吳淡如身價破億！親曝「3種投資絕不碰」：儲蓄險也上榜、加碼如何月存9000滾出5000萬

知名作家與節目主持人吳淡如自40歲起有系統地規劃個人財務，憑藉穩定的紀律與資產配置眼光，如今已累積破億元身價。她日前在社群平台公開分享投資心法，點出散戶與贏家之間的思維差距，同時明確列出個人在資產配置中堅決不碰的3種理財商品，引發市場投資人廣泛關注與討論。

吳淡如在社群平台上直接切入重點，直言「投資的真相就是『複利』」。她試算說明，若是每個月存下9000元、年化報酬率維持10%，經過40年時間累積，最終本利和將高達5000萬元；若投資人認為40年歷時過長，也可以改為每個月存20000元，經過20年時間，同樣能累積超過千萬元資產規模。然而，她感慨雖然這個數學邏輯相當清晰，但實務上進入股市的投資人當中，有高達八成都抱著賭徒心態進場殺進殺出，導致多數人難以真正透過市場累積財富。

該項說法曝光後引發網路熱烈討論，部分網友質疑長期穩定維持10%報酬率的現實可行性，認為考慮通膨與貨幣貶值後效益可能打折，甚至表示市場有穩定6%就該偷笑；另一派網友則表達認同，認為這正是金融市場八二法則的真實寫照，多數人往往因缺乏長期耐性而淪為短線韭菜。

面對各界討論，吳淡如特別錄製影片進一步剖析自己的操作邏輯，強調自己絕對不是殺進殺出的投機型投資人，而是堅守長線思維、讓資金持續產生效益。在各類金融工具中，她明確點名有三種理財方式自己絕不會碰，第一種就是多數保守族群偏好的儲蓄型保險。她分析指出，目前儲蓄險實質利率過低，在股市中配置ETF要取得長期合理回報並不困難，但儲蓄險年息連2%都不到，許多人卻感到滿意。針對部分民眾認為儲蓄險兼具儲蓄與保障功能的說法，吳淡如直指問題核心：「投資是投資，保險是保險，兩個千萬不要嘎在一起。」

第二個堅決不碰的項目則是債券商品。吳淡如反問投資人「請問債權人大還是債務人大？」並點出近期購入美債的投資族群普遍面臨虧損套牢的窘境，因此債券並非她青睞的獲利標的。

除了保單與債券，近期國際價格屢創新高的黃金，則被吳淡如列為第三個絕不觸碰的資產類別。她解釋，持有黃金本身不會配發任何利息，且在極端戰亂情況下，黃金往往難以發揮想像中的避險作用，甚至可能面臨「一兩黃金只能換一碗飯」的極端現實，提醒投資大眾不要對黃金抱持不切實際的逃難心理。 （相關報導： 退休搬到鄉下買透天！72歲夫妻「住6年果斷賣房走人」：老了才知道關鍵差異、繼續住才奇怪 ｜ 更多文章 ）

若一般上班族想採取省力省心的投資策略，吳淡如建議將焦點鎖定在ETF。投資人買進之後無須每天緊盯盤面走勢，但務必要維持長期定期定額扣款的紀律，只要拉長時間讓優質標的持續滾動複利，假以時日就能在不知不覺中累積出可觀的資產規模。