會打頭陣，第二天(7/1)的早上再進行萬球齊飛活動，下午則開始熱氣球繫留體驗活動及造型球立球展演，詳細活動內容後續將陸續發布，請球迷持續關注最新消息。交觀處代理處長江慧卿指出，臺東的步調緩慢且擁有絕佳的天然景觀，不用出國也有媲美國外的美景，日前又再度入榜2023年「旅客評分卓越獎」，在縣長饒慶鈴的慢經濟施政下，讓臺東屢獲國際肯定，而邁入第13年的「2023臺灣國際熱氣球嘉年華」即將在暑假登場，繽紛的熱氣球搭配臺東的藍天綠地更是熱門打卡景點，非常適合全家大小規劃一場熱氣球朝聖之旅！
台灣好咖＋台中好甜-咖啡好甜五重奏 3/25-26臺灣精品咖啡飄香臺中市民廣場行政院農業委員會水土保持局南投分局、臺中市政府經濟發展局、朝森國際有限公司及雲林古坑草嶺社區發展協會於行政院農業委員會水土保持局南投分局、臺中市政府經濟發展局、朝森國際有限公司及雲林古坑草嶺社區發展協會於3月25日26日9:00-18:00在臺中市民廣場合作辦理「臺灣好咖X臺中好甜特色市集」「KINGSHIP城市沖煮賽決賽」，現場熱鬧非凡，除了特色市集有嚴選彰投雲嘉臺灣精品咖啡、KINGSHIP知名咖啡廳與臺中好甜特色甜品等，共有80家攤位，現場還有咖啡好甜五重奏加碼活動!第一曲500元現金購買600元限量消費券；第二曲消費滿1000元享好禮刮刮樂；第三曲滿3000元兌換限量紀念品；第四曲賽事聯名馬克杯150元無限暢飲比賽手沖精品咖啡，以及第五曲好咖X好甜199、299下午茶套組優惠，五重奏好禮限量推出，另外台中歐克佬咖啡特別為這一次活動配合推出消費滿1000就可額外抽抽樂的贊助禮盒。
改善埔里及國姓農路 投縣府斥資700萬南投縣幅員廣大，轄內山區多，為了改善農產品運輸及農民行車安全，縣長許淑華23日由縣府工務處長簡青松陪同，前往國姓鄉、埔里鎮會勘多處農路，並同意花費約700萬元施工改善。許縣長表示，埔里、國姓盛產百香果、木瓜、香菇、咖啡、茭白筍等高經濟農作物，農路的改善不僅改善用路人安全，對農民經濟收入也有實質上的幫助。
「月掩金星」錯過再等40年 彰化縣3/24晚追星趣近日「月掩金星」的天文奇景於3月24日星期五晚上7點52分左右發生，屆時明亮的金星將在10秒內隱沒於月球的背光面。彰化縣政府特別於當日晚上6點30分在南郭國小、北斗國中及彰化藝術高中舉辦「月掩金星」觀測活動，彰化縣長王惠美，歡迎大家一起來觀星，錯過再等40年。
南台灣原住民族新創成果發表暨交流會 陳其邁與孫曉雅到場原民創業市集好熱鬧！TechCampKaohsiung(南臺灣原住民族創業培訓營)計畫為美國在台協會高雄分處、美國國務院教育與文化事務局TechCamp小組、國立中山大學，及恆創自造(Megamaker)共同舉辦，其培訓對象以南台灣原住民族之青年創業及女性創業為優先培訓對象，南台灣包括了嘉義以南至台東，主要鼓勵原住民族社群的創新創業。22日在高雄洲際酒店舉行成果發表暨交流會，總共12家南台灣原住民創業家與會展示特色產品。活動中以互動式交流聆聽學員成果報告並至創業攤位區導覽，現場原民業者熱情的以中英文向美國在台協會孫曉雅處長、高雄市長陳其邁及各位貴賓分享自己的產品，不但有來自布農族業者分享原住民線上遊程介紹，提供穿戴式AR進入部落石板屋情境，讓陳其邁親身體驗。還有一家高雄茂林區在地的業者瑪吉姆姆，以原生藥草植物研發應用在芳療市場，現場特別招待以萬壽菊入味的冰淇淋給陳市長品嚐，富含魚鱗膠原蛋白，讓市長直呼「太好吃，也值得推」。
