低估自己的壽命，反而無法好好退休！專家盤點退休規畫4大謬誤，你中了幾項？
隨著通膨升高、財富緊縮，退休規劃已經沒有「太早開始」這種事。（圖／取自freepik）
有鑑於近期美國通膨創新高，加上升息造成金融市場大幅震盪，且台灣2025年將邁入超高齡社會，政府退休基金財務缺口恐更嚴重。而在中華民國退休基金協會10月發表的「2022退休大調查」中，更發現台灣民眾退休規畫上有4大謬誤：
1.退休理財起步太晚
據調查顯示，多數人在43.5歲才啟動退休理財計畫、希望60.9歲退休、預期平均壽命約79.7歲，且平均準備退休金1,040萬3,000元。
以此推估，民眾僅有17.4年累積退休金，以支應18.8年的退休生活，且希望退休後每月有4萬6,000元生活費用，等於每月要存超過2萬元，根本很難做到。
尤其有逾77%受訪者準備進度嚴重落後，其中60歲～65歲平均達成率僅38.2%，55歲以下民眾更低於27.17%。可見起步太晚，使得理財負擔太重，且低估長壽風險，因61歲退休的平均餘命是23年。建議提早準備，才能發揮複利效果，降低負擔。
2.民眾希望勞保立即年改
由於民眾擔心勞保恐在2028年破產，有65%以上受訪者支持勞保立即年改，且愈年輕支持比例愈高。在勞保可能改革的情況下，勞保年金與勞退新制退休金將會減少，最好自己每月再多準備1萬元～2萬元。
3.股票成退休理財首選
與2019年退休調查比較，國人退休資產配置出現關鍵變化：「銀行存款」自45%降至30.9%、「股票」占比則自34%上升至38.9%。
第1次出現股票配置超越存款，反映低利率與不斷年改的環境，迫使民眾改變理財行為；且過去2年股市多頭，加上金融機構投入數位化理財服務，降低民眾投資股票與基金的門檻，也帶動年輕世代提早加入投資行列。
4.民眾無法了解自己的退休金缺口
調查發現，國人最想了解的3個問題是：政府、雇主給付多少退休金？有多少退休金缺口？總共該存多少退休金？這些問題釐清退休理財的本質，而要做好退休財務規畫就必須從缺口開始，才能讓退休理財的目標具體化。
其實，針對上述問題，不少機構都有推出「退休試算平台」，可推算和評估自己應有多少退休準備金。中華民國退休基金協會也提供智能化試算工具「好命退休計算機」，輕鬆一按便能查知，可從政府、雇主那領到多少退休金？退休金缺口有多大？該存多少退休金？同時可印製個人退休報告書。另外，試算平台也提供免費諮詢的退休理財規畫顧問（RFA）、金融機構資訊，讓民眾可善加利用，一起做到「好命退休Fun心退」。
作者／王儷玲（中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長）
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有廣告的Netflix來了，它會變成廣告公司嗎？一文透視串流巨頭的發展策略你也有訂閱Netflix嗎？看到最近Netflix即將推出廣告訂閱方案，以及嚴格取締共享帳號的新聞，大家應該都很擔心是否影響自身權益。