退休只靠勞保，小心連看護薪水都不夠！吳淡教一招，一年多50萬元生活津貼

2025年勞保老年年金日前公布統計數據，領取勞保老年年金的人數已經突破兩百萬人大關，然而，即便勞工平均的投保年資長達30.08年，最終每月平均能領到的給付金額卻只有19,312元。更令人擔憂的是，高達53%的退休勞工，每個月實際領到的金額甚至不到兩萬元。知名作家、同時也深諳理財之道的吳淡如，當時便針對這個現象提出見解，呼籲大眾必須正視提早理財的重要性。

吳淡如表示，近期看了一篇報導，標題為「單靠勞保，晚年難保」。她指出，勞工奉獻了人生最精華的三十年歲月，最終換來的月領金額卻不到兩萬元，這反映出勞保年金在目前的設計上，僅能勉強提供「基本生存」等級的保障。她擔憂地表示，如果在未來幾年通貨膨脹持續下去，民眾該如何維持生活品質？

吳淡如也舉了日本的例子來作為借鏡。她提到，許多日本人過去非常信任國民年金制度，但隨著日幣大幅貶值，現在平均每個人算下來大約只有六到八萬日幣的價值。即使當年是帶著高薪投保、預期月領二十萬日圓的人，現在的購買力恐怕也難以讓他們順利住進品質較好的安養機構。這凸顯了單靠單一國家年金系統，在面對大環境經濟變動時的脆弱性。

面對高通膨與少子化雙重夾擊的現代社會，吳淡如直言，過去多數人認為「好好工作、領退休金加上養兒防老」是理所當然的安穩人生方程式，但這套邏輯在當今的環境下已經逐漸崩潰。未來的生活成本只會越來越高，尤其在物價持續上漲、健保自費項目不斷增加的趨勢下，每個月不到兩萬元的退休津貼，未來可能連支付專業看護一半的薪水都遠遠不夠。

她進一步強調，這已經不單純只是金錢數字的問題，牽涉到的是個人晚年的社會尊嚴。許多人害怕風險，把進入股市或購買理財商品視為賭博而拒絕進場，或者是一進場就盲目地「梭哈」投入所有資金，這些都是對理財缺乏正確認知的表現。吳淡如提醒，如果沒有及早為自己擬定個人的理財投資計劃，未來將極易陷入老後貧窮的困境。

許多中年人仍把時間花在精算政府或公司到底會發多少退休金，吳淡如則認為，如果對退休的想像只停留在「政府會負責」，那麼最終就必須默默接受每個月領取微薄數字的結果。勞保本身的設計初衷就是社會底層保險，民眾最大的風險其實是「理財覺醒得太晚」。

要如何扭轉這樣的局面？吳淡如分享了她在財商課程中計算過的實際案例：如果在二十多年前，每個月能穩定存入一萬元到如0050這樣的ETF中，透過時間的複利效應，現在就會累積出千萬元的資產。若能繼續維持著相同的年化報酬率，光是每個月領取的股息就能帶來八萬元的生活費；即使是選擇投資0056，一年下來也能平均多出超過五十萬元的生活津貼。 （相關報導： 收到1種信件千萬別點！最新詐騙手法「一按戶頭存款全空」，警政署教3招避免財產蒸發 ｜ 更多文章 ）

「財商，是現代人的生存必修課。」吳淡如鼓勵大家，投資理財一點都不難，一般人根本不需要去打敗大盤，也不用幻想成為華爾街之狼或是少年股神。只要及早認清現實，提早開始修習這門理財必修課，即使面對退休金不足的大環境，依然能夠成為活得越老、越能夠掌握自己人生尊嚴的人。