夫妻年收入達400萬！「忽略1隱形支出」存款蒸發快破產，卡費都付不出只能賣房求生

年收入破千萬台幣就能高枕無憂嗎？日本一對人人稱羨的「人生勝利組」夫妻，家庭年收入高達新台幣400萬元，買下了夢寐以求的東京港區高樓豪宅，卻因為高估自身財力，並且忽略了隱藏的固定開銷，讓家庭經濟狀況陷入窘境。最終，他們不得不忍痛割愛賣掉這間曾經象徵成功的房子，重新審視並規劃家庭生活。

年收四百萬仍陷財務危機？日本「人生勝利組」夫妻的豪宅夢碎血淚談

根據日本財經媒體《THE GOLD ONLINE》報導，這對住在東京的A先生與B小姐，都正值30多歲的黃金年華。A先生任職於知名大型顧問公司，年收入高達1300萬日圓（約新台幣260萬元）；B小姐則是在外商廣告公司擔任主管，年收入也有700萬日圓（約新台幣140萬元）。兩人合計家庭年收入達到驚人的2000萬日圓（約新台幣400萬元），是名符其實的「高收入伴侶」。

在孩子出生前，夫妻倆希望能購入一間保值性高、地點絕佳的房產。他們將目光鎖定在東京港區白金的高樓豪宅。這個區域不僅匯聚了眾多高收入族群，地鐵交通便利，鄰近還有幼兒園與超市，被他們視為理想的育兒環境。「白金」這個名字，對他們來說，更承載著一種特殊的品牌價值和身份象徵。夫婦倆坦言，當時看到樣品屋裡那片璀璨夜景時，內心充滿了激動與嚮往，覺得那就是他們努力打拚至今的最佳「證明」，也毫不猶豫地決定下訂。

豪宅夢的代價：看不見的財務黑洞

為了這間市值不菲的豪宅，A先生和B小姐共同背負了總額高達1億1000萬日圓（約新台幣2200萬元）的房貸。雖然他們準備了2000萬日圓（約新台幣400萬元）的頭期款，並選擇了當時僅0.55%的浮動利率，但每月房貸還款金額仍高達約35萬日圓（約新台幣7萬元），若加上獎金期的還款，全年房貸總支出就高達500萬日圓（約新台幣100萬元）。

當時，儘管手頭存款僅剩300萬日圓（約新台幣60萬元），他們仍自信地認為，憑藉目前的豐厚收入，絕對足以應付這筆開銷。然而，真正的「家計殺手」並非房貸本身，而是那些被他們嚴重低估的「看不見的固定支出」。

高收入≠富裕：壓垮駱駝的「隱藏成本」

白金區的豪華公寓，其維護成本也同樣驚人。每個月光是管理費與修繕基金就超過8萬日圓（約新台幣1.6萬元）。此外，夫妻倆為了方便，還租用了兩個停車位，每月停車費合計8萬日圓（約新台幣1.6萬元），光是居住相關的固定支出，每月就超過50萬日圓（約新台幣10萬元）。

育兒成本更是超出預期。他們的女兒未能順利進入港區的認證幼兒園，只好選擇費用更高的非認證幼兒園，同時還得聘請保母，這使得每年的育兒支出飆破150萬日圓（約新台幣30萬元）。此外，為了提供女兒更好的教育，他們還報名了國際幼兒課程與英語教室，又是一筆不小的開銷。

交通方面，夫妻倆擁有兩輛車，一台是A先生的進口高級轎車，另一台是B小姐接送孩子用的小型國產車。光是這兩台車的停車費、保險費、燃料費等，每年支出就高達120萬日圓（約新台幣24萬元）。 （相關報導： 65歲存500萬、每月領6萬年金！只因做錯1事「九成積蓄蒸發」，晚年退休規畫全破滅 ｜ 更多文章 ）

將這些固定支出加總，每個月竟高達80萬日圓以上（約新台幣16萬元）。即使夫妻倆每月手頭淨收入有115萬至120萬日圓（約新台幣23萬至24萬元），扣除這些巨額固定開銷後，所剩資金也已所剩無幾，根本無法有效儲蓄，更遑論應付突發狀況。

財務危機引爆：獎金縮水與育嬰假延長

當夫妻倆查看信用卡帳單時，才驚覺那些「看不見的固定支出」像慢性病一樣，正一點一滴地侵蝕著他們的家庭財富。然而，真正將他們推向財務懸崖的，是兩個突如其來的「意外」。

首先，A先生公司的一項大型專案被迫中斷，導致他的年終獎金被大幅削減150萬日圓（約新台幣30萬元），家庭收入瞬間銳減。緊接著，B小姐的女兒身體狀況不佳，醫生建議暫時避免集體生活，迫使B小姐不得不延長育嬰假，無法如期復職。這兩個變故，讓家庭總收入驟降約三成，財務狀況立刻陷入赤字。

銀行發出的繳款延遲通知，成了敲響警鐘的最後一擊。為了避免信用破產，他們終於忍痛做出決定，出售這間曾經承載著他們夢想的白金區豪宅。雖然最終出售價格略高於當初的購買價，但扣除剩餘貸款後，實際到手的現金並不多，距離真正擺脫困境，他們仍需付出巨大努力。

反璞歸真的新生活：找回「選擇的自由」

賣掉豪宅後，A先生和B小姐搬進了一間屋齡15年的兩房兩廳租賃公寓，每月租金僅18萬日圓（約新台幣3.6萬元）。雖然新家沒有豪華的設施、禮賓服務或專屬健身房，但夫妻倆卻異口同聲地表示，終於能鬆一口氣，找回了生活的寧靜。

搬家後，他們徹底檢視了家庭收支狀況，並做出了一系列調整，放棄一台車，必要時改用計程車服務或共享汽車；女兒的英語課程仍繼續，但暫緩就讀高額的國際學校；外食從習慣變成每月一次的「小確幸」；夫妻倆更開始使用共享家計App，並且每月固定舉辦一次「家計會議」，共同規劃家庭財務。

這種簡樸的新生活，反而讓夫妻間的對話與家庭時光顯著增加。他們深刻體會到，過去太在意別人的眼光，為了「面子」而追求不必要的奢華。但現在，他們學會反思：「這件事對我們真的有價值嗎？」他們領悟到，「好的生活不在於地點與頭銜，而是在於遇到困難時，還擁有選擇的自由。」

重塑金錢觀：為「未來家庭」而活

如今，A先生和B小姐正在規劃下一次的購屋計畫，但這次他們明確設定了以下原則，不依賴獎金來還房貸、固定開支不得超過月收入的三成、以及將未來的教育費與退休金一併納入資金規劃。此外，他們也開始諮詢理財顧問，著手進行NISA和iDeCo等資產配置與投資。

透過這次慘痛的教訓，他們省下了每月超過30萬日圓的固定開銷，這筆錢現在可以穩定地投入到未來的教育基金和退休金儲蓄中。原本幾乎沒有存款的他們，現在每個月都能看到存款數字穩步增長。

資料來源：《THE GOLD ONLINE》 （相關報導： 65歲存500萬、每月領6萬年金！只因做錯1事「九成積蓄蒸發」，晚年退休規畫全破滅 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／蔡惠芯