據媒體報導，Netflix推出比北美基本月費9.99美元的基本方案便宜三分之一，月費僅6.99美元的有廣告訂閱服務（BasicwithAds）已於11月初在選定的12個國家搶先推出，包括：美國、英國、加拿大、法國、德國、澳洲、西班牙、日本、巴西、義大利、韓國、墨西哥等國。雖然台灣還沒開始實施，但相信在不久的未來，台灣觀眾同樣也會增加這個選項。另外，公司也更加嚴格取締帳號共享，據傳會根據IP地址揪出「假家人」登入帳號，試圖讓用戶別再當「寄生蟲」，鼓勵大家辦自己的Netflix帳號。（延伸閱讀：Netflix超夯劇「金魚妻」是日本夫妻的真實？旅日台灣人：這三件事，造成外遇文化）
風評：拜習會後美中新局勢，台灣安否？拜習會終於在11月14日藉峇里島G20峰會的機會舉行，峰會也成了美中關係一個重要標誌──包括對台灣問題。美中關係整體而言看似和緩化，但美國期中選舉結果仍為美中衝突激化投下變數──這也牽動著台灣。
徐勉生觀點：「拜習會」難解美中矛盾中共國家主席習近平應美國總統拜登邀約，於14日在印尼峇里島與拜登舉行雙邊實體會談。這是拜登就任總統後首次與習近平實體會晤，自然引起舉世關注。因為當今世界兩強領導人的正面互動，極可能對世界局勢造成重大影響。
余杰專欄：那一把坐上去就不想下來的椅子十一月二日，美國通用汽車公司發佈旗下別克（Buick）品牌的一款新車，並在其公眾號宣傳自家車子的椅子非常舒適，寫著「倒數計時一天，邀你入席這一把坐上去就不想下來的椅子」，並準備在上海第五屆中國國際進口博覽會上大肆宣傳。然而，這句不合時宜的廣告詞，疑似因影射習近平不卸任，立即遭到全網封殺下架，還傳出代理商在進出口博覽會上的宣傳活動全被取消。
王伯輝觀點：一個虛擬市長的平凡政見！此次，九合一選舉，在媒體上幾乎看不到什麼令人眼睛一亮的政見，只是一再地討論抄襲、學歴、論文及隱私，甚至於在辯論場中，都是小心翼翼，不敢有什麼crazyidea，譲人覺得這樣的候選人沒有勇氣突破傳統。
陳國祥觀點：選舉是驕狂者的墳場驕兵必敗。剛落幕的美國期中選舉，共和黨選前自信滿滿，心高氣傲，志在必取參眾兩院控制權，前總統川普更是不可一世，驕橫跋扈，他推舉數百位忠誠附從者通過初選再問鼎各類大位，意在打造「川普軍」，盤據要津，挺他再選總統，結果不但遠遠未能達願，還害共和黨無法掌控參議院。他在這場選舉中為驕狂者必敗做了最好註腳。台灣地方公職九合一選舉如火如荼進行，下週即將投票。一些原本被看好的候選人，由於恃才傲物，或者過度自信，遇事驕狂應對，受人非議，以致於選情持續下挫。在此之前，林智堅不也是憑藉新竹市長的亮麗政績以及蔡英文主席的寵溺，可以遠征桃園，而在抄襲事件爆發後，同樣有恃無恐，以為可用擅長的負面攻擊手法壓制校方，不料引發社會惡評與輿論撻伐，不得不蒙羞退選。林智堅為自己的驕狂付出慘重代價。更早之前，韓國瑜捲起「韓流」，乘著狂潮坐上高雄市長大位，自以為獲得全民擁戴，可以更上一層樓，登上總統大位，結果帶職參選慘遭敗北，隨後被罷免下台。這也是驕狂者葬身選戰沙場的一個典型案例。川普的驕狂心態在共和黨初選過程中膨脹到極點，他盤點的候選人在他加持下無往不利，紛紛取得選舉入場券。他在選戰中強勢指揮，共和黨儼然已經變成「川普黨」，而且選情被各方看好，頗有促使共和黨同時掌控參眾兩院而使拜登總統成為跛腳鴨的態勢。