不少民眾在使用網路銀行或行動銀行轉帳時，習慣在備註欄填寫玩笑話，然而日前社群平台上流傳「轉帳亂備註會影響個人信用評分，甚至導致未來申辦信用卡與貸款困難」等說法。雖然，聯徵中心澄清，匯款備註不會列入聯徵報告，也不會影響信用評分。但銀行理專卻警告，如果有一天你要買房申請房貸，這個小舉動恐讓你的貸款慘遭拒。匯款備註到底誰看得到、申貸時有什麼影響、信用評分又是看什麼，以下一次看懂。
銀行匯款備註亂寫，會影響個人信用評分？聯徵中心：不會
日前網路流傳貼文指出，有網友轉帳時常留下「屍體處理費用」、「親子鑑定費」等玩笑備註，遭其他網友警告存摺備註將「永久保存」且無法修改，聲稱「銀行高層一覽無遺，沒打算辦信用卡或貸款者基本上已半毀」。
台灣事實查核中心向財團法人金融聯合徵信中心（聯徵中心）求證，聯徵中心明確表示，匯款轉帳備註等資訊不會列入聯徵報告，更不會影響個人聯徵信用評分。
匯款備註會永久保存、銀行高層都看得到？理專：通常只有櫃檯看得到
此外，存摺備註通常僅第一線櫃檯人員會看到，實體文件半年後入庫，電子檔案 5 至 10 年存入雲端，銀行高層根本不會無故調閱。
理專也說明，銀行徵信的重點是戶頭有沒有錢、有沒有固定薪資收入，以及有沒有異常的資金往來，小額匯款和它的備註並不是審核重點。
匯款備註亂寫有什麼風險？銀行揭真實內幕：申貸時恐讓銀行難以信任
雖然轉帳備註不影響聯徵信用分數，但據《ETtoday財經雲》報導，銀行主管與基層申貸業務人員提醒，所有存取款與轉帳備註都會被資訊系統永久保存。申請貸款時，當民眾申請房屋貸款或信貸若拿不出還款來源證明時，銀行可能會調閱存款明細確認資金流向，如果備註內容太不恰當，「會讓銀行難以信任，最最慘恐怕會影響申貸狀況」。
銀行會依據「5P 授信原則」進行評估，如果備註內容讓銀行對借款人的誠信或資金來源產生疑慮，就可能連帶影響核貸結果。
借款戶（People）：首要評估借款人本身，若備註內容過於鹹濕或超乎常理，可能讓銀行質疑個人誠信與誠信態度，難以建立信任感，最慘恐影響申貸狀況。
資金用途（Purpose）：確認資金實際去向與安全性。
還款來源（Payment）：評估是否有穩定且合法的還款能力。
債權保障（Protection）：評估擔保品與保證人條件。
授信展望（Perspective）：衡量借款人與產業未來的發展前景。
代書經手案例亦顯示，曾有案件因備註字眼不妥而被塗掉後才送審。銀行建議民眾應針對實際交易目的留存備註資訊，避免尺度太大的對話，以免未來審查時無法確認交易性質或影響核貸進度。 （相關報導： 父母幫子女繳信用卡費，被課10萬元稅金！國稅局曝少1動作，連補帶罰繳更多 ｜ 更多文章 ）
什麼是聯徵信用評分？查詢管道與信用等級一次看
根據凱基銀行官網，聯徵信用評分是金融機構收到個人貸款申請時，評估申請人履約還款能力、核定貸款額度與利率的重要指標。聯徵中心運用個人在金融機構間的往來紀錄（如負債、貸款金額、信用卡循環利息、是否按時繳款、跳票紀錄等），透過統計分析理論進行客觀量化演算。
