國民年金（國保）不繳可以嗎？會不會被罰？ 許多人在轉職待業或當全職爸媽時，常會收到被戲稱為「失業懲罰金」的國保帳單，看著每月 1,245 元的支出總想問：「不理它真的沒關係嗎？」事實上，長期欠費不僅會讓你損失生育、喪葬等 5 大給付，甚至可能因為「連帶繳納義務」害配偶被罰款最高 1.5 萬元，最嚴重的則是 10 年後該期年資永久消失，導致退休金領取的金額縮水。本文為你整理國民年金（國保）補繳與權益懶人包，帶你一次看懂不繳的下場與分期補救方法。
什麼是國保？國保「保什麼」？115 年最新費率與 5 大給付保障清單
這項制度自民國 97 年推行以來，便是政府為了保障 25 歲至 65 歲之間，且未參加勞保、農保、軍公教保或軍保的國民所設計的強制性社會保障機制。其核心價值在於確保民眾在遭遇生育、傷病、身故或步入老年時，仍能擁有一份基礎的經濟支柱。
目前國保提供的保障範疇相當廣泛，共包含 5 大給付類別：除了針對生育提供的「生育給付」與不幸身故時的「喪葬給付」屬於一次性請領外，還提供長期的「老年年金」、「身心障礙年金」及「遺屬年金」。此外，制度內也納入了特定的「老年基本保證年金」與「原住民給付」，旨在更全面地覆蓋不同需求的國民。在保費計算上，自 115 年 1 月 1 日起，國保月投保金額由 19,761 元調升至 21,103 元。調整後，一般被保險人每月負擔的保費增加 84 元，政府補助款也同步增加。投保金額調高也帶動了福利增長，生育給付每胎調升至 42,206 元（每胎多領 2,684 元），喪葬給付也增加 6,710 元來到 105,515 元。對於已在領取老年年金的人，每月領取的金額也會隨年資比例有感調升。如果民眾家庭收入較低，可主動向公所申請「所得未達一定標準」認定，政府將會提高補助比例，減輕保費負擔。
國保不繳可以嗎？會怎樣？罰款多少？會影響勞保嗎？
針對許多人好奇「國保不繳會怎樣」的問題，最直接的影響就是無法累積保險年資。一旦欠費，未來在申請各項給付時將面臨阻礙，甚至可能無法順利請領。值得注意的是，雖然勞保局目前已停止對欠費者本人發動財產強制執行，但法律規定配偶具有連帶繳納的義務。政府每年會抽查欠費者，若經催繳後配偶仍不代為繳納，配偶可能會被處以 3,000 元至 15,000 元不等的罰鍰。此外，國保與勞保是完全獨立的體系，因此欠繳國保並不會損及勞保的相關權益。
錯過 10 年國保補繳期限，年資歸零、退休金領更少
關於補繳規範，國保設有嚴格的「10 年期限」。每筆保費從繳款期限起算 10 年內皆可補繳，但逾期會產生利息，一旦超過 10 年，該段年資將永久消失，且未來領取老年年金時，將終身失去選擇金額較高的「A 式」計算法之權利，這對於長期的退休生活品質影響極大。以老年年金計算為例，A 式在年資計算之外還會加上一筆超過 4,000 元的固定加計金額，通常比純按年資比例計算的 B 式更划算。如果僅是短暫幾個月的欠費，未來年金領取的落差或許僅有數十元，但若欠費超過一年，累積的年資價值將顯著增加。 （相關報導： 國民年金福利大升級！國保給付調升23%、排富門檻大鬆綁：「1類人」每月現領 6715 元 ｜ 更多文章 ）
沒錢繳國保怎麼辦？申請「分期繳納」還能領回本
若民眾確實面臨財務困難，可以向勞保局尋求協助。只要欠費總額超過 3,000 元且個人年收入在 50 萬元以下，即可申請分期繳納，最多可分 40 期，每期金額不低於 1,000 元。分期一旦獲得核准並按時繳款，仍能保有請領年金的資格。但要特別留意，若中間有一期未按時繳納，分期方案會立即失效且不可再次申請。民眾若想隨時掌握自己的投保狀態，可以透過自然人憑證登入勞保局的電子化服務系統，或親自攜帶證件前往各地辦事處進行查詢。透過穩定的繳費，大約在退休領取年金 5 年後便能回本，成為另一份穩定的退休收入來源。