選舉結果慘兮兮，雖勉強在眾議院取得過半席次，但在民主黨最後取得關鍵性的亞利桑那州與內華達州後，民主黨繼續掌控參議院已成定局。川普聲勢大挫，再選總統成為笑柄。誠如他的一名策士承認，選後川普處境應該很艱難，「下週起，無論是他群眾基礎已失或是儼然淪為共和黨包袱，兩種看法都很難消除」。川普驕狂的一個顯例是力挺電視節目「奧茲醫師秀」主持人、名醫奧茲（MehmetOz）挑戰關鍵搖擺州賓州的聯邦參議員席次，但奧茲同樣驕狂，直到選戰不久前都還不住在賓州，最終輸掉選舉，成為共和黨無法重掌參院的關鍵。
吳典蓉專欄：黑金政治的破窗效應如果你一直認為詐騙集團是別人的事，最近在桃園青埔發生的詐騙擄人重大刑案可能會讓你有不一樣的想法；更重要的是，如果你向來認為政治不干你的事，從現在開始可能要稍微轉換自己的想法。畢竟，治安絕對是民生議題中的重中之重，當有一天政治的腐化居然可能導致治安惡化時，參與監督「政治」之重要性，真的不言可喻。
觀點投書：封關前操弄民調，是對「選賢與能」最大的諷刺我國《公職人員選舉罷免法》第53條第2項規定，投票前10天起，不得再報導、發布、評論或引述選舉相關民調，這就是所謂的民調封關。為什麼要限制選前不能公佈民調？這種限制最早是因為「寧靜投票」、「選舉沈默」的思考，認為有必要讓選民在選前冷靜思考一下自己的投票行為；後來又有學者指出，選前公布民調牽涉選舉公平性，很容易讓擁有龐大資源的政黨或團體，透過操作民調數字進而影響選舉結果。
俞振華觀點：2022年地方選舉結果會影響2024年總統大選嗎？距離2022地方選舉還剩下不到10天的時間，許多選情緊繃的地區，都進入短兵相接的階段，畢竟根據過去的經驗，雖然大多數的選民（約七成）在選前兩個月就已決定投票給誰（或不去投票），但也有近一成的選民是在投票前一、兩天才決定。因此，針對高度競爭的選區，這一成的選民動向可能就決定勝負，各陣營候選人勢必得戰到最後一刻，只是這類型高度競爭選區不多就是了。
觀點投書：安心上工，安了誰的心？自Covid-19疫情以來，世界各國受到諸多衝擊，眾多產業的收入大幅受到影響，遠距工作、無薪假、裁員甚至是公司倒閉等情況不斷發生，人民收入減少、失業率提高，連帶也改變人民的生活型態及其與家人的關係，可說此疫情大大改變過去習以為常的生活。
觀點投書：等了72年翻轉苗栗的契機 時代力量會不會成為民主化的罪人「政黨輪替」一直都是民主化的重要指標。此次苗栗縣長選情緊繃，主要三位候選人徐定禎、鍾東錦、謝福弘呈現大亂鬥，時代力量的宋國鼎逐漸遭到邊緣化。鍾東錦原本想藉時代力量的參選，分化綠營支持者以抵銷藍營分裂的影響，如今時代力量強攻民進黨，又獲得派系人士鼎力相助，很有可能會讓鍾東錦稱心如意！
觀點投書：候選人沒人遵守競選活動期間規定按公職人員選舉罷免法第40條規定，競選活動期間直轄市長十五日，立委、直轄市及縣市議員、縣市長、鄉鎮市長十日，鄉鎮民代表、村里長僅五日，期間以投票前一日向前推算，每日活動則上午七時至下午十時止，不妨礙居民生活或社會安寧不在此限，即使全國性最大規模總統大選，活動期間也才二十八天。法規明文如此，觀之選舉花絮實況，幾乎沒人遵守，各地皆然，參選登記前偷跑一步算一步，甚......