「給孩子一個禮堂」計畫 中市有禮堂學校佔比將增至近8成台中市長盧秀燕非常重視教育，上任至今已投入29億餘元興建國中小學校禮堂，已完工使用及施工中的禮堂計21校，今年一口氣再追加預算24億餘元，為25校蓋禮堂，22日獲台中市議會審議通過，預計114年底全數完工，屆時全市有禮堂的國中小學校大幅增加到233校，佔全市302校近8成，為孩子和學校圓夢。
中市太平區優質枇杷評鑑成績揭曉 李國成、柯素玉勇奪枇杷王提升台中市枇杷知名度，維護民眾食用安全、讓消費者安心選購，台中市政府農業局輔導太平區農會於23日舉辦「112年度台中市太平區優質枇杷評鑑活動」，共54組農友報名參賽，成績揭曉，由李國成、柯素玉2位農友，勇奪冠軍，成為今年度枇杷王。
打擊環境衛生污染新北加重處分! 創意政策多管齊下 違規案降2成新北市連續10年榮獲行政院環保署評比全國最乾淨城市殊榮，為守護市容環境，環保局多管齊下總動員，除靠清潔員、稽查員，亦創立環保糾察志工制度、里環境認證及推出創意措施，如全民撕小廣告、可愛柴狗便袋箱等，110年更針對法規面加強公告7大環境衛生污染行為加重處分，近兩年的違規案件總數降幅達21%，頗有成效。近期還積極引進新興科技執法技術，訓練AI系統辨識監視畫面之違規行為，提高查處效率，向智慧城市邁進。
搶攻新南向市場 中市觀旅局參展馬來西亞國際旅展新南向國家已躍居台灣入境市場主流，台中市政府觀光旅遊局3月17至22日參加「2023年馬來西亞吉隆坡旅展（MATTAFAIR）」，推廣台中自然美景、都會風貌、文化特色、雙鐵旅行及穆斯林旅遊環境等，並藉由交通部觀光局於檳城舉行的推介會與當地民眾、業者互動熱絡，旅展期間累積約8,500人次到訪台中攤位，可望創造台中國際觀光新潮流。
協助農民高接梨抗低溫 中市辦高接梨穗防雨設施示範觀摩會推廣高接梨穗防雨設施防災成效，台中市政府農業局、行政院農業委員會農糧署、台中區農業改良場、東勢區農會23日在東勢區民誠宮共同舉辦「台中市東勢區建置高接梨穗防雨設施示範」觀摩會，廣邀當地梨農參與，由專家講解防雨設施對高接梨穗嫁接存活率影響，並邀請農民心得分享，如何透過防雨設施穩定高接梨生產，降低經營風險。
中市最年輕、最年長里長年齡相差一甲 盧秀意說老幹新枝為民服務提升里長為民服務知能，台中市政府民政局23日舉辦「台中市第四屆里長研習會」，宣導消費者保護法、犯罪預防宣導、兒少福利及社會救助創新政策、民政業務等研習課程，邀請全市共625位里長參加。市長盧秀燕到場致意，感謝里長地方耕耘、服務里民的辛勞。其中，28年次最年長石岡區德興里長劉紀雄，及88年次最「少年」西屯區何仁里長蔡翔宇，兩人年齡整整相差1甲子60年，皆投身為民服務，成為這次活動最大亮點。
中油石化部挽袖救血荒 黃三泰：為需要血液援助病患帶生命之源台灣中油公司石化事業部今(23)日在事業部內舉辦「中油百萬CC熱情公益捐血活動」，邀請同仁、員眷及地方鄉親挽袖捐熱血，以行動支持社會公益，為需要的人提供援助。今(112)年甫上任的石化事業部執行長黃三泰也率領各級主管到場響應，並主動挽袖捐出500cc的熱血，凸顯企業高層對於公益事業的關注與支持。
