拿到年終獎金先別急著花!專家:想靠「年終」翻身,用這三招理財CP值最高!

2020-01-17 14:23

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上班族最開心的時刻,莫過於年底「發年終」的那一刻,而若能妥善運用年終獎金投資理財,更能為往後生活添一筆保障(圖/pixabay)

上班族最開心的時刻,莫過於年底「發年終」的那一刻,而若能妥善運用年終獎金投資理財,更能為往後生活添一筆保障(圖/pixabay)

每一年,上班族最歡樂的事,就是經過一年辛勤的付出後,拿到年終獎金的一刻了!在大環境的景氣還不錯的情況下,各大公司尾牙場上的抽獎紅包都蠻大方,年終獎金也讓大家荷包滿滿。

那麼,我們該如何將這筆年終獎金作最適當的運用呢?首先,得替自己的財務做體檢。年終獎金是屬於在正常年度計畫範圍之外的一筆資金,我們不妨把這筆獎金分為:「必要性支出」、「投資」與「消費」三部分,並有計畫性地的使用。

運用一 : 優先償還負債,再扣除必要支出

我們可以先規畫預算,把未來一年可能發生的「必要性支出」先扣除。尤其是利息高的負債,必須優先清償。例如說,過年的時候要置辦各種年貨、年菜的錢,還有新年期間,發紅包給父母、孩子的壓歲錢,這些都一定要先規劃、預留起來。

還有,每年的 5 月都要繳稅,先把這部分預留下來,到時候才不會捉襟見肘。此外,若是有負擔高利率的消費性貸款,例如:車貸、房貸、信用卡餘額⋯⋯等,一定要優先償還!車貸的利率居高不下,信用卡的循環利息更是高,理財之前先理債才是正確的抉擇。

運用二 : 小小犒賞自己,明年繼續努力

在扣除未來的必要性支出之後,我們可以把剩餘資金的 70 % 以上用於投資,30 % 左右拿來小小消費一下。辛苦了一整年,小小的犒賞是對自己的一種鼓勵。例如說:購買夢想了好久的新手機、一直都很想替換的新窗簾⋯⋯等。

雖然小小的滿足一下自己,對明年的工作生活也是一種動力來源,但是必須小心,花錢要有節制喔!

運用三 : 小錢大投資,財富源源不絕

如果能夠從每年的年終獎金當中,提撥一定比例的資金作投資,我們就可以把自己的「年終獎金」,投入到穩定配息的績優股,或投入ETF (如:元大台灣 50、高股息、VT…等),還能變成每年源源不絕的「年中獎金」喔!(註:因為台股除權息時間,多在 7 月 ~ 8 月,故為「年中獎金」)

不過投資的標的要選幾支呢?又該如何選取呢?我們可以看年終獎金的多寡而定。如果扣除必要性支出和犒賞自己之後,金額在10 萬元以下,這樣可投資個 1 ~ 2 檔股票,不購買整張股票也可以考慮以零股方式購買。

依此類推,金額 11 ~ 30 萬可分散 2~3 檔,30 萬以上則可分散 3~5 檔。如果不太會選股的人,可以考慮定期定額投資 ETF;而對選股比較有經驗的人,也可以選擇自己的能力圈範圍內的便宜績優股。

*重要提醒

1. 請勿看到股票落到便宜價就直接買進,務必確認您自己了解這家公司的經營狀況。

2. 以我個人而言,暫時不會買景氣循環股。eg:亞泥、中鋼、信義。

3. 請確認股票的利空是暫時性利空,再考慮買進。

4. 投資之前請先有以下認知:未來若遇到利空或股災股價大跌至腰斬,您仍對這間公司有信心、不會恐慌性停損再買進。

5. 投資一定有風險,投資之前請獨立思考,勿以跟單模式進行,謝謝!

作者介紹│小資女艾蜜莉

我是小資女艾蜜莉,沒有富爸爸,只是一個再平凡不過的上班族,卻能靠著正確的理財觀念與價值投資,在10年多的時間內,將自己的資產,翻成700多萬元。現在我會把這一切都分享給大家。

本文經授權轉載自YOTTA(原標題:年終獎金怎麼花?CP值最高的三招理財規劃)

責任編輯/李頤欣

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