權力工具：《以民主之名的獨裁》選摘（1）民粹主義、兩極分化與後真相皆為策略，但是，要讓這種獲取權力的新方法發揮作用，則需要比組織原則和宏大策略更具體的東西。為此，當代的獨裁者需要工具：特定的心理、溝通、科技、法律、選舉、金融和組織技巧，以確立其權力並保護自己免受限制。
7條主題路線 深度暢遊新桃園桃園是兼具自然、人文、歴史深度的城市，此次，桃園市政府觀光旅遊局長楊勝評以「總導遊」的角度，精選以下必訪景點，再串連臨近觀光熱區，規劃出七條周邊親山近海，同時結合藝術、文化與親子共學的主題路線，為遊客創造新魅力、新體驗：
7年遊客翻3倍 桃園為何能一躍成為觀光熱點？根據交通部觀光局統計，從104年到110年，景點數從7處拓展14處，全國二十大知名景點中，桃園就佔了四處，分別為大溪老城區（第7）、虎頭山（第15）、石門水庫（第18）和慈湖（第20）。總計下來，7年內到桃園造訪的遊客人數從730多萬人成長至2300多萬人，足足翻了3倍。
發展觀光，桃園不是搶第一，而是創造唯一走進桃園市觀光旅遊局長楊勝評的辧公室，各類書報雜誌、研究計劃井然有序地放在桌邊，靠窗的櫃子上，還有2016台灣燈會在桃園的數隻俏皮可愛的吉祥物，以及這八年來重大節慶活動留下來林林總總的紀念物。
「很對不起高虹安」 柯文哲直播嘆：沒想到她會遭到這麼大的攻擊民眾黨新竹市長候選人高虹安近來陷入助理費爭議，遭到藍綠人士的撻伐，引發外界關注。民眾黨主席、台北市長柯文哲16日晚間與高虹安在臉書一起直播，談到高虹安近來的爭議，柯文哲嘆到，這幾天各種抹黑跟攻擊，看到高虹安前幾天快要掛掉的樣子，自己真得覺得很對不起，真的從來沒預想到高虹安會遭受到這麼大的攻擊，這次民進黨打她真的是抄家滅族。
近三千人塞爆大甲齊喊「盧秀燕凍蒜」 盧承諾繼續努力讓台中更好選戰倒數10天，台中市長盧秀燕今（16）日行程滿檔，早上及下午分別前往沙鹿零售市場及內新黃昏市場向民眾懇託，晚間赴大甲鎮瀾宮參拜祈福，並由大甲鎮瀾宮董事長顏清標、副董事長鄭銘坤親自接待，虔誠地向天上聖母祈福，祈求台中市風調雨順，市民幸福安康，也向媽祖祈求連任成功，繼續為台中市民打拚。隨後，盧秀燕出席大甲、大安、外埔聯合說明會，現場湧入3000多人熱情高喊「盧秀燕凍蒜」，盧秀燕向鄉親們承諾，她會更加努力，為建設台中而打拚。
年菜迸新意 台北知名飯店首次推出東南亞異國風味年菜 台北知名飯店集結旗下五大明星餐廳江南春、蓬萊邨、珍珠坊、麗香苑及點心坊，由行政總主廚宋子超領軍五星主廚群-劉宜嘉、王永宗、葉晉誠、郭志豪及巫政翰聯手打造多元風味的星饌現做年菜及伴手禮盒，搶攻新年圍爐與送禮商機。向來以嚴選頂級食材、主廚精湛料理手法及當日新鮮現做聞名的華麗年菜，今年度更由馬來西亞籍行政主廚及新加坡籍麗香苑西餐主廚，精心研製全新推出東南亞風味四人份組合，包含龍蝦叻沙、肉骨茶、爐烤蜂蜜豆醬雞等異國風美饌，一吃彷彿瞬間跳轉到東南亞，滿足愛嘗鮮的饕客們。
台南市長政見會》謝龍介批88槍響市長不表態 黃偉哲：刑案不能編劇日前台南市學甲區無黨籍議員謝財旺服務處，以及原為民進黨中執委郭再欽所有的廠房，凌晨傳出88聲槍響。國民黨台南市長候選人謝龍介16日於公辦電視政見發表會中火力全開，猛轟尋求連任的民進黨台南市長黃偉哲，至今仍未表達態度、要求限期破案，要如何讓市民放心？黃偉哲反嗆，刑事案件不能編劇，政治人物干預司法就是不對。
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「陳時中被攻擊到有點不合理！」蔡英文：他忍辱負重是台北需要的領導人民進黨台北市長候選人陳時中16日晚間在永康公園開講，總統蔡英文、高雄市長陳其邁都到場站台。陳其邁指出，對永康公園很熟，以前在這裡混的，他當立委時就住大安會館，都走這條路，有種似曾相似的感覺。台北市是很多人的新故鄉，跟原來世居在台北的人一樣，大家都希望台北市更好，「鐵人部長」陳時中一定能讓台北市更好。
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陳其邁頂豔陽車掃！撩妹金句重出江湖 邀請市民線下相遇線上互動選戰倒數10日，陳其邁一步一腳印，選舉衝刺行程也是緊緊緊，繼前兩天替黨籍新人、候選人從早到晚的馬拉松車掃拉抬後，高雄市長陳其邁今（16）日繼續在市區車掃，把握最後10天來跟市民拜票，除了上午的旗津、鼓山、鹽埕區以外，陳其邁下午會繼續回到起家的大本營三民區車掃。今日車掃的一大亮點就是陳其邁的撩妹金句重出江湖，他也邀請市民朋友來跟他線下相遇、線上互動，來路邊捕捉「野生的邁邁」。
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媽媽市長粉紅旋風席捲市場 鄉親爭相握手合影選戰倒數10天，台中市長盧秀燕開啟密集掃街模式，今（16）日上午先到沙鹿零售市場問候攤販及海線鄉親，下午回到燕子總部所在地大里的內新黃昏市場，親自拜票懇託鄉親支持，並在1126出門投下神聖的一票。
高雄企業回饋鄉里！半導體設備廠天正國際仁武新廠上樑 年產值破22億高雄市政府積極推動仁武產業園區，首家進駐的半導體設備廠天正國際精密機械公司今（16）日由副總統賴清德、副市長羅達生與天正國際總經理萬文財共同主持新廠上樑典禮，預計明年第一季完工試產，將導入全新AI與物聯網等技術，擴建半導體、MiniLED及被動元件前端設備機台產線，預估年產值將達22億元。
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2023年起CFC即將上路！安永提醒：個人及企業稅務遵循，應盡早檢視調整投資架構我國財政部為積極響應國際反避稅趨勢的發展並與國際稅制接軌，自民國105年度起陸續於所得稅法中增訂有關受控外國企業(ControlledForeignCompany，簡稱CFC)之相關規範，CFC即將在112年度拍定上路，以維護課稅權並建立更健全合理之租稅制度。在CFC上路前夕，財團法人台北市安永文教基金會偕同安永聯合會計師事務所於今(14)日舉辦「海外所得課稅變革-個人受控外國企業法案研討會」，邀請財政部臺北國稅局局長宋秀玲蒞臨指導，剖析個人在CFC制度上路後如何適用和因應，以及稅務遵循上應注意事項及稅負變化，並提前為現有的投資架構及往後投資進行通盤的檢視與調整，避免因合規上的疏失而造成不必要的負擔。
批柯文哲「人在市府心不在」 王世堅上《下班瀚你聊》：施政成績49分死當民進黨台北市議員王世堅接受風傳媒網路節目《下班瀚你聊》專訪，主持人黃暐瀚提到，台北市長柯文哲任期即將屆滿，而之前不諱言「不選2024才會公布」，那身為「扶龍王」的王世堅，被他監督過的人都會步步高升，像是前台北市長馬英九之後選上總統，前北農經理韓國瑜之後擔任高雄市長，會不會柯文哲也被他罵到總統府？王世堅笑說，還好只監督到今年12月25日，2024年選戰與他無關，而他也直言對於柯文哲這8年的施政成績，只能給49分「死當」。
